4 dấu hiệu cảnh báo bạn đang đi đến thẻ tín dụng rắc rối

Thẻ tín dụng là công cụ tuyệt vời khi được sử dụng một cách có trách nhiệm. Tuy nhiên, nếu chúng được sử dụng cho tài chính dài hạn, tiền mặt khẩn cấp hoặc một giải pháp nhanh chóng để tránh trả hết nợ, chúng có thể khiến bạn tốn nhiều tiền và làm tổn thương tín dụng của bạn. Dưới đây là bốn dấu hiệu cảnh báo cho thấy bạn đang gặp rắc rối với thẻ tín dụng - và cách quay lại con đường sử dụng tín dụng có trách nhiệm.

Ký số 1: Bạn chỉ phải trả số tiền tối thiểu mỗi tháng

Trên mỗi bảng sao kê hàng tháng, hai số tiền quan trọng sẽ được liệt kê - tổng số dư và khoản thanh toán tối thiểu. Bằng cách thanh toán hết toàn bộ số dư mỗi tháng, bạn sẽ tránh phải chịu lãi suất. Bằng cách thanh toán khoản thanh toán tối thiểu, bạn sẽ tránh được các khoản phí trả trễ, APR phạt và có thể là tín dụng của bạn, nhưng bạn vẫn phải trả lãi cho số dư trung bình hàng ngày của mình.

Vì vậy, trong khi thanh toán tối thiểu sẽ khiến bạn không làm tổn hại đến tín dụng của mình - miễn là việc sử dụng tín dụng của bạn không quá cao, tất nhiên - bạn sẽ mất nhiều thời gian để trả lãi. Thẻ tín dụng là một lựa chọn không tốt cho tài chính dài hạn, bởi vì nó thường có APR cao hơn các lựa chọn nợ khác - như các khoản vay cá nhân. Thêm vào đó, bạn càng sử dụng thẻ tín dụng của bạn lâu hơn trong khi chỉ thực hiện thanh toán tối thiểu, bạn càng có nhiều khả năng đi sâu vào nợ của người tiêu dùng.

Quay lại: Chỉ đưa vào thẻ tín dụng của bạn những gì bạn có thể hợp lý đủ khả năng để trả hết mỗi tháng. Nếu bạn đã mắc nợ thẻ tín dụng, hãy ngừng sử dụng thẻ cho đến khi bạn đã thanh toán hết số dư. Không có lý do gì để trả thêm nợ trong khi ở chế độ trả nợ.

" HƠN: Cách trả nợ

Ký số 2: Bạn thường xuyên bỏ lỡ các khoản thanh toán

Mỗi tháng, bạn nên thực hiện thanh toán vào hoặc trước ngày đến hạn. Ngày đến hạn này thường có thể được chuyển đến ngày phù hợp nhất với bạn - hãy gọi cho tổ chức phát hành của bạn để đặt ngày mới. Nếu bạn thường xuyên bị mất thanh toán, có thể vì (a) bạn quên không thanh toán đúng hạn hoặc (b) bạn không có tiền mặt để thực hiện thanh toán tối thiểu.

Các khoản thanh toán trễ có thể làm tổn hại đến tín dụng của bạn, cũng như dẫn đến phí thanh toán trễ và APR phạt từ tổ chức phát hành của bạn. Nói chung, bạn có thể yêu cầu rằng hành vi vi phạm đầu tiên của bạn được miễn, nhưng hầu hết các tổ chức phát hành sẽ không cho phép nó trượt mà không bị phạt lần thứ hai.

Quay lại: Nếu bạn quên ngày đến hạn của mình, bạn nên lập lịch thanh toán tự động mỗi tháng. Nếu không, hãy đặt các tùy chọn tài khoản trực tuyến của bạn để gửi email cho bạn trước ngày đến hạn để bạn có thể thanh toán đúng hạn. Nếu bạn không có khả năng thanh toán tối thiểu, bạn đang ở trong vùng nguy hiểm. Ngừng sử dụng thẻ của bạn nếu có thể và được sắp xếp. Bạn cần phải chi tiêu ít hơn hoặc kiếm nhiều hơn để trả hết nợ của bạn - hãy xem bài viết này để biết các ý tưởng về cách thực hiện cả hai.

Ký số 3: Bạn thường xuyên nhận được tiền mặt

Bạn có thể nhận được tiền mặt bằng thẻ tín dụng thông qua ngân hàng hoặc ATM khi bạn thiếu tiền mặt. Hầu hết các tổ chức phát hành giới hạn số tiền hạn mức tín dụng của bạn mà bạn có thể sử dụng cho các khoản ứng trước tiền mặt - thường chỉ vài trăm đô la - vì vậy điều này sẽ không thay thế đầy đủ một quỹ khẩn cấp. Nhưng lý do thực sự chúng tôi không khuyến khích các khoản ứng trước tiền mặt là gì? Chúng rất đắt.

Khi bạn nhận tiền ứng trước, bạn thường có thể phải trả một khoản phí rút tiền mặt là 2-5% và một khoản phí ATM. Bạn cũng sẽ bắt đầu phát sinh lãi suất ngay lập tức - không có thời gian gia hạn tiền mặt - và tỷ lệ của bạn thường cao hơn nhiều so với APR thông thường của bạn. Điều này tất cả thêm lên đến rất nhiều tiền chỉ để có được bàn tay của bạn trên một vài trăm đô la.

Quay lại: nếu bạn nhu cầu tiền mặt cứng lạnh, một khoản vay từ ngân hàng hoặc thành viên gia đình có thể là lựa chọn hợp lý nhất. Về sau, bạn nên tiết kiệm một quỹ khẩn cấp để trang trải các tình huống tương tự mà chắc chắn sẽ bật lên. Làm cho quỹ khẩn cấp này đủ dễ dàng truy cập trong trường hợp khẩn cấp, nhưng không dễ dàng đến nỗi bạn sẽ chi tiêu nó vào các chi phí không cần thiết.

Ký số 4: Bạn chuyển số dư của mình từ thẻ này sang thẻ khác thường xuyên

Thẻ chuyển khoản số dư rất tuyệt vời cho những người đang cố gắng thoát khỏi nợ nần và tiết kiệm tiền lãi trong quá trình này. Tuy nhiên, nếu bạn thấy rằng bạn đang chuyển số dư từ thẻ này sang thẻ khác - đặc biệt nếu bạn đang sử dụng thẻ cũ để tăng số dư mới - bạn có thể chưa xử lý được khoản nợ của mình.

Chuyển khoản số dư thường có phí từ 3% đến 4% số dư được chuyển. Họ cũng có thể khiến bạn quan tâm nếu bạn tính phí thẻ cũ hoặc không thanh toán thẻ mới của mình trước khi tỷ lệ giới thiệu hết hạn. Hãy nhớ rằng, khi bạn thanh toán trò chơi chuyển số dư, bạn không thắng, bạn chỉ đang trì hoãn sự cố.

Quay lại: Nếu bạn có nợ thẻ tín dụng không được thanh toán hợp lý trong sáu tháng, việc chuyển số dư có thể là một ý tưởng hay. Tuy nhiên, không tiếp tục sử dụng thẻ cũ của bạn và có kế hoạch để thanh toán thẻ mới trước khi bạn bắt đầu phát sinh lãi suất.

Điểm mấu chốt: Nếu bạn chỉ thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu mỗi tháng, thiếu thanh toán thường xuyên, thường xuyên nhận tiền mặt hoặc chuyển số dư của bạn từ thẻ này sang thẻ khác thường xuyên, bạn sẽ gặp phải vấn đề về thẻ tín dụng. Quay lại và đi theo con đường sử dụng thẻ tín dụng có trách nhiệm để xây dựng một điểm tín dụng tốt và tiết kiệm tiền.

Hình ảnh ký hiệu cảnh báo qua Shutterstock