5 Câu hỏi để tìm quỹ tương hỗ hoàn hảo |

Người Mỹ đã đầu tư 11,8 nghìn tỷ USD vào quỹ tương hỗ trong năm 2010, theo Viện Nghiên cứu Công ty Đầu tư (ICI)). Chúng chiếm hơn 67% tổng tài sản hưu trí và tiếp tục là một phần quan trọng trong danh mục đầu tư của 90,2 triệu người.

Giống như tất cả các khoản đầu tư, các quỹ tương hỗ có rủi ro, vì vậy điều quan trọng là phải biết các yếu tố cần thiết trước khi đầu tư.

Dưới đây là năm câu hỏi để hỏi trước khi đầu tư vào một quỹ tương hỗ:

1. Quỹ Mutual có đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn không?

Đa dạng hóa là một trong những khía cạnh tốt nhất của quỹ tương hỗ.

Nhưng trước khi bạn thêm một quỹ tương hỗ khác vào danh mục đầu tư của bạn, hãy chắc chắn và đọc bản cáo bạch của quỹ để xem "tài sản hàng đầu của quỹ" "sẽ hiển thị các công ty, loại bảo mật, các lĩnh vực và / hoặc quốc gia mà quỹ được đầu tư lớn. Nếu bạn đã sở hữu các công ty do quỹ nắm giữ, đừng mua nó. Đầu tư vào một quỹ theo dõi các công ty bạn sở hữu sẽ không giúp tăng mức độ tiếp xúc với các khoản đầu tư khác nhau và sẽ chỉ làm tăng nguy cơ danh mục của bạn nếu thị trường giảm.

Nếu bạn trẻ hơn với thời gian dài hơn, danh mục của bạn nên bao gồm chủ yếu các quỹ chứng khoán cho tiềm năng tăng trưởng lớn hơn. Khi bạn đến gần hơn với quỹ hưu trí, đầu tư một tỷ lệ phần trăm lớn hơn vào danh mục đầu tư của bạn vào các quỹ an toàn hơn (chẳng hạn như các quỹ thị trường tiền tệ và tiền tệ) với mức tăng trưởng ít hơn

[Tính năng đầu tư: Đầu tư đa dạng: Hướng dẫn cho người mới bắt đầu để bảo vệ trứng của bạn.]

2. Quỹ tương hỗ có cung cấp các khoản phí và chi phí thấp không?

Xem xét chặt chẽ tất cả các khoản phí và chi phí liên quan đến quỹ để bạn biết số tiền lớn mà bạn có thể mong đợi được rút ra khỏi lợi nhuận của bạn. Theo ICI, tỷ lệ chi phí vốn cổ phần trung bình là 1,45% trong năm 2010.

Trong khi bạn đang xem bản cáo bạch, hãy kiểm tra xem liệu quỹ có "doanh thu" hay không. Đây là số tiền rút ra khỏi khoản đầu tư của bạn hoặc trước (tải front-end) hoặc sau (tải back-end) bạn thực hiện.

Ví dụ, nếu một quỹ tương hỗ mang 5% tải và bạn đầu tư $ 1,000, $ 50 sẽ được lấy ra trước khi đầu tư $ 950.

Hãy xem cách một quỹ có doanh số bán 5,75% và tỷ lệ tổng chi phí 2,0% so với khoản đầu tư không tính phí. Chúng tôi sẽ giả định lợi nhuận hàng năm 10% cho khoản đầu tư 25.000 đô la trong 20 năm:

Quỹ A (không tính phí) đã tăng lên gần 58.000 đô la so với Quỹ B chỉ trong 20 năm!

Nếu quỹ cao tải hoặc lệ phí, hãy tìm một quỹ tương hỗ không tải tương đương hoặc một quỹ chỉ số để giảm thiểu chi phí và tối đa hóa số tiền đầu tư của bạn.

3. Quỹ Mutual có hồ sơ theo dõi tốt không?

Mục tiêu của nhà đầu tư quỹ là thu được lợi nhuận cao nhất với ít rủi ro nhất. Tuy nhiên, ngay cả những nhà đầu tư thông minh nhất cũng có sai lầm khi chỉ nhìn vào hiệu suất trước đây của một quỹ.

Nếu bạn tìm thấy một quỹ có hiệu suất trong quá khứ mạnh mẽ, hãy xem người quản lý danh mục đầu tư hiện tại của quỹ có cầm quyền hay không. đã thay đổi; Nếu không, bạn không thể chắc chắn liệu quỹ có thành công trong tương lai hay không.

Tìm kiếm các quỹ có thành tích dài (15 năm hoặc hơn) là thành công ổn định hơn là quỹ nóng trong hai năm

[InvestingAnswers Solution: 5 cách đáng ngạc nhiên để sửa chữa 401 (k) của bạn.]

4.

Quỹ tương hỗ đầu tư bên ngoài kế hoạch nghỉ hưu có thể gây ra những cơn đau đầu lớn về thuế mà không xem xét một yếu tố chính: phân phối lợi nhuận vốn. Một quỹ phải thực hiện phân phối vốn cho các cổ đông (ít nhất một lần mỗi năm) nếu nó tạo ra lợi nhuận ròng từ việc bán chứng khoán. Khi nhận được bản phát hành, cổ đông phải trả thuế lợi tức trên số tiền.

Để xem cách một quỹ tiết kiệm thuế, hãy xem tỷ lệ doanh thu của quỹ (được tìm thấy trong Bản cáo bạch), sẽ cho bạn biết tần suất giao dịch của quỹ. Tỷ lệ doanh thu càng thấp, tỷ lệ phân phối tăng vốn (và nghĩa vụ thuế) càng thấp. Tỷ lệ doanh thu quỹ chứng khoán trung bình là 53% theo ICI, nhưng nhiều quỹ chứng khoán cung cấp tỷ lệ thân thiện với thuế nhiều hơn 35%.

Xem khi nào quỹ phân phối lợi nhuận hàng năm và xem xét liệu phân bổ sẽ thêm vào nghĩa vụ thuế của bạn hay không. Bạn có thể tiết kiệm đáng kể tiền thuế bằng cách đợi mua quỹ sau khi phân phối được trả.

5. Loại cổ phiếu có phù hợp với tôi không?

Các quỹ tương hỗ có thể có ba loại cổ phần: Cổ phần loại A, Cổ phiếu loại B hoặc Cổ phiếu loại C. Mỗi lớp chia sẻ có cùng danh mục, mục tiêu và chính sách nhưng sẽ có các dịch vụ, phí và chi phí cổ đông khác nhau.

Nhận dự đoán tăng trưởng và chi phí để xem loại quỹ nào là lựa chọn tốt nhất cho bạn. Những khác biệt nhỏ này có thể có tác động lớn đến kết quả hoạt động

Câu trả lời đầu tư: Quỹ tương hỗ tốt là nền tảng của danh mục đầu tư hưu trí hoặc đầu tư thành công. Các quỹ tốt nhất sẽ phù hợp với chiến lược đầu tư của bạn, cung cấp các khoản phí thấp và mang lại lợi nhuận vững chắc, thân thiện với thuế sẽ tạo ra sự giàu có của bạn trong nhiều năm tới.