Làm thế nào để cắt giảm thuế, giữ nhiều đầu tư của bạn

Có rất nhiều tập trung vào việc giảm thiểu chi phí khi đầu tư, nhưng các nhà đầu tư cũng nên chú ý đến một kéo mạnh hơn về lợi nhuận: thuế.

Đối với những người đầu tư độc quyền thông qua tài khoản hưu trí, thuế quan trọng ít trên cơ sở hàng năm. Những tài khoản đó hoãn thuế cho đến khi nghỉ hưu hoặc, trong trường hợp của Roth IRA, tránh chúng vào tăng trưởng đầu tư. Trong tài khoản môi giới chịu thuế tiêu chuẩn, tuy nhiên, thuế quan trọng rất nhiều.

Khoản đầu tư vào các tài khoản này có thể tăng hóa đơn thuế của bạn theo nhiều cách khác nhau. Các khoản đầu tư được bán cho lợi nhuận có thể kích hoạt một khoản thuế lợi tức vốn, hoặc là ngắn hạn nếu được giữ trong một năm hoặc ít hơn hoặc dài hạn nếu được giữ lâu hơn. Thu nhập được tạo ra, như cổ tức hoặc thanh toán lãi, có thể bị đánh thuế, và chủ động quản lý các quỹ tương hỗ giao dịch thường xuyên có thể chuyển lợi nhuận vốn cho các nhà đầu tư.

Bạn không thể tránh hoàn toàn thuế, nhưng các bước này sẽ hạn chế thiệt hại.

Chọn quỹ tương hỗ của bạn một cách khôn ngoan

Một số quỹ tương hỗ có thể tạo ra những gì Martin Small, một giám đốc quản lý tại BlackRock, gọi là “thuế xấu” - thuế mà không có sự gia tăng tương ứng về giá trị cho các nhà đầu tư.

“Các quỹ tương hỗ được yêu cầu phân phối cổ tức bằng cổ phiếu, cổ tức trái phiếu và lợi nhuận vốn cho các cổ đông, và các nhà đầu tư phải trả thuế cho những cổ phiếu trong năm họ nhận được,” Small nói. Điều đó đúng ngay cả khi phân phối được tái đầu tư vào quỹ.

Khi so sánh các quỹ tương hỗ, các nhà đầu tư nên xem xét lợi nhuận thuần sau thuế, ông nói. “Điều đó sẽ cho bạn thấy những kết quả tài chính nào bạn thực sự có thể đạt được bằng cách giữ các vị trí đó,” Small nói. Bạn sẽ tìm thấy thông tin đó trong bản cáo bạch của quỹ và tại trang web của công ty.

Bạn cũng có thể chọn để tránh các quỹ tương hỗ được quản lý có lợi cho các quỹ chỉ mục và các quỹ giao dịch trao đổi, có xu hướng tiết kiệm thuế hơn. Như một phần thưởng, các quỹ này thường có chi phí thấp hơn các quỹ được quản lý.

Thực hành vị trí tài sản

Bạn có thể đã nghe nói về "phân bổ tài sản" hoặc quá trình chia tiền của bạn trong số các cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt hoặc tương đương tiền. “Vị trí tài sản” sẽ tiến thêm một bước nữa bằng cách đảm bảo rằng các khoản đầu tư bạn đã chọn trong mỗi loại nội dung được đặt trong các tài khoản có cách xử lý thuế thuận lợi nhất.

"Tài sản có thể tạo ra thuế thu nhập bình thường, như trái phiếu chịu thuế, được đặt trong tài khoản được che chở [từ thuế]," Andy Schwartz, hiệu trưởng của Bleakley Financial Group nói. Ví dụ về các tài khoản đó sẽ là tài khoản hưu trí như 401 (k) s hoặc tài khoản hưu trí cá nhân.

Các khoản đầu tư có hiệu quả về thuế, chẳng hạn như trái phiếu đô thị - được miễn thuế liên bang và thường xuyên của tiểu bang - và các quỹ chỉ số vốn chủ sở hữu thường rất phù hợp cho các tài khoản chịu thuế. Nếu bạn đầu tư vào cổ phiếu, những người bạn dự định giữ trong một thời gian dài cũng có thể đi vào tài khoản chịu thuế.

Phân bổ như thế này là thích hợp nhất khi thời gian của bạn và khả năng chịu rủi ro tương tự nhau giữa các tài khoản. Trong trường hợp đó, bạn có thể xem các tài khoản là một lượng tiền lớn. Nếu tài khoản chịu thuế của bạn được đầu tư cho một mục tiêu ngắn hạn và nghỉ hưu là vài thập kỷ, vị trí tài sản có thể không có ý nghĩa; khoảng thời gian cho mỗi tài khoản và sự sẵn sàng của bạn để mạo hiểm trong khi làm việc theo thời hạn đó, nên đến trước.

Sử dụng lỗ để bù đắp lợi nhuận

Một thực tế gọi là thu hoạch mất thuế làm cho nước chanh không bị mất đầu tư bằng cách bán chúng để bù đắp lợi nhuận từ các khoản đầu tư đang hoạt động tốt. Dịch vụ này thường được cung cấp bởi các nhà tư vấn robo - các nhà quản lý đầu tư trên máy vi tính - mà không phải trả thêm phí, nhưng bạn cũng có thể tự làm hoặc với một chuyên gia về thuế.

“Nếu có tài sản dưới nước, hãy hoán đổi chúng. Mua một tài sản tương tự để bạn không phải ra khỏi thị trường, nhưng bán cho người thua lỗ để bạn có thể đặt khoản lỗ đó và sử dụng nó để bù đắp những khoản tăng mà bạn có thể có, ”Schwartz nói.

IRS đặt ra một giới hạn về tổn thất vượt quá mức tăng vốn; số tiền dư thừa bạn có thể yêu cầu mỗi năm là ít hơn 3.000 đô la hoặc tổng số lỗ ròng của bạn (1.500 đô la nếu bạn đã kết hôn nhưng nộp riêng). Bạn có thể mang số tiền trên mà chuyển tiếp đến các năm sau đó.

" Muốn được giúp đỡ? Tìm hiểu cách chọn nhà tư vấn tài chính

Arielle O’Shea là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi USA Today.