3 cách để nhanh chóng tăng tiết kiệm hưu trí của bạn

Rất ít người cảm thấy hoàn toàn tự tin rằng họ tiết kiệm đủ cho việc nghỉ hưu.

Tại sao? Các con số có thể mơ hồ - bạn cần phải tiết kiệm bao lâu; chi phí sinh hoạt của bạn khi nghỉ hưu; những gì thị trường chứng khoán sẽ làm từ bây giờ và sau đó. Và tiền là chặt chẽ, đặc biệt là nợ của UShousehold đạt mức cao kỷ lục.

Những điều này và nhiều ẩn số khác có thể kết hợp để làm cho hưu trí có vẻ hơi giống một giấc mơ đường ống. Bạn không thể giải quyết tất cả những vấn đề này trong vài giờ - một số, như biến động thị trường, phần lớn không nằm trong tay bạn - nhưng bạn có thể thực hiện các bước để kiểm soát nhiều hơn các mục tiêu của mình. Dưới đây là ba cách để bắt đầu tiết kiệm hưu trí của bạn trong một buổi chiều.

1. Xác định mục tiêu tiết kiệm của bạn

Bạn giữ máy tính của bạn từ đại số lớp 10, phải không? Nó sẽ có ích - chỉ đùa thôi. Tìm ra bao nhiêu bạn cần để tiết kiệm cho âm thanh hưu trí khó hơn nhiều so với nó thực sự là. Nó bắt đầu với loại toán học bạn có thể làm trên iPhone: Về cơ bản bạn ước tính số tiền bạn chi tiêu hôm nay, điều này mang lại cho bạn ý tưởng về số tiền bạn có thể chi tiêu khi nghỉ hưu.

Để bắt đầu, nhiều người chỉ có thể giảm 20% thu nhập hàng năm hiện tại của họ để tính toán những thứ bạn sẽ không phải trả khi nghỉ hưu, chẳng hạn như thuế lương, đóng góp tiết kiệm và phù hợp với quyền lực. 80% còn lại có lẽ là khá gần với những gì bạn chi tiêu cho mọi thứ khác mỗi năm. Đó là những gì cố vấn tài chính gọi là "tỷ lệ thay thế" của bạn và nó cho bạn biết bạn sẽ cần bao nhiêu thu nhập ban đầu để duy trì lối sống khi nghỉ hưu.

Sau đó, bạn cần phải xác định số tiền bạn nên tiết kiệm để xây dựng một quả trứng làm tổ đủ lớn để cung cấp cho bạn thu nhập đó. Để làm điều đó, hãy thu nhập thu nhập hiện tại của bạn, bạn sẽ cần bao nhiêu thu nhập mà bạn nghĩ mỗi năm khi nghỉ hưu, số tiền bạn đã tiết kiệm và tuổi của bạn vào máy tính hưu trí.

Ví dụ, máy tính hưu trí trang web của chúng tôi sẽ cung cấp cho bạn mục tiêu tiết kiệm hàng tháng, dễ quản lý hơn tổng mục tiêu tiết kiệm - biết rằng bạn cần tổng số 2 triệu đô la để nghỉ hưu có thể gây khó khăn; biết rằng bạn cần tiết kiệm $ 1,000 một tháng cho bạn một mục tiêu hữu hình hơn, ngay cả khi bạn phải làm việc với nó.

2. Lưu trước và tự động hóa khoản tiết kiệm của bạn

Đó là hành động biến mất phổ biến: Bạn đã dành tiền tiết kiệm hưu trí, dù là tinh thần hay trong bảng tính thực tế, nhưng vào thời điểm cuối tháng trôi qua, không còn tiền. Đây là một phần của giá trị 401 (k): Khoản đóng góp của bạn được chuyển vào tài khoản đó trực tiếp từ tiền lương của bạn; không có thời gian để đi dạo qua cửa hàng giày trên đường đến đó.

Không phải tất cả mọi người đều có 401 (k), tất nhiên, nhưng ngay cả khi bạn làm, nó có thể hữu ích để bổ sung tài khoản đó với một tài khoản hưu trí cá nhân bạn tài trợ trực tiếp. Nếu bạn làm điều đó, hãy đóng góp hàng tháng càng sớm càng tốt - ngay sau lần kiểm tra tiền lương đầu tiên của bạn mỗi tháng, nếu bạn có thể thay đổi nó.

Khi bạn làm điều đó, bạn sẽ chi tiêu sau khi đã lưu, thay vì lưu những gì còn lại sau khi bạn đã chi tiêu. Và đây là một thực tế ít được biết đến: Nhiều công ty sẽ cho phép bạn chia tiền gửi trực tiếp của bạn, chọn một phần được gửi đến IRA và một phần tài khoản ngân hàng của bạn, về cơ bản giống với sự đóng góp 401 (k).

3. Hợp nhất và giảm phí

Lợi ích của 401 (k) giảm một chút sau khi bạn rời khỏi công việc cung cấp nó: Đối với một điều, bạn không thể đóng góp vào tài khoản nữa.

Vẫn có thể có các đặc quyền - 401 (k) s có danh tiếng đắt tiền, nhưng các khoản đầu tư được cung cấp bởi một số kế hoạch lớn hơn có thể ít tốn kém hơn những gì bạn sẽ tự tìm thấy - nhưng tùy thuộc vào giai đoạn nghề nghiệp của bạn và bao nhiêu thời gian bạn đã chuyển đổi công việc, những tài khoản này có thể chồng chất lên. Nếu bạn đã tích lũy nghĩa trang 401 (k), đã đến lúc đánh giá các tùy chọn của bạn.

Về mặt hành chính, bạn có thể cuộn các tài khoản cũ này thành IRA, đặc biệt là tài khoản có phí thấp mà bạn tự quản lý. Bạn sẽ cắt giảm bất kỳ khoản phí nào bạn đã trả cho kế hoạch của chủ nhân cũ của bạn và bạn có thể chọn các khoản đầu tư chi phí thấp như quỹ chỉ mục và các quỹ giao dịch được trao đổi.

Cán qua là một quy trình đơn giản - hướng dẫn di chuột qua 401 (k) này có thể giúp bạn. Nhà cung cấp IRA của bạn sẽ vui lòng cho mượn một bàn tay để đổi lấy doanh nghiệp của bạn, và bạn có thể bắt đầu chuyển tiền trực tiếp để tiền đi từ kế hoạch lên kế hoạch mà không cần chạm vào tay bạn. Nếu bạn chưa có, bạn có thể mở một IRA với một vài cú nhấp chuột trực tuyến.

Arielle O’Shea là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi tạp chí Forbes.