Tại sao giá thế chấp không bao giờ là những gì bạn mong đợi

Tỷ lệ thế chấp mua sắm là một chút giống như cố gắng mua một chiếc xe mới có năm giá nhãn dán khác nhau trên cửa sổ. Bạn biết rằng bạn sẽ không phải trả bất kỳ giá nào trong số những mức giá đó, nhưng bạn không biết cái nào thậm chí còn gần với mức giá bạn sẽ trả.

Dưới đây là cách nhận tỷ lệ thế chấp thực.

So sánh tỷ giá thế chấp

Tỷ lệ thế chấp thấp có thể khiến bạn mất chi phí

Đặt một vài chi tiết vào một công cụ tỷ lệ thế chấp trực tuyến và xem điều gì xảy ra: Bạn nhận được một trang đầy đủ các kết quả với hàng chục mức lãi suất khác nhau. Bạn chắc chắn sẽ không chọn tỷ lệ cao nhất được hiển thị, nhưng làm cách nào để biết liệu tỷ lệ thấp nhất có phải là thỏa thuận thực sự không?

Trước hết, tất cả các tỷ lệ bạn thấy là tỷ lệ “được xuất bản”. Nhiều lần một khoản phí bổ sung là cần thiết để kiếm được tỷ lệ công bố. Ví dụ, trong một cuộc khảo sát hàng tuần gần đây của người cho vay quốc gia được báo cáo bởi Freddie Mac, tỷ lệ trung bình ghi nhận trong báo cáo yêu cầu người vay phải trả một điểm giảm giá 0,50% - hoặc một nửa của 1% tổng số tiền vay. Với khoản vay 300.000 đô la, điều đó có nghĩa là bạn sẽ trả trước 1.500 đô la để nhận được tỷ lệ được xuất bản. Và hãy nhớ, đó là ngoài khoản thanh toán xuống của bạn.

Nếu bạn muốn nhận được một thế chấp mà không phải trả điểm giảm giá, tỷ lệ của bạn sẽ cao hơn.

Giá của bạn có thể thay đổi

Bên cho vay cũng công bố các mức giá có điều kiện tiên quyết rất cụ thể.

"Những giả định đó có thể là một khoản vay cụ thể - một lượng vốn chủ sở hữu cụ thể trong một tài sản - hoặc một số tín dụng cụ thể, một khoản vay cụ thể và một sản phẩm cụ thể", Shmuel Shayowitz, chủ tịch của Quỹ tài trợ được phê duyệt ở River Edge, New Jersey, nói với Investmentmatome. “Và chắc chắn nhất là một địa điểm cụ thể. Vì ngân hàng cung cấp các mức giá khác nhau dựa trên các vị trí địa lý khác nhau. ”

Và rồi làm tròn. Freddie Mac, người cho vay và các phương tiện truyền thông thường trích dẫn tỷ lệ trung bình trong hàng trăm phần trăm; ví dụ, 3,43% cho một thế chấp 30 năm. Bạn gần như chắc chắn rằng bạn sẽ không nhận được tỷ lệ đó trên một khoản thế chấp vì tỷ lệ trích dẫn cho người cho vay ở mức tăng 1/8, tức là 0,125%.

"Nhiều hơn khả năng tỷ lệ đó sẽ lên đến 3,5% hoặc một người cho vay có thể đi xuống 3 và 3/8 và sau đó tính phí nhiều hơn trong lệ phí," Shayowitz nói. “Nhưng bạn chắc chắn sẽ không nhận được tỷ lệ 3,43% - và cách thức và nơi nó được làm tròn hoặc làm tròn xuống mức tăng 1/8 tùy thuộc vào người cho vay cá nhân.”

5 mẹo để nhận tỷ lệ thế chấp tốt nhất

1. So sánh tỷ lệ và phí được hiển thị trên ước tính khoản vay chính thức sau khi gửi đơn đăng ký cho người cho vay thay vì so sánh "tỷ lệ được xuất bản".
2. Áp dụng cho ba hoặc nhiều người cho vay.
3. Thực hiện tất cả các ứng dụng của bạn trong vòng 14 ngày để giảm thiểu tác động đến điểm tín dụng của bạn.
4. Xem xét các loại người cho vay khác nhau: địa phương, quốc gia, nhỏ, lớn, trực tuyến, v.v.
5. Nhận được phê duyệt trước tốt trước khi bạn "tìm nhà hoàn hảo."

Cách tránh tỷ lệ không liên quan

“Tỷ lệ bạn nhận được trích dẫn trực tuyến hoặc nhìn thấy trên phương tiện truyền thông thực sự không liên quan. Nó gần như không thể đạt được. Nó không phải là hữu hình, ”Shayowitz nói. Để có được một tỷ lệ thế chấp thực tế, ông nói, "Nói chuyện với ai đó - một người sống - về hoàn cảnh cá nhân của bạn."

Nhiều hơn từ Investmentmatome So sánh tỷ giá thế chấp Nhận tiền chấp thuận thế chấp Tìm một nhà môi giới thế chấp

Hal Bundrick là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi USA Today.