2 tài liệu quy hoạch bất động sản

Bởi Rachel Podnos, JD, CFP

Tìm hiểu thêm về Rachel trên trang web của chúng tôi

Hãy tự hỏi mình điều này: Nếu tôi gặp tai nạn xe hơi vào ngày mai và trở nên mất khả năng, ai sẽ ra quyết định y tế thay cho tôi?

Bạn có biết quyết định của người đó có phù hợp với mong muốn của bạn không? Bạn có biết ai sẽ thanh toán hóa đơn của bạn không? Nếu những câu hỏi này liên quan đến bạn - và họ nên - đã đến lúc bắt đầu suy nghĩ về một số kế hoạch bất động sản cơ bản, ngay cả khi bạn không có vợ / chồng hoặc con cái hoặc một số tiền đáng kể để vượt qua.

Đúng rồi; ngay cả trẻ, những người độc thân cũng cần lập kế hoạch bất động sản. Tin vui là bạn không cần một kế hoạch phức tạp, phức tạp vào thời điểm này. Bạn có thể thiết lập một kế hoạch cho các vấn đề y tế và tài chính của bạn bằng cách thực hiện hai tài liệu đơn giản - một chỉ thị chăm sóc sức khỏe trước và một luật sư bền vững - và bạn có thể làm điều đó trong vòng chưa đầy 30 phút.

Chỉ thị chăm sóc sức khỏe trước

Chỉ thị chăm sóc sức khỏe trước bao gồm một di chúc sống và một proxy chăm sóc sức khỏe.

• Một cuộc sống sẽ đưa ra mong muốn của bạn cho chăm sóc y tế của bạn, nếu bạn trở nên mất khả năng. Nó bao gồm các chủ đề như bạn muốn cuộc sống của bạn được kéo dài nhân tạo nếu bạn ở trong trạng thái thực vật hoặc có điều kiện đầu cuối.
• Một proxy chăm sóc sức khỏe cho phép bạn nêu tên một người sẽ có thẩm quyền pháp lý để đưa ra quyết định chăm sóc sức khỏe cho bạn trong tình huống này. Đưa ra rất nhiều suy nghĩ - đó là một công việc lớn cho người bạn chọn.

Tại sao việc làm điều này lại quan trọng đến vậy? Mỗi tiểu bang có các luật khác nhau liên quan đến việc ai có thể ra quyết định y tế nhân danh bạn nếu bạn trở nên mất khả năng. Trong hầu hết các trường hợp, các nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe chuyển sang thân nhân tiếp theo của bạn để đưa ra quyết định cho bạn và không có vấn đề pháp lý nào.

Tuy nhiên, nếu các thành viên trong gia đình bạn không đồng ý thì sao? Trường hợp khét tiếng của Terri Schiavo - người vẫn ở trạng thái thực vật dai dẳng trong nhiều năm trong khi gia đình cô chiến đấu vì phải làm gì - là một ví dụ đáng buồn về kịch bản xấu nhất khi ai đó trở nên mất năng lực mà không có chỉ thị chăm sóc sức khỏe trước. Có tài liệu này là tốt cho bạn bởi vì nó đảm bảo rằng sở thích của bạn cho chăm sóc y tế của bạn được đưa vào văn bản và được biết trước. Điều này tốt cho gia đình của bạn bởi vì nó loại bỏ rất nhiều phỏng đoán và tiềm năng đối với xung đột gia đình đối với việc chăm sóc của bạn.

Giấy ủy quyền lâu dài

Giấy uỷ quyền lâu dài là văn bản pháp lý bạn có thể sử dụng để chỉ định một người xử lý các giao dịch tài chính nhân danh bạn. Trong khi một số quyền hạn của luật sư được sử dụng cho các giao dịch đơn lẻ, giấy ủy quyền bền vững cho người được chỉ định về cơ bản bước vào giày của bạn và hành động "như bạn" trong việc xử lý tất cả các vấn đề tài chính của bạn nếu bạn trở nên mất khả năng. Đừng để tên lừa dối bạn - người mà bạn chọn không phải là luật sư. Hầu hết mọi người chọn người bạn đáng tin cậy nhất hoặc thành viên gia đình của họ.

Nếu bạn tạm thời mất khả năng thanh toán, bạn sẽ muốn ai đó có thể thanh toán tiền thế chấp, séc gửi tiền, nộp tờ khai thuế và chăm sóc các nghĩa vụ tài chính khác cho bạn để bạn không phải đối mặt với thảm họa tài chính khi bạn phục hồi.

Trong trường hợp không may là sự mất khả năng của bạn là vĩnh viễn, nó sẽ dễ dàng hơn nhiều đối với gia đình và bạn bè của bạn nếu bạn đã chỉ định ai đó trước thời hạn để xử lý các vấn đề tài chính của bạn. Cũng như với chỉ thị chăm sóc sức khỏe trước, có giấy ủy quyền lâu dài cho các vấn đề tài chính của bạn là tốt cho cả bạn và người thân của bạn.

Bạn có thể tìm thấy các biểu mẫu cho các tài liệu này trực tuyến miễn phí. Bạn không cần phải tham khảo ý kiến ​​luật sư, nhưng nó không thể làm tổn thương nếu bạn muốn được triệt để. Đối với chỉ thị chăm sóc sức khỏe trước, hãy chắc chắn sử dụng một mẫu đơn áp dụng cho tiểu bang nơi bạn sinh sống; bạn có thể tìm kiếm “biểu mẫu chỉ thị chăm sóc sức khỏe trước” và tên tiểu bang của bạn để tìm đúng. Các hình thức ủy quyền lâu dài không khác nhau giữa các tiểu bang.

Với cả hai hình thức, hãy chắc chắn làm theo các hướng dẫn để gửi thư; nếu không, họ có thể không có thẩm quyền pháp lý. Một khi bạn đã thực hiện chúng, giữ cho cả bản sao kỹ thuật số và bản cứng cho chính mình ở một nơi mà chúng có thể dễ dàng tìm thấy. Sau đó, cung cấp bản sao cho những người mà bạn chỉ định làm proxy chăm sóc sức khỏe và luật sư của bạn, bác sĩ chăm sóc chính của bạn và bất kỳ bạn bè hoặc thành viên gia đình nào khác mà bạn cho rằng nên tham gia.

Khởi đầu tốt

Như bạn có thể biết, hai tài liệu quy hoạch bất động sản này không cấu thành một kế hoạch bất động sản hoàn chỉnh. Tuy nhiên, nếu bạn còn trẻ và độc thân và không có tài sản quan trọng, bạn có thể không cần ý chí. Nó chắc chắn không thể làm tổn thương, mặc dù, và nếu bạn muốn được triệt để, bạn có thể rút ra một đơn giản sẽ trực tuyến cho khoảng $ 60.

Đối với nhiều chuyên gia trẻ tuổi, phần lớn tài sản tài chính của họ là tài khoản hưu trí, thường không theo ý muốn. Các tài sản này được chuyển tự động khi bạn chết cho người thụ hưởng mà bạn đã liệt kê trong tài khoản, vì vậy hãy đảm bảo rằng thông tin được cập nhật. Làm như vậy có thể thêm một yếu tố quan trọng khác vào kế hoạch tài sản khởi động của bạn.

Thực hiện các bước đơn giản này hôm nay sẽ cho bạn một khởi đầu tốt về lập kế hoạch bất động sản và có thể giúp bạn dễ dàng hơn trong những người thân yêu nếu có điều gì đó xảy ra với bạn. Tất nhiên, nếu bạn có nhu cầu lập kế hoạch bất động sản phức tạp hơn, bạn nên tham khảo ý kiến ​​luật sư.

Rachel Podnos là một kế hoạch tài chính chỉ có phí với Wealth Care LLC.

Bài viết này cũng xuất hiện trên Nasdaq.

Hình ảnh qua iStock.