5 Lý do bạn không đủ tiêu chuẩn vay SBA ... và phải làm gì |

Các khoản cho vay do Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ (SBA) hỗ trợ rất hấp dẫn đối với các chủ doanh nghiệp. các điều khoản trả nợ và quan trọng nhất là lãi suất thấp. Trong khi một số doanh nghiệp cho vay thay thế tính phí cao như 80 phần trăm APR, bạn có thể nhận được khoản vay ngân hàng được SBA hỗ trợ cho khoảng 7 phần trăm APR, tùy thuộc vào số tiền bạn muốn vay và trong bao lâu.

Xem thêm: Bplans Công cụ cho vay doanh nghiệp nhỏ

Vậy điều gì không thích về khoản vay SBA? Thật không may, nó có thể được khó khăn để có được phê duyệt. Nhiều doanh nghiệp muốn vay SBA bị ngân hàng từ chối vì một lý do nào đó. Dưới đây là năm lý do chính mà các ứng viên vay SBA bị từ chối, và xem xét các lựa chọn thay thế của bạn.

Xem thêm: Hướng dẫn đầy đủ về khoản vay SBA

Vấn đề: Bạn là người khởi nghiệp

Giải pháp: Mượn từ người khác người cho vay cho vay để khởi động

Hầu hết các ngân hàng sẽ không phát hành khoản vay SBA cho các công ty khởi nghiệp. Họ yêu cầu một vài năm trong kinh doanh hoặc, khi họ cho vay để khởi động, họ thường mong đợi các chủ doanh nghiệp có kinh nghiệm trong ngành công nghiệp.

Là một khởi động, nó có thể được khó khăn để huy động vốn. Mặc dù tin tức làm cho nó có vẻ như mỗi khởi động có hàng triệu đô la tài trợ bởi các nhà đầu tư mạo hiểm, hầu hết các phần khởi động là các doanh nghiệp địa phương nhỏ. Bạn có thể vay từ một tổ chức phi lợi nhuận như Accion, một nhà cung cấp cho vay phổ biến trên toàn quốc chuyên về cho vay đối với các doanh nghiệp mới. Bạn sẽ không thể vay quá nhiều tiền từ các nguồn như vậy, Accion cho vay tối đa 30.000 đô la để bắt đầu.

Ngoài ra, bạn có thể vay dựa trên dòng tiền. Ví dụ, nếu bạn có rất nhiều bán hàng trực tuyến và chỉ có ba tháng của lịch sử bán hàng, bạn có thể mượn từ PayPal Working Capital. Nếu bạn có nhiều giao dịch bằng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ, bạn có thể nhận được tiền mặt của người bán từ nhà cung cấp như CAN Capital.

Xem thêm: 3 rào cản để vay ngân hàng và cách vượt qua chúng

Vấn đề: Thấp

Giải pháp: Tìm kiếm người cho vay không kiểm tra tín dụng hoặc chỉ yêu cầu tín dụng hợp lệ

Để đủ điều kiện vay SBA, bạn phải có số điểm tín dụng mạnh - ít nhất 600 cho hầu hết các ngân hàng. Nếu bạn rơi chỉ ngắn hay ngắn, điều đó là ổn. Bạn có thể sẽ bị từ chối vì khoản vay SBA, nhưng bạn có thể có may mắn hơn với người cho vay rằng sự quan tâm đó ít hơn về điểm tín dụng và có quy trình đánh giá toàn diện hơn.

Ví dụ: bạn có thể thử vay ngắn hạn như OnDeck hoặc Kabbage. Họ chấp nhận khách hàng vay có điểm tín dụng từ 550 trở xuống.

Sau đó, có những người cho vay không kiểm tra điểm tín dụng ở tất cả các quỹ Fundbox, Behalf và PayPal Working Capital. Các công ty này nhấn mạnh các tiêu chí khác.

Ví dụ, Fundbox cho vay tiền dựa trên hóa đơn chưa thanh toán và sẽ xem xét khả năng ai đó nợ tiền của bạn sẽ thực sự trả tiền cho bạn. Thay mặt bạn mua tài chính và khai thác internet cho phương tiện truyền thông xã hội và các dữ liệu khác về doanh nghiệp của bạn để đánh giá độ tin cậy của bạn. PayPal, đã đề cập ở trên, nhìn vào lịch sử bán hàng và khối lượng PayPal của bạn trong việc quyết định có cho bạn vay tiền hay không.

Xem thêm: Làm thế nào tôi có thể vay tiền kinh doanh nếu tín dụng của tôi quá tệ?

Vấn đề: Không đủ tài sản thế chấp

Giải pháp: Đi với người cho vay không đòi hỏi tài sản thế chấp

Vì suy thoái kinh tế, các ngân hàng đặc biệt có rủi ro và muốn tự bảo vệ mình trong trường hợp chủ doanh nghiệp không thể trả nợ. Mặc dù SBA sao lưu tới 75% khoản vay, ngân hàng vẫn còn trên móc cho 25% còn lại.

Hơn nữa, tài sản thế chấp mà bạn cung cấp được phân chia giữa SBA và ngân hàng. Vì vậy, nếu bạn không thể thế chấp một phần lớn của số tiền vay, có một cơ hội tốt mà ứng dụng của bạn sẽ bị từ chối.

Có tin tốt và tin xấu để giải quyết vấn đề này. Tin tốt là hầu hết các công ty cho vay ngắn hạn như OnDeck và Kabbage không yêu cầu một khoản tiền ký quỹ cụ thể cho khoản vay. Không sao nếu bạn không có thiết bị đắt tiền hay bất động sản để thế chấp khoản vay.

Tin xấu là họ sẽ đặt một khoản tiền vào tài sản kinh doanh chung của bạn, cho dù tài sản của bạn có thêm vào giá trị của khoản vay hay không. Điều này có nghĩa là họ có thể bán tài sản kinh doanh của bạn nếu bạn không trả lại khoản vay.

Một số người cho vay cho vay số tiền nhỏ hơn không yêu cầu thế chấp hoặc cầm giữ. Họ thường căn cứ vào quyết định cho vay của họ đối với dòng tiền của doanh nghiệp bạn và không quan tâm nhiều đến tài sản mà bạn sở hữu. Ví dụ như Accion, PayPal Working Capital, Fundbox và Behalf.

Xem thêm: Khái niệm cơ bản về các khoản vay doanh nghiệp nhỏ Hội thảo trên web

Sự cố: Bạn không muốn bảo đảm cá nhân khoản vay

Giải pháp: Chọn người cho vay không yêu cầu bảo đảm cá nhân

Khi cá nhân bạn đảm bảo khoản vay, bạn chịu trách nhiệm cá nhân về việc thanh toán khoản vay, ngay cả khi doanh nghiệp không hoạt động tốt hoặc đóng cửa. Nếu bạn không trả lại khoản vay, bảo lãnh cá nhân cho phép người cho vay bán tài sản cá nhân của bạn (ví dụ như nhà và xe hơi) để đáp ứng khoản vay.

Ngân hàng sẽ yêu cầu bảo lãnh cá nhân cho khoản vay SBA. có thể không muốn một bảo đảm cá nhân treo trên đầu của họ. Bạn không muốn cá nhân đảm bảo khoản vay SBA, sau đó bạn sẽ không đủ điều kiện.

Người cho vay thay thế như PayPal Working Capital, Fundbox và Behalf không yêu cầu bảo lãnh cá nhân. Ngoài ra, mặc dù hầu hết người cho vay kinh doanh ngắn hạn đều yêu cầu bảo lãnh cá nhân, nhưng Kabbage không.

Nếu bạn chọn người cho vay không yêu cầu bảo lãnh cá nhân, bạn sẽ phải hy sinh một số. Tiểu học trong số này là kích thước và chi phí. Nếu bạn không sẵn sàng hoặc có thể bảo đảm cá nhân một khoản vay, bạn không thể vay nhiều tiền, và bạn nên chuẩn bị để trả một APR cao hơn.

Vấn đề: Bạn đang ở trong một ngành công nghiệp bị loại trừ

Giải pháp: Chọn người cho vay không có loại trừ nghiêm ngặt trong ngành

Bạn có thể giống như người đăng ký hoàn hảo hình ảnh: điểm tín dụng cao, vài năm kinh doanh và đủ tài sản thế chấp. Ngay cả khi bạn có tất cả những điều đó, bạn vẫn sẽ bị từ chối nếu bạn ở trong một ngành không đủ điều kiện cho các khoản vay SBA. Các loại hình kinh doanh bị loại trừ bao gồm các công ty bảo hiểm nhân thọ, các tổ chức vận động hành lang, một số loại hình nhượng quyền, một số loại hình kinh doanh sức khỏe, v.v.

Nếu bạn đang ở trong một lịch sử bị loại trừ, có những người cho vay rất tự do trong các loại hình doanh nghiệp họ cho vay, cho thuê. Ví dụ: Fundbox sẽ cho vay đối với bất kỳ doanh nghiệp hợp pháp nào của Hoa Kỳ lập hóa đơn cho khách hàng bằng loại tiền tệ của Hoa Kỳ. Thay mặt sẽ cho vay đối với bất kỳ doanh nghiệp hợp pháp nào của Hoa Kỳ có tài khoản ngân hàng và số an sinh xã hội cho chủ sở hữu chính. Tương tự, PayPal Working Capital mở cho các doanh nghiệp PayPal ở Hoa Kỳ, Vương quốc Anh và Úc.

Khoản vay SBA là khoản vay lãi suất thấp tuyệt vời cho doanh nghiệp của bạn. Nhưng nếu một ngân hàng từ chối đơn của bạn vì một trong những lý do trên, có những người cho vay khác có thể sẵn lòng làm việc với bạn. Ngày nay, có nhiều lựa chọn vay hơn bao giờ hết cho các doanh nghiệp nhỏ và chúng tôi khuyến khích các chủ doanh nghiệp tìm hiểu về

tất cả tùy chọn của họ và chọn tùy chọn tốt nhất cho họ. của những người cho vay thay thế này? Bài viết này là một phần của

Hướng dẫn cho vay doanh nghiệp nhỏ của chúng tôi, hãy xem trang này để biết các mẹo và lời khuyên của chuyên gia về khoản vay.