5 điều quan trọng cần biết về người cho vay cộng đồng

Nếu bạn bị từ chối bởi việc từ chối cho vay ngân hàng, hãy lắng nghe: Có một nhóm người cho vay muốn trợ giúp. Được biết đến là tổ chức tài chính phát triển cộng đồng, chúng được thiết kế để cho vay đối với các doanh nghiệp nhỏ đã bị ngân hàng truyền thống từ chối.

Bộ Tài chính Hoa Kỳ xác nhận CDFI, bao gồm các ngân hàng, tổ chức tín dụng, quỹ cho vay và các nhà đầu tư mạo hiểm, để đảm bảo họ là những người điều hành sứ mệnh, với mục tiêu giúp đỡ các cộng đồng chưa được phục vụ. CDFI tài trợ cho các doanh nghiệp nhỏ cũng như các tổ chức phi lợi nhuận, các chương trình nhà ở và bất động sản thương mại. CDFI có thể lấy vốn để đầu tư vào những nỗ lực này từ chương trình CDFI của Bộ Tài chính.

HƠN: Cách đặt tên cho một doanh nghiệp nhỏ

Chúng tôi đã khảo sát các CDFI để tìm hiểu xem các doanh nghiệp nhỏ cần biết gì về các sản phẩm cho vay và các dịch vụ kinh doanh mà họ cung cấp. Hãy nhớ rằng các CDFI có các tiêu chuẩn cho vay khác nhau; kiểm tra với người cho vay trong khu vực của bạn để biết thêm thông tin cụ thể. Mạng lưới tài chính cơ hội, một mạng CDFI quốc gia, có một danh sách các CDFI trên toàn quốc.

1. Họ xem xét việc khởi động.

Thật hiếm khi người cho vay vay tiền để khởi nghiệp và điều này có thể dễ hiểu: Một nửa số doanh nghiệp nhỏ thất bại trong năm năm đầu tiên, theo Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ của Hoa Kỳ. Nhưng phải mất tiền để kiếm tiền, và người cho vay cộng đồng hiểu điều đó.

Quỹ hoạt động của Leslie Benoliel / Doanh nhân

"Không giống như các ngân hàng, chúng tôi sẽ tài trợ cho các doanh nghiệp khởi nghiệp", Leslie Benoliel, giám đốc điều hành của Quỹ Doanh nghiệp dựa trên Philadelphia có trụ sở tại Philadelphia cho biết. “Chúng tôi cũng sẽ tài trợ cho các doanh nghiệp như các trung tâm chăm sóc ban ngày và nhà hàng mà các ngân hàng thường loại trừ.”

Brian Burke / Steve Woit

Nếu không có hồ sơ theo dõi, người đi vay khởi nghiệp phải chứng minh rằng họ đáng tin cậy theo những cách khác. Quỹ tái đầu tư cộng đồng tại Minneapolis xem xét cho vay đối với các doanh nghiệp mới “miễn là người vay đang đầu tư ít nhất 25% tiền mặt và có kế hoạch kinh doanh rất tốt, hoàn chỉnh với dự báo dòng tiền và các giả định có ý nghĩa”, Brian Burke, phó chủ tịch cho vay kinh doanh.

2. Số lượng mối quan hệ.

Marc Nemanic / 3CORE

Trong việc đưa ra quyết định cho vay, các ngân hàng được biết đến vì gắn bó với các con số: điểm tín dụng, tờ khai thuế, bảng cân đối kế toán, báo cáo thu nhập và số vốn mà người vay đã đầu tư vào doanh nghiệp. Người cho vay của cộng đồng xem xét một số chỉ số giống nhau, nhưng họ cũng nhìn vào người vay nói chung.

“Cách tiếp cận của chúng tôi là trường học cũ, cho vay quan hệ,” Marc Nemanic, giám đốc điều hành của 3CORE, có trụ sở tại Chico, California, nói. "Chúng tôi không có quy tắc cứng nhắc và nhanh chóng về việc chúng tôi tài trợ cho ai."

3. Họ ưu tiên những người vay có thu nhập thấp và thiểu số.

Metta Smith / Accion

Người cho vay cộng đồng tập trung vào việc hỗ trợ các doanh nghiệp ở các khu vực không được bảo vệ. Ví dụ, khoảng 60% khoản vay Accion dành cho người vay có thu nhập thấp. Hơn một nửa số khách hàng của chi nhánh Accion phục vụ New Mexico, Arizona, Colorado, Nevada và Texas là thiểu số, và nếu cần thiết, họ có thể nói chuyện với nhân viên song ngữ, theo trang web của nhóm.

HƠN: 5 thần thoại khiến phụ nữ bắt đầu từ một doanh nghiệp nhỏ

"Chúng tôi cũng thường xuyên làm việc với các doanh nhân đã trải qua những thách thức tín dụng trong quá khứ và cam kết phục hồi và xây dựng lại, hoặc những người có thể có dòng tiền hoặc tài sản thế chấp hạn chế", Metta Smith, phó chủ tịch cho vay và quan hệ khách hàng của tổ chức cho biết.

4. Họ không yêu cầu tài sản thế chấp.

Scott Lewis / OBDC

Hầu hết các ngân hàng yêu cầu khách hàng vay kinh doanh phải có tài sản thế chấp - nhà, thiết bị hoặc không gian thương mại - để bảo đảm khoản vay. CDFI linh hoạt hơn; nhiều người nói rằng họ muốn thế chấp nhưng có thể bảo lãnh các khoản vay mà không có nó miễn là người vay có thể chứng minh các thế mạnh khác trong kinh doanh như dòng tiền dương và báo cáo tài chính quá khứ và dự báo mạnh.

“Tài sản thế chấp có giá trị đối với chúng tôi nhưng không phải là điều kiện tiên quyết để được chấp thuận cho khoản vay, vì nó thường ở ngân hàng”, Scott Lewis, phó chủ tịch cấp cao của OBDC Small Business Finance ở Oakland, California, nói.

5. Họ không chỉ là người cho vay.

Jasmine Houston / Nancy Brown của 106 bức ảnh

CDFI cung cấp cơ hội phát triển kinh doanh ngoài tài chính. Quỹ đầu tư kinh doanh đen tại Orlando, Florida cung cấp đào tạo tư vấn và đào tạo về đọc viết tài chính. Nó tìm kiếm những người vay “có thái độ có thể huấn luyện” và “mong muốn nâng cao năng lực quản lý cá nhân của họ”, Jasmine Houston, giám đốc tiếp thị và phát triển nói.

“Chúng tôi làm việc để hiểu những thách thức và thế mạnh duy nhất của khách hàng vay của chúng tôi thông qua chương trình bàn tròn hỗ trợ kỹ thuật tài chính chuyên sâu hàng tháng của chúng tôi,” Houston nói.

Để biết thêm thông tin về cách bắt đầu và điều hành doanh nghiệp, hãy truy cập Hướng dẫn dành cho doanh nghiệp nhỏ của chúng tôi . Đối với câu trả lời miễn phí, được cá nhân hóa cho các câu hỏi về việc bắt đầu và tài trợ cho doanh nghiệp của bạn, hãy truy cập Doanh nghiệp nhỏ của trang Ask a Advisor của Investmentmatome.

Teddy Nykiel là một nhân viên văn phòng tại Investmentmatome , một trang web tài chính cá nhân. E-mail: [email protected] . Twitter: @teddynykiel

Hình ảnh hàng đầu qua iStock.