Cắm 3 số để lên kế hoạch cho tương lai tài chính của bạn

Peek phía sau bức màn nhung của một máy tính hưu trí và bạn sẽ thấy rằng nó không phải là một công thức kỳ diệu nhưng ý thức chung và các giả định được thông báo.

Tất nhiên, thật đáng sợ khi đối mặt với tương lai không rõ. Ngoại trừ một điều: Nó có thể được biết đến, đến một mức độ lớn.

Thực tế đô-la-xu của hiện tại - cách bạn chi tiêu và tiết kiệm hôm nay - có thể được áp dụng trực tiếp vào cách chi tiêu và tiết kiệm trong tương lai của bạn diễn ra như thế nào. Peek phía sau bức màn nhung của một máy tính hưu trí và bạn sẽ thấy rằng nó không phải là một công thức ma thuật xác định sự sẵn sàng nghỉ hưu của bạn nhưng ý thức chung và giả định thông báo. Ví dụ:

Chi tiêu trong tương lai: Thu nhập hiện tại của bạn và các mô hình chi tiêu là một chỉ báo tốt về nhu cầu tương lai của bạn. Và chi tiêu của ngày hôm nay chuyển thành nhu cầu thu nhập của ngày mai.

Hầu hết các máy tính giả định bạn sẽ cần phải thay thế 70% đến 90% thu nhập trước khi nghỉ hưu của bạn. Con số đó bắt nguồn từ một số phỏng đoán, bao gồm:

• Chi phí kết thúc, chẳng hạn như hỗ trợ trẻ em, trả tiền thế chấp, một số loại thuế và, tất nhiên, tiết kiệm cho quỹ hưu trí
• Chi phí có thể xuất hiện, chẳng hạn như chi phí y tế tăng lên và sở thích nghỉ hưu

Điều chỉnh phù hợp. Ví dụ: nếu bạn dự định chuyển sang một miền địa phương đắt tiền hơn khi nghỉ hưu, bạn sẽ muốn tăng số tiền chi tiêu giả định đó.

Thu nhập trong tương lai: Liệu các khoản đầu tư hiện tại của bạn có đủ để sống trong thời gian nghỉ hưu không? Đó là câu hỏi triệu đô la và câu hỏi mà mọi người có xu hướng đổ mồ hôi nhiều nhất.

Hãy nhớ rằng, nghỉ hưu không có nghĩa là một điểm dừng đầy đủ để tạo thu nhập. Đúng, bạn sẽ di chuyển một số phần trăm danh mục đầu tư của mình vào các khoản đầu tư an toàn hơn (chậm hơn) sau khi nghỉ hưu để số tiền bạn cần, nói rằng, chi phí trong năm năm tiếp theo không bị ảnh hưởng bởi biến động của thị trường chứng khoán. Tuy nhiên, một phần tốt của nó sẽ tiếp tục được đầu tư vào tài sản mà sẽ tiếp tục phát triển.

Nếu bạn là loại doanh nhân, bạn có thể tiếp tục kiếm một vài đô la từ sở thích hoặc công việc bán thời gian. Đừng quên về An Sinh Xã Hội nhưng tìm ra số tiền bạn có thể dựa vào nó để bổ sung ngân sách tương lai của bạn từ các máy tính lợi ích của Cơ Quan An Sinh Xã Hội.

Hai trong số những yếu tố này - cho dù bạn làm việc trong thời gian nghỉ hưu và khi bạn quyết định tham gia An sinh Xã hội - phần lớn nằm trong tay bạn, và sau này có thể ảnh hưởng rất lớn đến bao nhiêu tiền khi bạn nghỉ hưu. Mỗi năm bạn hoãn nhận trợ cấp An Sinh Xã Hội ngoài tuổi hưu trí đầy đủ của bạn sẽ tăng 8% tiền lương của bạn, tăng tối đa 24% cho những người sinh năm 1960 hoặc muộn hơn.

Các yếu tố khác cần xem xét

Một số yếu tố khác ảnh hưởng đến tương lai bao gồm những yếu tố thường được đặt trước trong máy tính hưu trí.

Lạm phát: Giá trị của những đồng đô la tương lai sẽ phụ thuộc vào tỷ lệ lạm phát. Trung bình dài hạn thường nằm trong khoảng từ 2% đến 4%. Máy tính hưu trí cũng sử dụng mức trung bình này để ước tính mức tăng trưởng thu nhập của bạn dẫn đến việc nghỉ hưu, với giả định rằng thu nhập tăng cùng mức với chi phí sinh hoạt.

Mặc dù bạn có thể không có nhiều ảnh hưởng cá nhân đối với các nền kinh tế thế giới, khi nói đến tốc độ mà bạn tiết kiệm và đầu tư vào những khoản tăng và tiền thưởng đó, bạn là người lãnh đạo tối cao.

Tăng trưởng đầu tư: Nếu mọi người được yêu cầu điền vào tỷ suất lợi tức đầu tư của họ theo thời gian, điều tốt nhất họ có thể làm là dựa trên tiền lệ lịch sử - lợi nhuận trung bình hàng năm theo thời gian.

Thị trường đã có một số năm thực sự xuất sắc gần đây, nhưng cũng đã có một số stinkers thực sự. Ý kiến ​​khác nhau về hiệu suất thị trường trong tương lai, nhưng giả định lợi nhuận trong phạm vi 5% đến 6% sẽ đặt nhà đầu tư điển hình ở mức trung bình thận trọng hơn - nếu bạn không muốn chơi an toàn và nghiêng về các khoản đầu tư an toàn hơn như trái phiếu. Khoảng 7% đến 9% được xem là lý do cho các nhà đầu tư tích cực hơn.