Làm thế nào để phát hiện lừa đảo đó có thể hủy hoại nghỉ hưu của bạn

Không ai hy vọng sẽ trở thành nạn nhân của một vụ lừa đảo tài chính, nhưng chúng xảy ra với tần suất đáng báo động - và người về hưu thường ở trong hình chữ thập.

Gần 1 trong số 5 người Mỹ trên 65 tuổi đã bị nạn nhân bởi các hoạt động tài chính, theo một nghiên cứu năm 2016 từ Quỹ bảo vệ nhà đầu tư, một tổ chức giáo dục của nhà đầu tư phi lợi nhuận. Một nghiên cứu năm 2015 của True Link Financial, một công ty tư vấn đầu tư, cho thấy người cao niên mất 36 tỷ đô la mỗi năm để lạm dụng tài chính cao tuổi hơn.

Đầu tư swindles đến trong nhiều hình thức, nhưng không có vấn đề các phương pháp, thủ phạm có mắt của họ trên một điều: tiết kiệm hưu trí của bạn. Dưới đây là ba dấu hiệu của một trục trặc có thể cướp bạn của trứng tổ của bạn.

" HƠN: Giữ tiết kiệm đúng hạn với máy tính hưu trí trang web của chúng tôi

1. Lợi nhuận được đảm bảo

Đầu tư là một nỗ lực vốn có rủi ro, mặc dù nhiều người sẽ có bạn tin khác đi. Công ty của Bernie Madoff đã bán cho khách hàng về giấc mơ đầu tư: rủi ro thấp và lợi nhuận cao. Anh không đề cập đến việc anh đang điều hành một trong những đề án Ponzi lớn nhất trong lịch sử.

Bất kỳ khoản đầu tư nào cung cấp tỷ lệ lợi nhuận được đảm bảo trên bầu trời cao có thể cố gắng đánh lừa bạn về các khoản phí và rủi ro bạn sẽ gặp phải. Mặc dù các nhà đầu tư luôn hoài nghi về các dự án mới luôn quan trọng, nhưng điều đặc biệt quan trọng khi lời hứa đổ chuông quá tốt là đúng.

Đề án Ponzi là một gian lận hình sự, nhưng một số khoản đầu tư hoàn toàn hợp pháp cũng có thể có vấn đề. Lấy niên kim, ví dụ, trong đó cung cấp một loạt các khoản thanh toán cố định để đổi lấy tiền trả trước từ người mua. Nhiều niên kim biến có chi phí cao và đảm bảo hợp lý và không có ý nghĩa đối với tất cả mọi người - bao gồm cả cá nhân có thu nhập thấp và những người rất già hoặc rất giàu có. Tuy nhiên, niên kim vẫn được tiếp thị cho các nhóm đó.

Niên kim cũng rất kém thanh khoản, có nghĩa là chúng không thể dễ dàng chuyển đổi thành tiền mặt mà không bị mất mát lớn. Chris Schaefer, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và là người đứng đầu thực hành kế hoạch nghỉ hưu tại MV Financial ở Bethesda, Maryland, nói rằng niên kim là một trong những đầu tư có vấn đề nhất cho khách hàng của mình.

“Các nhà đầu tư được hứa hẹn thu nhập cao với rủi ro thấp, nhưng chúng ta thường phải sửa chữa những kỳ vọng của ai đó,” Schaefer nói. "Bạn phải làm thẩm định của bạn để hiểu nguy cơ liên quan là gì."

2. Cảm giác cấp bách

Một thẻ gọi điện của các khoản đầu tư đáng ngờ là một cảm giác cấp thiết - thường được chứng minh là sai. Thủ phạm muốn vội vàng các nhà đầu tư vào một quyết định để không có thời gian cho sự tích cực. Nhưng bất kỳ khoản đầu tư âm thanh nào ở đây hôm nay sẽ có mặt ở đây vào ngày mai, ngay cả khi giá cao hơn một chút.

Những trò gian lận như vậy bao gồm các mẹo cổ phiếu “nóng” và các cơ hội “một lần trong đời”, cả hai đều hứa hẹn thông tin độc quyền không tồn tại. Sau đó, có một ví dụ gần đây đã sử dụng một số thông tin thực tế để khuấy động những lo ngại về một vấn đề giả mạo.

Một cú ném vòng trong năm nay hứa hẹn ngày 10 tháng 4 sẽ mang lại "mất điện về hưu" trừ khi các nhà đầu tư hành động nhanh chóng tham gia vào một thiên đường thuế ít được biết đến với lợi nhuận lớn: chương trình 26 (f). Các ngày tận thế bị cáo buộc thực sự là một thời hạn cho các quy tắc ủy thác có hiệu lực, được dự định để mang lại lợi ích tiết kiệm hưu trí. Và cho chương trình 26 (f) bí ẩn đó? Nó dường như là một tham chiếu lỏng lẻo cho các quỹ tương hỗ.

Sân cụ thể này đã bị một vài người trực tuyến gỡ rối, nhưng không phải lúc nào cũng dễ dàng xác định một trò lừa đảo. Schaefer thúc giục khách hàng của mình gọi cho anh ta bất cứ khi nào họ nhận được một cơ hội không hoàn toàn tăng thêm. “Tốt hơn là an toàn hơn là xin lỗi,” anh nói.

Đối với những người về hưu, những người đã quản lý tài chính của mình, có thể không ổn định để trao lại quyền lực vào cuối cuộc đời. Đó là lý do tại sao việc tìm nhà môi giới hoặc cố vấn có uy tín là điều quan trọng, lý tưởng nhất là người đóng vai trò ủy thác. BrokerCheck của Cơ quan quản lý ngành tài chính là một nơi tốt để bắt đầu. Công cụ miễn phí này cho phép người dùng nghiên cứu nguồn gốc của các nhà môi giới tài chính, cố vấn và các công ty.

“Luôn đảm bảo xác minh giấy phép và đăng ký của bất kỳ ai đang xử lý khoản đầu tư của bạn”, Amy Nofziger, giám đốc hoạt động khu vực của Quỹ AARP cho biết.

3. Ưu đãi không được yêu cầu

Thường xuyên hơn không, cơ hội đầu tư xuất hiện không mong muốn trong hộp thư của bạn, hộp thư đến, trực tuyến hoặc qua điện thoại. Internet có nhiều quảng cáo chiêu hàng cho những cổ phiếu có ít thông tin công khai, chẳng hạn như cổ phiếu microcap hoặc penny, vốn dễ bị lừa đảo. Vào tháng Tư, Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ đã tính 27 người và các công ty quảng cáo trực tuyến gian lận.

Nofziger cảnh báo rằng ngay cả những sự kiện có vẻ hợp pháp - các buổi hội thảo về ăn trưa miễn phí để tìm hiểu về lập kế hoạch nghỉ hưu, chẳng hạn - thường có một cú đánh: một sân bán hàng áp lực cao.

Tất cả các cơ hội đầu tư không được yêu cầu nên được xem xét một cách thận trọng, nhưng nhiều người có một không khí đáng tin cậy - một trang web ưa thích tìm kiếm hoặc liên kết đến các bài viết tin tức, ví dụ. Scam Meter bốn câu hỏi của FINRA sẽ giúp các nhà đầu tư xác định những lá cờ đỏ của các đề án tiềm năng.

SEC duy trì một trang tài nguyên liệt kê các khoản đầu tư thường được tiếp thị cho người cao niên, bao gồm các chứng khoán biến đổi, các ghi chú tiền gửi và các quỹ trái phiếu cực ngắn. Trang cũng có các mẹo để xử lý các cuộc gọi bán hàng không mong muốn.

" HƠN: Phí tài chính tốn kém bạn có thể không biết mình đang trả

Học hỏi từ nạn nhân

SEC cũng cung cấp các nguồn lực để giúp gỡ bỏ gian lận đầu tư báo cáo. Nhiều người quá xấu hổ khi thừa nhận họ đã bị nạn nhân, nhưng kinh nghiệm của họ có thể giúp người khác tránh được những cạm bẫy này.

Khi bạn tiếp cận hưu trí, hãy nhớ những bài học bạn đã học được từ các khoản đầu tư trước đó: Các phím tắt hấp dẫn không đáng giá; cuộc hành trình đòi hỏi sự kiên trì. Sau nhiều năm tích cực tiết kiệm, đừng để một quyết định tồi tệ đưa bạn lên đường đến địa ngục nghỉ hưu.

Anna-Louise Jackson là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @ aljax7.