2 Sản phẩm bảo hiểm Hàng năm cần mua

Bởi Rachel Podnos, J.D.

Tìm hiểu thêm về Rachel trên trang web của chúng tôi

Nếu bạn là một ngàn năm, bạn thực sự nên suy nghĩ về việc mua cả bảo hiểm tàn tật và bảo hiểm trách nhiệm cá nhân.

Những sản phẩm tài chính này có lẽ không phải là ưu tiên hàng đầu cho bạn ngay bây giờ. Bạn cũng có thể sẽ phải bán một sản phẩm bảo hiểm mà bạn không chắc chắn mình cần. Nhưng bạn cần chúng, và đây là lý do: Khi bạn còn trẻ, hai điều tồi tệ nhất có thể xảy ra với bạn về mặt tài chính là bạn mất khả năng kiếm thu nhập hoặc có một phán đoán tiền tệ đáng kể đã chống lại bạn. Nếu không có tiết kiệm hưu trí để rơi trở lại, hoặc một quả trứng lớn đáng kể, những trở ngại tài chính như thế này có thể chứng minh khó có thể phục hồi.

Bảo hiểm khuyết tật

Điều này đảm bảo với bạn trong trường hợp bạn bị khuyết tật khiến bạn không thể làm việc và kiếm tiền. Tôi đề nghị bảo hiểm tàn tật dài hạn cho bất kỳ khách hàng nào có thu nhập ổn định và không có đủ tiền để tiết kiệm cho đến khi nghỉ hưu. Nếu bạn ở độ tuổi 20, bạn có 25% cơ hội bị tàn tật trước khi nghỉ hưu, theo chính phủ. Bảo hiểm khuyết tật là một điều cần thiết, không phải là một sự xa xỉ.

Nhiều nhà tuyển dụng cung cấp các chính sách bảo hiểm khuyết tật nhóm như một lợi ích việc làm. Những chính sách này thường không phải là rất tốn kém, và hầu hết sẽ trả cho bạn 60% mức lương của bạn nếu bạn bị tàn tật vĩnh viễn. Nếu chủ lao động của bạn không cung cấp một chính sách như vậy, bạn có thể nhận được bảo hiểm thông qua một tổ chức mà bạn thuộc về. Ví dụ, tôi có một chính sách nhóm thông qua Hiệp hội Tư vấn Tài chính Cá nhân Quốc gia sẽ trả cho tôi 60% mức lương của tôi cho đến 65 tuổi nếu tôi bị khuyết tật - và tôi chỉ mất 20 đô la mỗi tháng.

Nếu chính sách khuyết tật dài hạn không có sẵn thông qua chủ lao động hoặc hiệp hội, bạn có thể nhận được chính sách riêng thông qua đại lý bảo hiểm. Các chính sách riêng rẻ hơn các chính sách nhóm, nhưng chúng thường có phạm vi bảo hiểm tốt hơn nhiều. Ngoài ra, không giống như chính sách nhóm thông qua nhà tuyển dụng, họ không kết thúc khi bạn rời khỏi công việc của bạn.

Chính sách bảo hiểm trách nhiệm cá nhân

Tôi khuyên hầu hết mọi người nên có chính sách ô dù ít nhất Bảo hiểm 1 triệu đô la. Chính sách này “tham gia” và bao gồm bất kỳ thiệt hại nào lên đến giới hạn chính sách ngoài những gì mà chính sách tự động hoặc chủ nhà của bạn sẽ chi trả. Ví dụ: nếu bảo hiểm ô tô của bạn sẽ chi trả 300.000 đô la trong các thiệt hại và có phán quyết chống lại bạn với số tiền 600.000 đô la, chính sách trách nhiệm của bạn sẽ chuyển sang và thanh toán 300.000 đô la còn lại. Nó cũng có thể bao gồm các hóa đơn pháp lý của bạn lên đến giới hạn trách nhiệm pháp lý.

"Nhưng tôi không có tài sản cho bất cứ ai để có," bạn có thể nói. Không quan trọng. Nếu bạn gây thương tích, nguyên đơn có thể đến sau tài sản hiện tại của bạn và thu nhập trong tương lai của bạn.

Một tai nạn xe hơi có lẽ là trách nhiệm tiềm năng số 1 của bạn. Về vấn đề này, điều quan trọng là chiếc xe của bạn phải mang tên bạn và nếu bạn đã kết hôn, để xe của vợ / chồng bạn có tên của họ. Nếu cả hai chiếc xe đều có tên bạn và vợ / chồng của bạn gây ra tai nạn trong xe của mình, một nguyên đơn tiềm năng có thể đến sau bất kỳ tài sản nào thuộc sở hữu của bạn hoặc của bạn. Nếu, trong cùng một kịch bản, chiếc xe chỉ có tên trong tên vợ / chồng của bạn, nguyên đơn tiềm năng chỉ có thể đến sau khi các tài sản thuộc quyền sở hữu của người phối ngẫu của bạn.

Điều tốt nhất về các chính sách này là chúng tương đối rẻ. Tôi nhận được của tôi thông qua nhà cung cấp bảo hiểm tự động của tôi và nó chi phí cho tôi khoảng $ 300 mỗi năm. Đây là một mức giá rất nhỏ để trả cho việc bảo vệ trách nhiệm lớn và yên tâm. Kiểm tra các nhà cung cấp bảo hiểm khác, những người bán bảo hiểm trách nhiệm pháp lý.

Ở độ tuổi 20 của bạn đầy những bất trắc. Nhưng bạn có thể tự bảo vệ tài chính tốt hơn nếu bạn thực hiện các bước đơn giản này để tự bảo đảm mình khỏi bị khuyết tật và trách nhiệm pháp lý.