Bài học kinh nghiệm: Tư vấn đầu tư tồi tệ nhất mà họ từng

Đừng mong đợi nhìn thấy một dấu hiệu cảnh báo nhấp nháy khi bạn nhận được một số lời khuyên đầu tư khủng khiếp. Người tư vấn-giver có thể là một nghệ sĩ lừa đảo hoặc chỉ đơn giản là thông tin sai lạc, nhưng kết quả cuối cùng có thể là bạn mất một bó tiền.

Thậm chí nhiều năm sau, ba người này có thể nhớ lại những lời khuyên đầu tư tồi tệ nhất của cuộc đời họ. Đọc các bài học mà họ đã học có thể giúp bạn tránh xa các tình huống tương tự. Đây là những gì đã xảy ra:

Bị lừa bởi băng

Một băng cassette có Jason Escamilla đầu tư vào thị trường chứng khoán. Và anh ta mất khoảng 2.500 đô la.

Hãy tua lại. Vào đầu những năm 1990, Escamilla đã làm việc như một người hầu tại một câu lạc bộ đồng quê ở vùng Vịnh San Francisco. Trong một ca làm việc, anh nhảy vào một chiếc xe và nghe thấy một băng cassette đang chơi trên hệ thống âm thanh nổi, chào giá trị của một cổ phiếu penny.

"Tôi cảm thấy như tôi đã nhận được điều này bên trong cạnh, và đó là một cạnh tôi có thể hành động và lợi nhuận từ," Escamilla nhớ lại. Anh ta nói anh ta không có ai để ý tưởng đó. Thay vào đó, tân sinh viên đại học và nhà đầu tư lần đầu đuổi theo một nhà môi giới chứng khoán mơ hồ, nơi một nhân viên bán hàng nói chuyện trôi chảy bán Escamilla trị giá khoảng 2.500 USD.

Kế hoạch giàu có hóa ra là bất cứ điều gì, và anh ta mất tiền. Tua nhanh gần 30 năm, và Escamilla không thể nhớ tên của công ty nhưng nhớ lại anh ta rất thích nói chuyện với người bán hàng: "Tương tác của tôi với anh ấy rất tuyệt, ngoại trừ phần tiền của tôi biến mất."

Thay vì tránh xa thị trường chứng khoán sau sai lầm tốn kém này, Escamilla tiếp tục theo đuổi sự nghiệp tài chính. Ông hiện là giám đốc điều hành của một cố vấn đầu tư đã đăng ký tập trung vào đầu tư tác động xã hội.

Bài học kinh nghiệm: Escamilla nhận ra rằng ông đã rơi vào một kế hoạch bơm và đổ, một động cơ bất hợp pháp trong đó một người nắm giữ một cổ phiếu tăng giá của nó thông qua báo cáo sai hoặc gây hiểu lầm và sau đó bán, khiến giá giảm.

Hơn nữa, những gì Escamilla được coi là một "cạnh" không phải là - và sự thiếu kinh nghiệm dẫn đến việc anh ta bị lừa. “Sai lầm ban đầu này chắc chắn đã làm tôi mất đi sự phân biệt đối với các thực tiễn phổ biến trong thế giới đầu tư bán lẻ”, ông nói.

" Đọc thêm: Thông tin cơ bản về thị trường chứng khoán cho nhà đầu tư mới bắt đầu

Cờ bạc 'điên'

Sean Dodds tìm kiếm sự giúp đỡ từ một cố vấn tài chính vì ông đã thực hiện “cờ bạc” bằng tiền của mình. Sự trớ trêu? Cùng một cố vấn đó cuối cùng đã thực hiện một loạt các cược nguy hiểm.

Giống như nhiều nhà đầu tư trong cuối những năm 1990, Dodds đã chơi trên thị trường chứng khoán, đặt cược vào các công ty như Qualcomm và Oracle. Ông đã kiếm được nhiều tiền và hầu hết đã thoát khỏi những hiệu ứng đổ nát của bong bóng, ông nói. Vào giữa những năm 2000, sẵn sàng cho một sự thay đổi và chú ý đến một khuyến nghị đáng tin cậy, Dodds đã thuê một cố vấn tài chính.

Mặc dù cố vấn đó “rất khéo léo”, ông đã giành được lòng tin của Dodds - một phần vì người đề nghị ông là “một người rất hiểu biết”, Dodds nói, người làm việc trong phát triển phần mềm và sống ở Gainesville, Florida nói. Quan trọng là, các khoản đầu tư của anh ta đã khá ổn trong vài năm. Khi Dodds nghe nói rằng cố vấn đã tập hợp một quỹ đầu tư mới - một người được thiết kế cho những người có khả năng chịu đựng rủi ro lành mạnh - Dodds yêu cầu được đưa vào.

“[Cố vấn của tôi] đã không săn lùng tôi và đến để nói với tôi,‘Cậu bé, tôi có thỏa thuận cho cô không. ”Không phải như vậy; Tôi có cảm giác sở hữu những gì đã xảy ra, ”Dodds nói. Ông đã đầu tư một khoản tiền lớn vào quỹ mới của cố vấn của mình - ngay trước khi thị trường sụp đổ.

Khi giá cổ phiếu giảm trong năm 2007 và 2008, đầu tư của Dodds cũng vậy. Nhưng ông không biết mức độ nghiêm trọng cho đến khi cố vấn của ông kêu gọi nói rằng 14% giá trị ban đầu vẫn còn, Dodds nhớ lại. Một vài ngày sau, một cuộc gọi khác: Chỉ còn lại 1%.

Dodds biết rằng anh ta đang mạo hiểm nhưng anh ta không đăng ký “cờ bạc điên rồ”. Không biết anh ta, cố vấn của Dodds đã đặt cược đòn bẩy (đầu tư mang lại lợi nhuận khuếch đại - và thua lỗ) rằng thị trường sẽ phục hồi, ngay cả khi rơi xuống, và lặp đi lặp lại sự thua cược này nhiều lần. “Tôi hơi sốc và kinh khủng,” anh nói.

Dodds rút số tiền còn lại của mình ra khỏi công việc kinh doanh của cố vấn (không phải tất cả số tiền đó đã được đầu tư vào quỹ này - "Tôi không phải là một kẻ ngốc," ông nói), nhưng thiệt hại đã được thực hiện. "Mất mát tài chính là một lớn, lớn, đau lòng lớn", Dodds nói.

Bài học kinh nghiệm: Với nhận thức muộn màng, Dodds nhìn thấy những lá cờ đỏ: một người quản lý tiền bạc lần đầu tiên không giao tiếp được tiền sẽ được đầu tư như thế nào và có bằng cấp nào chưa được xác minh. Ngoài ra, cả hai không bao giờ nói về số tiền Dodds có thể đủ khả năng để mất.

Không còn là nhà đầu tư “swashbuckling” của những năm tháng tuổi trẻ, Dodds đã tái tưởng tượng khả năng chịu đựng rủi ro của mình. Ban đầu, ông đã áp dụng một cách tiếp cận quá bảo thủ khiến ông phải ngồi ngoài, thay vì đầu tư vào thị trường. Cuối cùng, anh ấy đã "đầu thẳng", và trong nhiều năm đã bị mắc kẹt với một cách tiếp cận thận trọng và đã được chứng minh: đầu tư vào các quỹ chỉ số chi phí thấp.

" Đọc thêm: Tại sao nhà đầu tư nên cẩn thận với ETF được thừa hưởng

Lời khuyên không được yêu cầu (và không được chú ý)

Giống như nhiều học sinh tốt nghiệp đại học gần đây, Seth Snyder đã tung hứng các nhu cầu trả nợ học sinh và tiết kiệm cho việc nghỉ hưu. Nhưng anh ấy đã làm tất cả sai - ít nhất là theo một số lời khuyên không được yêu cầu.

Sau khi tốt nghiệp vào năm 2014, Snyder thấy mình đang thảo luận với các đồng nghiệp về nợ nần, anh nhớ lại. Có người hỏi Snyder liệu anh có nợ học sinh hay không.

Thật vậy, Snyder đã thực hiện các khoản thanh toán cho sinh viên thường xuyên trong khi đồng thời đóng góp cho kế hoạch 401 (k) của công ty, mà ông cho là có một trận đấu “rất hào phóng”. "Người này khuyên tôi rằng ngay sau mùa thuế, tôi nên thanh lý 401 (k) của tôi để trả hết khoản vay sinh viên," Snyder, người hiện đang làm việc cho một công ty mới thành lập ở Austin, nói.

Snyder đã thực hiện nghiên cứu của mình. Việc rút tiền sớm từ 401 (k) của anh ta sẽ bị phạt (10% cho những người dưới 59 tuổi). “Tôi biết đó là một ý tưởng tồi tệ,” anh nói.

Ngay cả khi Snyder nói với nhóm tại sao anh ta không làm theo lời khuyên đó - hình phạt sẽ lớn hơn lãi suất của khoản vay - một người không ngừng. Snyder nói: “Anh ấy có tâm lý học cũ mà bạn không bao giờ phải nợ bất cứ ai”. "Anh ta đang bám lấy súng của anh ta, người ta nên loại bỏ các khoản nợ bằng mọi giá."

Bài học kinh nghiệm:“Đó là lần giới thiệu đầu tiên của tôi trong thế giới thực mà hầu hết mọi người không biết về tài chính,” Snyder nói, người có lợi ích của hai kế toán là cha mẹ.

Bây giờ anh kể câu chuyện đó cho bạn bè để minh họa rằng lời khuyên xấu có thể đến từ những người có thiện chí - và tầm quan trọng của việc nghiên cứu. "Một số người có thể đã lăn lộn với nó."

" Đọc thêm: Tại sao bạn cần 401 (k) trong độ tuổi 20