5 bước lập kế hoạch bất động sản thông minh để tránh chứng thực

Bởi James E. Salter

Tìm hiểu thêm về James tại trang web của chúng tôi

Lập kế hoạch trước cho những gì sẽ xảy ra với tài sản của bạn khi bạn không còn ở xung quanh có thể giúp tiết kiệm một lượng đáng kể thời gian và tiền bạc cho những người thừa kế của bạn. Lập kế hoạch bất động sản thông minh cũng có thể đảm bảo việc chuyển giao tài sản của bạn nhanh chóng theo mong muốn của bạn.

Chứng thực

Khi bạn qua đời, tài sản và tài sản của bạn trải qua một quá trình bao gồm việc giải quyết và phân phối tài sản của bạn phù hợp với các điều khoản của ý chí của bạn. Đây là quá trình tranh tụng chứng thực và được quản lý bởi tòa án chứng thực tiểu bang của bạn. Nếu bạn có tài sản cá nhân và các khoản đầu tư bất động sản nằm ngoài tiểu bang nơi bạn sinh sống, thì các thủ tục phụ thuộc riêng được bắt đầu tại các tiểu bang đó.

Tài sản phi tài sản là những tài sản do bạn và vợ / chồng của bạn cùng sở hữu (ví dụ như tài khoản ngân hàng, trợ cấp hưu trí, tiền bảo hiểm nhân thọ hoặc tài sản thuộc sở hữu chung).

Trong khi hầu hết người Mỹ tin rằng có một ý chí là đủ để tránh chứng thực, thì thực tế là không phải là trường hợp. Tất cả các tài sản mà bạn sở hữu riêng và có ý định chuyển giao cho những người thụ hưởng mong muốn của bạn đều phải chịu sự chứng thực.

Tại sao tránh chứng thực?

Thật không may, quá trình chứng thực là tẻ nhạt và tốn thời gian. Các quy tắc khác nhau theo từng tiểu bang (một số cho phép một quy trình được giải quyết nhanh), nhưng các xác nhận nói chung là một thủ tục chậm. Họ có thể mất ít nhất là ba tháng hoặc lên đến ba năm để giải quyết, tùy thuộc vào tiểu bang của bạn và kích thước của bất động sản của bạn. Đây là một thời gian rất dài để gia đình bạn chờ đợi, đặc biệt nếu họ cần thu nhập từ bất động sản của bạn. Quá trình này có thể trở nên cồng kềnh và khó khăn hơn nếu người thừa kế của bạn đang phản đối ý chí.

Điều gì nhiều hơn, chứng thực là một việc tốn kém: Có chi phí kiện tụng, phí luật sư, phí xuất bản báo để xuất bản các cuộc hẹn bất động sản và phí bảo hiểm trái phiếu, được tính cho việc đăng một trái phiếu khi người thụ hưởng nhỏ tham gia. Các bất động sản lớn hơn, chi phí tiềm năng càng lớn. Ngay cả một bất động sản nhỏ cũng có thể trở thành tốn kém trong chứng thực nếu người đã qua đời sở hữu tài sản ở nhiều tiểu bang.

Ngoài ra, vì nó là một quá trình công khai, chứng thực liên quan đến tài liệu và giấy tờ mở rộng, mà cuối cùng trở thành một phần của hồ sơ công khai. Nếu bạn hoặc gia đình của bạn có bất kỳ mối quan tâm về quyền riêng tư nào, thì người được chứng thực có thể mời sự chú ý không mong muốn.

Cách tránh chứng thực

May mắn thay, có những bước bạn có thể thực hiện hôm nay để giúp đảm bảo rằng bất động sản của bạn tránh được quá trình chứng thực. Hãy nhớ rằng việc xử lý thuế thay đổi theo cách bạn nắm giữ tài sản; xem xét việc tìm kiếm lời khuyên từ luật sư hoặc người lập kế hoạch tài chính chỉ về phí về những tác động về thuế của một số chiến thuật nhất định cho người thừa kế của bạn.

1. Soạn thảo tin cậy sống có thể hủy bỏ

Tạo niềm tin sống cho phép người được ủy thác chuyển tài sản và tài sản của bạn cho các thành viên trong gia đình bạn mà không phải chịu sự chứng thực. Bằng cách sử dụng niềm tin, bạn có thể tạo điều kiện phân phối tài sản kịp thời và giúp gia đình bạn tiết kiệm chi phí thừa kế. Chỉ cần tạo niềm tin sống xác định người kế thừa của bạn và thuộc tính của bạn sẽ được phân phối nhanh chóng và hiệu quả. Bạn có thể làm việc với luật sư để được trợ giúp thiết lập một ủy thác.

2. Chuyển đổi các IRA và tài khoản cá nhân của bạn sang các tài khoản trả tiền khi chết

Tất cả những gì bạn cần làm là điền vào biểu mẫu cho biết người thụ hưởng được chọn. Khi bạn chết, tất cả số tiền của bạn được chuyển trực tiếp đến người thụ hưởng mong muốn của bạn mà không phải chịu sự chứng thực. Quy trình tương tự cũng được áp dụng cho việc đăng ký bảo mật và đăng ký xe. Một số tiểu bang nhất định cũng cho phép bạn tạo ra một hành động tạo điều kiện dễ dàng chuyển giao về cái chết.

3. Thiết lập quyền sở hữu chung

Tài sản thuộc sở hữu chung tự động chuyển cho chủ sở hữu còn sống sót. Đây là một cách dễ dàng để tránh chứng thực và không yêu cầu bất kỳ giấy tờ bổ sung nào. Quyền sở hữu chung có thể được thiết lập thông qua một trong các loại quyền sở hữu sau:

• Hợp đồng thuê nhà: Bất kỳ tài sản nào được sở hữu trong hợp đồng thuê nhà đều được chuyển trực tiếp cho chủ sở hữu còn sống mà không phải chịu sự chứng thực.
• Thuê nhà bằng toàn bộ: Thuê nhà của toàn bộ là một loại bất động sản đồng thời được tổ chức bởi một cặp vợ chồng trong đó mỗi sở hữu toàn bộ tài sản không phân chia và người sống sót được hưởng toàn bộ cổ phần của người quá cố. Điều này chỉ có sẵn ở một số tiểu bang nhất định và có thể áp dụng cho các cặp vợ chồng có chức danh không phải là hợp đồng thuê nhà. Quyền của người sống sót cũng giống như đối với hợp đồng thuê nhà chung, và tránh chứng thực.
• Tài sản công cộng: Đây là một cách khác để sở hữu đồng sở hữu nếu bạn đã kết hôn hoặc sở hữu tài sản ở Alaska, Arizona, California, Idaho, Louisiana, New Mexico, Nevada, Texas hoặc Wisconsin.

Nếu quyền sở hữu chung không được thiết lập trước khi một chủ sở hữu chết, nó có thể được thiết lập bằng cách nộp một bản sao giấy chứng tử của người thuê chung cùng với bản khai có bản khai với cơ quan thích hợp.

4. Cho đi tài sản

Thuế chính phủ liên bang chỉ có những bất động sản trị giá 5,45 triệu đô la trở lên, vì vậy nếu bạn có tài sản lớn nhưng cung cấp đủ tài sản trước thời hạn, bất động sản của bạn có thể thoát khỏi các loại thuế đó. Nếu bạn tài sản quà tặng khi bạn còn sống, nó không trải qua chứng thực khi bạn chết. Giá trị thị trường của tài sản của bạn càng cao, chi phí cho quá trình xác thực của bạn càng lớn.

Nhưng lưu ý rằng có những hạn chế và hậu quả về thuế khi bạn tặng tài sản. Bạn có thể có quà tặng của bạn được cấu trúc bởi một chuyên gia pháp lý để được miễn thuế.

5. Sử dụng các luật và quy định bất động sản nhỏ cho lợi thế của bạn

Nhiều tiểu bang đã đơn giản hóa quy trình lập kế hoạch bất động sản của họ đối với một số loại tài sản nhất định. Bạn có thể sử dụng hoặc thêm một trong các điều khoản này để tránh một chứng thực phức tạp, tùy thuộc vào quy mô của bất động sản của bạn, loại tài sản và luật bất động sản của tiểu bang bạn.

Tóm lại

Ngay cả khi bạn không có bất động sản lớn, quá trình chuyển tài sản của bạn có thể tốn kém và tốn thời gian. Thực hiện các bước lập kế hoạch bất động sản thích hợp cho tình huống của bạn ngày hôm nay có thể giúp đơn giản hóa việc phân phối tài sản của bạn cho những người thừa kế của bạn. Tham khảo ý kiến ​​một cố vấn tài chính để xác định lựa chọn tốt nhất cho tình huống cụ thể của bạn.

James E. Salter là một đối tác và là người đồng sáng lập Quản lý tài sản hoa ở Alamo, California.

Hình ảnh qua iStock.