Phòng tín dụng: Tại sao ba cơ quan chính quan trọng
PH 2020 - Programa 32 (14-11) Completo
Mục lục:
- Trình mô phỏng điểm tín dụng
- Chuyện gì sẽ xảy ra nếu…
- Điểm số mới của bạn:
- Làm cách nào để xem báo cáo tín dụng của tôi?
- Cơ quan tín dụng duy trì dữ liệu nào?
- Văn phòng tín dụng lấy dữ liệu của họ ở đâu?
- Điều gì sẽ xảy ra nếu tôi thấy lỗi trên báo cáo của mình?
- Tại sao báo cáo của tôi không hiển thị điểm tín dụng?
- Cái gì tiếp theo?
- Được báo cáo tín dụng của bạn trên AnnualCreditReport.com
- Học hỏi cách tranh chấp lỗi báo cáo tín dụng
- Khám phá những gì đi vào điểm số tín dụng của bạn
Experian, Equifax và TransUnion là ba văn phòng tín dụng lớn nhất thu thập và bán dữ liệu về bạn và cách bạn đã sử dụng tín dụng trong quá khứ. Nếu bạn có thẻ tín dụng hoặc đã xin vay tiền trong vài năm qua, bạn có thể có một hồ sơ tín dụng.
Thông tin có thể được thu thập và bán mà không có sự đồng ý của bạn. Tuy nhiên, các doanh nghiệp kiểm tra tín dụng của bạn, chẳng hạn như tổ chức phát hành thẻ tín dụng và người cho vay thế chấp, phải có lý do chính đáng để xem hồ sơ tín dụng của bạn và trong hầu hết các trường hợp, họ phải có sự cho phép của bạn.
Việc thu thập thông tin tín dụng thông tin thường được sử dụng:
- Để tính toán điểm số tín dụng
- Trong một số kiểm tra lý lịch trước khi làm việc
- Để đánh giá các ứng dụng cho thuê
- Trong việc thiết lập một số mức giá bảo hiểm
- Để quyết định xem bạn có phải trả tiền gửi tiện ích không
Bạn có quyền xem các báo cáo tín dụng của mình và tranh chấp thông tin không chính xác hoặc không được báo cáo vì độ tuổi của nó.
Trình mô phỏng điểm tín dụng
Chuyện gì sẽ xảy ra nếu…
Tôi trả hết số nợ này:
Điểm số mới của bạn:
Làm cách nào để xem báo cáo tín dụng của tôi?
Bạn có thể truy cập các báo cáo tín dụng của bạn tại AnnualCreditReport.com. Thông minh để đảm bảo thông tin nhận dạng và thông tin tài khoản của bạn là chính xác.
Bởi vì các phòng tín dụng hoạt động độc lập, mỗi phòng có thể nhận được thông tin từ một tập hợp các nguồn khác nhau.
Bạn cũng có thể kiểm tra một phiên bản rút gọn của báo cáo tín dụng của bạn trên một số trang web tài chính cá nhân, như Investmentmatome. Báo cáo tín dụng trang web của chúng tôi hiển thị dữ liệu TransUnion và quay lại hai năm; những người từ cả ba văn phòng thông qua AnnualCreditReport.com thường bao gồm một khoảng thời gian dài hơn.
Bởi vì các phòng tín dụng hoạt động độc lập, mỗi phòng có thể nhận được thông tin từ một tập hợp các nguồn khác nhau. Điều quan trọng là phải kiểm tra tất cả ba báo cáo.
Cơ quan tín dụng duy trì dữ liệu nào?
Báo cáo tín dụng của bạn có thể chứa:
- Tên
- Ngày sinh
- Số an sinh xã hội
- Địa chỉ (và địa chỉ trong quá khứ)
- Danh sách tài khoản tín dụng
- Hồ sơ thanh toán
- Bộ sưu tập
- Phá sản
- Nợ thuế
- Hồ sơ về người đã truy cập báo cáo tín dụng của bạn
Văn phòng tín dụng lấy dữ liệu của họ ở đâu?
Khi bạn nộp đơn xin vay tiền, thẻ tín dụng hoặc cho thuê, thông tin thu thập được có thể được chia sẻ với văn phòng. Họ cũng có thể nhận thêm thông tin về các tài khoản đó, bao gồm cả việc bạn có thanh toán trễ hay không và nếu có, trễ như thế nào.
Người cho vay không bắt buộc phải báo cáo cho các văn phòng tín dụng, nhưng dữ liệu về cách thức người vay đã xử lý thẻ tín dụng và các khoản vay trong quá khứ giúp họ đưa ra quyết định cho vay, vì vậy hầu hết làm.
Trong khi các công ty tiện ích không chia sẻ thông tin cá nhân của bạn với văn phòng tín dụng, nếu bạn đang quá hạn trên tài khoản của bạn và nó được gửi đến các bộ sưu tập, có thể xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn.
Dữ liệu cũng xuất phát từ hồ sơ công khai. Điều đó có thể bao gồm hồ sơ phá sản, tịch thu tài sản, các khoản nợ thuế và phán quyết của tòa án.
Điều gì sẽ xảy ra nếu tôi thấy lỗi trên báo cáo của mình?
Nếu bạn thấy lỗi, bạn có thể tranh chấp. Điều đó có nghĩa là bạn nộp đơn khiếu nại chính thức và cơ quan phải trả lời. Mỗi phòng tín dụng có thủ tục tranh chấp hơi khác nhau.
- Cách tranh chấp báo cáo tín dụng Equifax của bạn
- Cách tranh chấp báo cáo tín dụng Experian của bạn
- Cách tranh chấp báo cáo tín dụng TransUnion của bạn
Điều quan trọng là phải sửa lỗi với cả ba văn phòng chính, vì các cơ quan báo cáo tín dụng không chia sẻ thông tin.
Tại sao báo cáo của tôi không hiển thị điểm tín dụng?
Trong khi luật yêu cầu văn phòng tín dụng cho phép bạn xem thông tin trong các báo cáo tín dụng của bạn, thì không có yêu cầu như vậy đối với điểm tín dụng.
Điểm được tạo ra bằng cách chạy thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn thông qua một công thức toán học được thiết kế để dự đoán khả năng bạn sẽ trả nợ.
Có hàng trăm điểm tín dụng, nhưng hai điểm chính là FICO và đối thủ cạnh tranh VantageScore, được phát triển bởi ba văn phòng tín dụng chính.
Điểm được tạo ra bằng cách chạy thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn thông qua một công thức toán học được thiết kế để dự đoán khả năng bạn sẽ trả nợ. Bởi vì các văn phòng có thể có các tập dữ liệu hơi khác nhau, điểm số của bạn có thể khác nhau tùy thuộc vào mô hình điểm nào đã được sử dụng và dữ liệu của họ đã được sử dụng.