Cách xây dựng tín dụng kinh doanh trong 5 bước

Nếu bạn bị từ chối khoản vay doanh nghiệp nhỏ, có thể là do bạn có tín dụng cá nhân hoặc doanh nghiệp không tốt. 45% người vay doanh nghiệp nhỏ nhận “không” từ chủ nợ bị từ chối vì điểm tín dụng của họ, theo Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York, Atlanta, Cleveland và Philadelphia. Những người đi vay có tín dụng xấu cũng có thể có lãi suất cao hơn, phí bảo hiểm cao hơn và các điều khoản thanh toán ít thuận lợi hơn với các nhà cung cấp.

Hồ sơ tín dụng doanh nghiệp mạnh mẽ không chỉ giúp bạn bảo đảm khoản vay; cũng rất quan trọng để thu hút doanh nghiệp mới. Không giống như các báo cáo tín dụng cá nhân, bất kỳ ai - kể cả khách hàng tiềm năng, đối tác và nhà cung cấp - có thể xem báo cáo tín dụng doanh nghiệp của bạn. Các bên đó xem xét báo cáo của bạn với tư cách là chủ nhân sẽ là bản lý lịch cá nhân của một cá nhân, Amber Colley, giám đốc bán hàng và quan hệ đối tác tại Dun & Bradstreet, một phòng tín dụng kinh doanh cho biết.

“Nó không chỉ là về tài chính,” Colley nói. "Đó là về sự tín nhiệm của bạn."

Bạn có thể nhận được khoản vay doanh nghiệp nhỏ mặc dù tín dụng cá nhân xấu. Nhưng nếu bạn thực hiện các bước đầu tiên để tạo tín dụng doanh nghiệp của mình, bạn sẽ đủ điều kiện cho lãi suất thấp hơn, cắt giảm tổng chi phí khoản vay của bạn. Dưới đây là năm bước để tạo tín dụng doanh nghiệp của bạn.

Cách xây dựng tín dụng doanh nghiệp

1. Giữ thông tin của bạn hiện tại với cả ba văn phòng tín dụng.

Có một số văn phòng tín dụng thu thập dữ liệu và tạo điểm tín dụng kinh doanh, bao gồm Dun & Bradstreet, Experian và Equifax. Nhưng so với điểm tín dụng cá nhân, tuân theo các tiêu chuẩn do Fair Isaac Corp. đặt ra để tạo ra điểm FICO chuẩn, điểm tín dụng kinh doanh ít được sắp xếp hợp lý hơn. Mỗi phòng tín dụng doanh nghiệp có một công thức khác nhau để tính toán điểm số và các công ty cho vay khác nhau báo cáo các loại dữ liệu khác nhau, Gavin Harding, chuyên gia tư vấn kinh doanh cấp cao của Experian cho biết.

Nhận điểm tín dụng cá nhân miễn phí của bạn mỗi tuần từ Investmentmatome

• Mở thêm cánh cửa để tài trợ cho doanh nghiệp của bạn.
• Đặt mục tiêu của bạn và theo dõi tiến độ của bạn.
• Việc đăng ký sẽ không ảnh hưởng đến điểm số của bạn.

Nhận điểm tín dụng của bạn

---

Vì bạn không bao giờ biết văn phòng tín dụng, nhà cung cấp, chủ nợ hoặc khách hàng tiềm năng nào sẽ kiểm tra, thông minh để duy trì cả ba. Dun & Bradstreet, ví dụ, cho phép chủ doanh nghiệp cập nhật thông tin doanh nghiệp cơ bản (như số năm hoạt động hoặc số lượng nhân viên) và tải lên báo cáo tài chính. Hồ sơ của bạn càng đầy đủ, càng tốt, Colley nói. Để biết thêm về cách theo dõi điểm số của bạn, hãy xem hướng dẫn về điểm số tín dụng kinh doanh của chúng tôi.

2. Thiết lập các tuyến thương mại với các nhà cung cấp của bạn.

Nếu bạn mua vật tư, nguyên liệu hoặc các vật liệu khác từ nhà cung cấp bên thứ ba, những giao dịch mua đó có thể giúp xây dựng tín dụng doanh nghiệp của bạn. Nhiều nhà cung cấp mở rộng tín dụng thương mại, có nghĩa là họ cho phép bạn thanh toán vài ngày hoặc vài tuần sau khi bạn nhận được hàng tồn kho. Nếu bạn có loại mối quan hệ phải trả tài khoản này, hãy yêu cầu nhà cung cấp của bạn báo cáo các khoản thanh toán của bạn cho phòng tín dụng doanh nghiệp. Điểm tín dụng doanh nghiệp của bạn sẽ được tăng miễn là bạn tuân thủ các điều khoản của thỏa thuận thương mại.

Bạn cần ít nhất ba tuyến thương mại để có được điểm số Dun & Bradstreet Paydex, đo lường lịch sử thanh toán trong quá khứ. Ngay cả khi bạn không làm việc với rất nhiều nhà cung cấp, Colley đề xuất thiết lập các tuyến thương mại với bất kỳ nhà cung cấp nhỏ nào, chẳng hạn như nhà phân phối nước hoặc vật tư văn phòng của bạn. Nếu những nhà cung cấp đó không báo cáo với một phòng tín dụng, bạn có thể liệt kê chúng như là một tài liệu tham khảo thương mại trên tài khoản của bạn, và Dun & Bradstreet sẽ theo dõi để thu thập dữ liệu giao dịch của bạn, Colley nói.

3. Thanh toán cho chủ nợ đúng hạn hoặc sớm.

Mặc dù mỗi văn phòng tín dụng sử dụng các phương pháp khác nhau của các điểm tín dụng kinh doanh hơi khác nhau, tất cả đều xem xét lịch sử của bạn về việc trả nợ. Để đảm bảo một điểm số tốt, hãy đảm bảo thanh toán của bạn đúng giờ hoặc thậm chí tốt hơn, sớm hơn. Dun & Bradstreet chỉ gán điểm số hoàn hảo cho những người trả tiền sớm.

Một lịch sử tín dụng dài có xu hướng cân nhắc một cách thuận lợi, vì vậy bạn càng sớm có thể bắt đầu thiết lập tín dụng kinh doanh, thì càng tốt.

Một lịch sử tín dụng dài có xu hướng cân nhắc một cách thuận lợi, vì vậy bạn càng sớm có thể bắt đầu thiết lập tín dụng kinh doanh, thì càng tốt. Ngoài ra, sử dụng tín dụng là một yếu tố trong điểm tín dụng kinh doanh - vì nó là với điểm tín dụng cá nhân. Vì vậy, hãy sử dụng thẻ và hạn mức tín dụng của bạn, nhưng không tối đa hóa chúng. Hạn chế chi tiêu của bạn từ 20% đến 30% hạn mức tín dụng của bạn.

4. Vay từ người cho vay báo cáo cho phòng tín dụng.

Khoản vay doanh nghiệp nhỏ thực sự có thể tăng tín dụng doanh nghiệp của bạn nếu bạn thực hiện tất cả các khoản thanh toán đúng hạn và người cho vay báo cáo cho một phòng tín dụng doanh nghiệp. Nhưng không phải tất cả người cho vay đều làm. Vì vậy, nếu bạn có ý định xây dựng tín dụng doanh nghiệp, hãy hỏi người cho vay xem họ có báo cáo trước khi bạn vay một khoản vay doanh nghiệp nhỏ hay không.

Các ngân hàng thường báo cáo với văn phòng tín dụng, nhưng nếu bạn có tín dụng xấu, có thể bạn sẽ không đủ điều kiện cho khoản vay ngân hàng. Nhiều người cho vay doanh nghiệp nhỏ trực tuyến - sẵn sàng cho vay đối với người vay tín dụng xấu hơn - cũng báo cáo, bao gồm OnDeck, Câu lạc bộ cho vay, Tài trợ vòng tròn, Tài trợ, Kabbage và BlueVine. Tuy nhiên, các công ty cho vay bao gồm SmartBiz, Lighter Capital, Fundbox và các công ty ứng tiền mặt thương gia không báo cáo.

5. Giữ hồ sơ công khai của bạn sạch sẽ.

Ngoài việc nêu chi tiết lịch sử trả tiền cho chủ nợ của doanh nghiệp, báo cáo tín dụng doanh nghiệp của bạn sẽ có bất kỳ hồ sơ công khai nào được gửi trong tên doanh nghiệp của bạn, bao gồm phá sản, phán quyết và các khoản nợ. Phán quyết là phán quyết của tòa án; nếu phán quyết chống lại bạn trong một vụ kiện đòi nợ, nó sẽ có ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. Quyền thế chấp là quyền hợp pháp của chủ nợ đối vớitịch thu tài sản của bạn trừ khi bạn thanh toán một số tiền nợ, chẳng hạn như khoản vay doanh nghiệp nhỏ chưa thanh toán hoặc thuế chưa thanh toán.

Những dấu hiệu tiêu cực trên báo cáo tín dụng kinh doanh của bạn có thể ám ảnh bạn. Ví dụ: phá sản, ở lại điểm tín dụng Experian của bạn trong gần 10 năm; các khoản nợ, bản án và các khoản thu thuế vẫn còn trong gần bảy năm.

Điểm mấu chốt

Xây dựng tín dụng kinh doanh tốt có thể giúp bạn nhận được các khoản vay doanh nghiệp nhỏ có lãi suất thấp hơn, thẻ tín dụng doanh nghiệp và các điều khoản tốt hơn từ các nhà cung cấp của bạn. Nó thậm chí có thể giúp thu hút khách hàng mới, vì bất kỳ ai cũng có thể kiểm tra điểm tín dụng của doanh nghiệp của bạn như một cách để đánh giá độ tin cậy và trách nhiệm của bạn.

Xây dựng tín dụng kinh doanh tốt có thể giúp bạn nhận được các khoản vay doanh nghiệp nhỏ có lãi suất thấp hơn, thẻ tín dụng doanh nghiệp và các điều khoản tốt hơn từ các nhà cung cấp của bạn.

Điểm tín dụng doanh nghiệp của bạn có thể sẽ khác nhau tùy theo phòng tín dụng bởi vì mỗi văn phòng tính điểm khác nhau. Nhưng nói chung, cách tốt nhất để xây dựng tín dụng doanh nghiệp là cập nhật thông tin doanh nghiệp của bạn với phòng tín dụng doanh nghiệp, thiết lập các đường dây, vay từ người cho vay báo cáo cho phòng tín dụng và thanh toán sớm hoặc đúng hạn.

Cái gì tiếp theo?

• Bạn muốn hành động?

  Tìm và so sánh cho vay doanh nghiệp nhỏ

• Muốn lặn sâu hơn?

  Xem cách điểm tín dụng kinh doanh hoạt động

• Bạn muốn khám phá liên quan?

  Học hỏi cách xây dựng tín dụng cá nhân của bạn

Cập nhật ngày 1 tháng 12 năm 2015.

Teddy Nykiel là một nhân viên văn phòng tại Investmentmatome , một trang web tài chính cá nhân. E-mail: [email protected] . Twitter: @teddynykiel

Hình ảnh qua iStock.