Phụ nữ Breadwinners Muốn có lời khuyên về âm thanh, không phải quảng cáo chiêu hàng

Bởi Michael Chamberlain, AIF, CFP

Tìm hiểu thêm về Michael trên trang web của chúng tôi

Với phụ nữ kiểm soát hơn một nửa số tài sản cá nhân ở Hoa Kỳ, bạn nghĩ rằng các cố vấn tài chính sẽ làm việc chăm chỉ hơn để thu hút khách hàng nữ - đặc biệt là khi bạn cho rằng phụ nữ có nhiều khả năng tìm kiếm sự trợ giúp từ chuyên gia tài chính hơn nam giới.

Tuy nhiên, nghiên cứu cho thấy nhiều phụ nữ không hài lòng với lời khuyên của họ.

Theo một nghiên cứu mới của Hội đồng Cố vấn Gia đình, một mạng lưới các công ty tư vấn độc lập có thu phí, phụ nữ là những người đầu tiên trong 4 trong 10 gia đình người Mỹ. Tại một số thời điểm trong cuộc sống của họ, 95% phụ nữ sẽ là người ra quyết định tài chính chính trong nhà của họ, nghiên cứu cho thấy.

Eileen O’Connor, đồng tác giả của nghiên cứu cho biết: “Phụ nữ ngày càng kiểm soát nhiều tài sản của quốc gia và sự gia tăng của phụ nữ làm bánh mỳ đang gây ra những thay đổi địa chấn trong gia đình, cộng đồng và thị trường của chúng tôi”.

Nhìn chung, phụ nữ đã tư vấn tài chính một số điểm 5 trên thang điểm từ 1 đến 10, theo nghiên cứu. "Đó là một điểm số khủng khiếp", đồng tác giả kiêm cố vấn Heather Ettinger nói.

Sự thiếu tự tin này không khó hiểu. Nhiều “cố vấn tài chính” không thực sự là cố vấn. Họ là nhân viên bán hàng. "Giải pháp" của họ cho mọi vấn đề mà khách hàng có là bán chúng cho một sản phẩm. Hầu hết các cố vấn chỉ có giấy phép bán các khoản đầu tư và / hoặc bảo hiểm. Họ thường không có kiến ​​thức cần thiết để phục vụ khách hàng muốn được tư vấn về một loạt các chủ đề tài chính.

Cách tiếp cận hướng sản phẩm cũ đơn giản là không hoạt động tốt với đa số phụ nữ làm bánh mỳ. Phụ nữ đang tìm kiếm lời khuyên thiết thực và các giải pháp đáng tin cậy cho các vấn đề hoặc mối quan tâm của họ.

Như được thể hiện trong một nghiên cứu trước đây từ Hội đồng cố vấn gia đình giàu có và các nghiên cứu khác, đây là một số trong những điều quan trọng nhất mà phụ nữ muốn khi giao dịch với một chuyên gia tài chính:

1. Một mối quan hệ được xây dựng trên sự hiểu biết, đồng cảm và tin tưởng.
2. Một cố vấn giao tiếp ở cấp độ và theo cách khách hàng hiểu.
3. Giáo dục và tư vấn về nhiều chủ đề khác nhau, không chỉ đầu tư.
4. Hiểu biết rằng cố vấn là một ủy thác tìm kiếm những lợi ích tốt nhất của khách hàng.
5. Hiểu biết rằng cố vấn đã phát triển một kế hoạch đầu tư dựa trên nhu cầu và mục tiêu của khách hàng và nó đã được tạo ra cho một chặng đường dài.
6. Yên tâm, biết rằng cô và gia đình cô đang đưa ra quyết định tài chính tốt.

Đặt cược tốt nhất để đáp ứng các tiêu chí này là chọn một cố vấn "chỉ có phí" là Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận. Một cố vấn chỉ có phí không bán bảo hiểm hoặc đầu tư, và CFP có khả năng có đào tạo và kinh nghiệm trong một loạt các đấu trường tài chính. Để tìm một cố vấn CFP và chỉ có phí, hãy tìm đến Mạng lưới lập kế hoạch Garrett hoặc NAPFA.

Và cuối cùng, để đảm bảo rằng cố vấn của bạn đang đặt lợi ích của bạn lên trên tất cả những người khác, hãy yêu cầu anh ta hoặc cô ấy ký một tuyên thệ ủy thác. Nếu cố vấn của bạn không ký, hãy tìm ở nơi khác.

Hình ảnh qua iStock.