4 Bước để chuẩn bị hồ sơ vay vốn kinh doanh tốt nhất |

Hành vi đăng ký khoản vay doanh nghiệp nhỏ có thể đáng sợ. Bạn vui mừng về viễn cảnh có được một khoản vay để phát triển doanh nghiệp của mình, nhưng đồng thời, bạn lo lắng về việc phạm sai lầm có thể có tác động tiêu cực đến tài chính của bạn.

Tìm hiểu thêm về khoản vay doanh nghiệp nhỏ không có nghĩa là bạn phải áp dụng. Thay vào đó, bạn có thể sử dụng quy trình này để hiểu rõ hơn về việc vay tiền, làm thế nào nó có thể mang lại lợi ích cho bạn, và cần thực hiện các bước nào nếu bạn quyết định đó là quyết định đúng.

Mọi doanh nghiệp đều ở một vị trí độc đáo. Ví dụ: bạn có thể đang tìm kiếm khoản vay mặc dù khoản tín dụng của bạn ít hơn tuyệt vời. Hoặc có thể bạn đang mua nhà cùng lúc bạn đang tìm kiếm khoản vay doanh nghiệp.

Nghe Peter và Jonathan thảo luận về khoản vay doanh nghiệp trong tập đầu tiên của The Bcast, podcast chính thức của Bplan:

Nhấp vào đây để đăng ký Bcast trên iTunes "

Bất kể tình huống của bạn, có những điều bạn cần phải hiểu về việc xin vay tiền kinh doanh, trước khi bắt đầu ứng dụng.

1. Chuẩn bị tài chính trước khi bạn bắt đầu

Quá trình bắt đầu Đây là tất cả về việc tổ chức tài chính của bạn, biết các lựa chọn của bạn và tiến lên theo cách thích hợp.

Dưới đây là hai điều bạn muốn làm trước khi bắt đầu:

Sắp xếp tài chính của bạn

Một trong những mối lo ngại chính liên quan đến một ứng dụng cho vay doanh nghiệp nhỏ là lượng thông tin cần thiết.Không có cách nào xung quanh việc này, vì mọi người cho vay đòi hỏi nhiều thông tin khác nhau. có thể hướng dẫn bạn. Thực hiện theo điều này để giúp tổ chức tài chính của bạn (và các thông tin khác) cho ứng dụng.

Hiểu các tùy chọn của bạn

Biết loại khoản vay doanh nghiệp nào có sẵn, các điều khoản và điều kiện liên quan đến từng loại và quy trình đăng ký. Có thể mất chút thời gian để thu thập thông tin này, nhưng nó sẽ giúp bạn đưa ra quyết định tốt nhất trong tương lai.

Xem thêm: 3 rào cản để vay ngân hàng và cách vượt qua chúng

2. Quyết định xem bạn có muốn nộp đơn vào ngân hàng địa phương hay trực tuyến

Cách đây nhiều năm, cách duy nhất để có được khoản vay doanh nghiệp nhỏ là liên lạc với người cho vay địa phương và để họ hướng dẫn bạn qua tiến trình.

thế giới ngày nay, nhận được một khoản vay kinh doanh trực tuyến cũng là một lựa chọn. Nhưng, điều đó có ý nghĩa gì đối với bạn? Bạn nên bắt đầu từ đâu? Hãy chia nhỏ nó:

Lợi ích của việc giao dịch với ngân hàng địa phương:

• Có khả năng gặp mặt trực tiếp trong suốt quá trình
• Bạn có thể đã có mối quan hệ hiện tại với ngân hàng
• Cơ hội hỏi người khác khu vực của bạn về kinh nghiệm của họ với người cho vay
• Khoản vay ngân hàng sẽ luôn rẻ hơn khoản vay trực tuyến

Lợi thế của khoản vay doanh nghiệp trực tuyến:

• Thời gian cấp vốn nhanh hơn
• Ứng dụng dễ dàng hơn
• Kết nối với nhiều người cho vay qua một ứng dụng
• Tùy chọn cho những người có tín dụng xấu

Rõ ràng, cả hai sản phẩm đều có lợi, nhưng chỉ có hai câu hỏi bạn nên tự hỏi mình quyết định bắt đầu tìm kiếm ở đâu:

Tôi có thể đủ điều kiện cho một khoản vay ngân hàng?

Các khoản vay ngân hàng nổi tiếng là khó chấp nhận. Bạn sẽ cần 700 điểm tín dụng, doanh thu mạnh, lợi nhuận và dòng tiền tốt. Nếu điều này nghe có vẻ như doanh nghiệp của bạn, bạn nên bắt đầu với một ngân hàng, khi bạn có cơ hội tốt hơn hầu hết, và để nhắc lại, một khoản vay ngân hàng sẽ luôn là vốn chi phí thấp nhất.

Tôi cần số tiền này nhanh như thế nào ?

Thậm chí nếu bạn nghĩ rằng bạn có thể được ngân hàng chấp thuận, hãy nhớ rằng quá trình này có thể mất vài tuần, nếu không phải hàng tháng. Nếu bạn cần tiền mặt nhanh chóng, lựa chọn tốt nhất của bạn sẽ trực tuyến. Nhiều người cho vay trực tuyến có thể giúp bạn tài trợ trong vài ngày và có thể bạn sẽ phải trả thêm một chút để đáp ứng nhu cầu trước mắt này.

Chỉ có bạn mới có thể quyết định lựa chọn nào là tốt nhất cho bạn và công ty của bạn, nhưng hãy đảm bảo trung thực với chính bạn về cơ hội phê duyệt của bạn, và những gì bạn thực sự cần số tiền này.

Xem thêm: Làm thế nào tôi có thể vay tiền kinh doanh Tín dụng của tôi là khủng khiếp?

3. Hãy suy nghĩ như một người cho vay

Bạn đã tìm kiếm khoản vay của bạn, quyết định nơi bạn muốn bắt đầu tìm kiếm, vì vậy hãy nói về những gì người cho vay sẽ tìm kiếm trong tìm kiếm này. Bây giờ, mọi người cho vay có các tiêu chí khác nhau mà họ sử dụng để bảo lãnh, nhưng đây là những yếu tố phổ biến nhất mà người cho vay sẽ xem xét:

• Số tiền vay mong muốn. Có, số tiền bạn muốn có thể ảnh hưởng đến cơ hội tìm kiếm tài trợ của bạn. Thông thường, người cho vay sẽ không cho vay lớn hơn 8 đến 12 phần trăm doanh thu hàng năm của bạn. Vì vậy, nếu bạn có doanh thu 50.000 đô la một năm, bạn đang làm cho mình một sự bất hòa bằng cách yêu cầu khoản vay 300.000 đô la.
• Mục đích cho vay . Bạn sẽ sử dụng khoản vay này để làm gì? Tùy thuộc vào câu trả lời của bạn, bạn có thể không làm việc với những người cho vay nhất định. Ví dụ, nếu bạn đang tìm kiếm để mua một đối tác hoặc có được một doanh nghiệp mới, bạn có thể gặp khó khăn trong việc tìm kiếm một khoản vay hơn là nếu bạn đang tìm kiếm vốn lưu động hoặc mở rộng kinh doanh của bạn. Hãy trả trước và cụ thể về cách bạn dự định sử dụng tiền với bất kỳ người cho vay nào.
• Điểm tín dụng Điểm tín dụng cá nhân của bạn là một yếu tố rất quan trọng trong quá trình này. Một số người cho vay có ngưỡng đặt ra mà họ có thể làm việc với (chỉ những người vay có điểm tín dụng 600+ hoặc 700+ chẳng hạn). Bạn nên lấy điểm tín dụng của bạn trước khi bạn áp dụng, và sau đó yêu cầu người cho vay những gì yêu cầu số điểm tín dụng tối thiểu của họ là. Bằng cách này, không phải bạn lãng phí thời gian của bạn.
• Doanh thu hàng năm. Người cho vay muốn biết doanh nghiệp của bạn đang kiếm đủ tiền để trả nợ.
• Số dư ngân hàng trung bình Không chỉ những người cho vay muốn biết doanh số của bạn như thế nào, nhưng họ muốn biết cách bạn quản lý tiền mặt vào. Hầu hết mọi người cho vay sẽ hỏi xem báo cáo ngân hàng kinh doanh của bạn để xác minh số dư ngân hàng trung bình của bạn là bao nhiêu. Họ muốn biết bạn giữ tiền mặt trong tay, đảm bảo doanh nghiệp của bạn có tiền để trang trải các khoản thanh toán cho vay.
• Lợi nhuận của doanh nghiệp của bạn . Để nhắc lại, điều tuyệt vời nếu doanh nghiệp của bạn có doanh số bán hàng cao và số dư ngân hàng của bạn là vững chắc, nhưng nếu doanh nghiệp của bạn không sinh lợi, người cho vay có thể do dự khi làm việc với bạn. Việc thanh toán khoản vay sẽ hoạt động như thế nào trong phương trình này? Điều đó đang được nói, việc thiếu lợi nhuận có thể xảy ra khi các doanh nghiệp kinh nghiệm tăng trưởng cao, vì vậy nếu bạn không có lãi, bạn vẫn có thể có cơ hội, miễn là các yếu tố khác mạnh.
• Công nghiệp. một số ngành mà một số công ty cho vay nhất định coi là “rủi ro hơn” và mọi người cho vay là khác nhau. Cùng với việc yêu cầu người cho vay ngưỡng điểm tín dụng tối thiểu của họ là gì, hãy hỏi họ xem họ có làm việc với ngành của bạn hay không.

Xem thêm: Bạn nên tăng bao nhiêu tiền?

4. Thực hiện theo các phương pháp hay nhất

Trước khi bạn làm bất cứ điều gì, hãy xem xét toàn bộ đơn xin vay tiền kinh doanh. Nếu bạn có bất kỳ câu hỏi nào, hãy liên hệ với người cho vay trước khi bắt đầu.

Khi bạn chuyển qua ứng dụng, những mẹo này rất quan trọng đối với thành công của bạn:

• Hãy trung thực và chính xác với mọi thông tin bạn cung cấp. Người cho vay sẽ yêu cầu tài liệu nhất định để xác minh thông tin này (như tờ khai thuế của bạn để xác minh doanh thu), vì vậy bạn cần đảm bảo câu trả lời khớp với những tài liệu này tiết lộ.
• Hãy thận trọng.
• Đừng chậm trễ trong việc cung cấp thông tin theo dõi, nếu cần thiết Bạn muốn cung cấp cho người cho vay những gì họ cần trong khi ứng dụng của bạn vẫn còn trong đầu.

Sau khi bạn có đơn đăng ký trước của bạn, điều duy nhất còn lại là hoàn thành nó và chờ từ cuối cùng từ người cho vay.

Bạn có thêm câu hỏi nào về việc tìm khoản vay doanh nghiệp nhỏ không? Hãy cho chúng tôi biết trong phần bình luận.