Nếu tôi có tín dụng công bằng, tôi có nên giữ thẻ tín dụng bảo đảm của mình không?

Sau khi sử dụng thẻ tín dụng bảo đảm trong một thời gian và xây dựng tín dụng của bạn, cuối cùng bạn có thể đăng ký thẻ tín dụng hợp lệ. Nhưng bạn vẫn nên giữ thẻ bảo mật?

Nó phụ thuộc.

Điểm tín dụng hợp lý dao động từ 630 đến 698. Bạn có thể có tín dụng hợp lý nếu bạn đã có nợ xấu trong quá khứ, nếu lịch sử tín dụng của bạn ở phía ngắn hơn hoặc nếu bạn đang mắc nợ. Vì có một số tùy chọn khi chọn thẻ tín dụng cho tín dụng hợp lý, bạn không cần phải giữ lại thẻ tín dụng được bảo đảm nữa, nhưng bạn nên biết các nhánh có thể có.

Thẻ bảo đảm là một lựa chọn tuyệt vời cho những người không có tín dụng hoặc tín dụng xấu bởi vì họ cho phép bạn đặt cọc xuống làm tài sản thế chấp và bắt đầu xây dựng hoặc sửa chữa điểm tín dụng của bạn. Tuy nhiên, họ cũng đi kèm với mức phí và lãi suất cao, vì vậy khi bạn đã thiết lập tín dụng hợp lý, bạn không muốn giữ chúng mãi mãi.

Giữ thẻ bảo mật của bạn sẽ giữ tuổi tài khoản trung bình của bạn cao hơn nếu bạn đóng thẻ. Tuổi tài khoản là một cách tốt để người cho vay đánh giá kinh nghiệm và trách nhiệm tài chính của bạn. Đóng thẻ tín dụng bảo đảm của bạn có nghĩa là hạn mức tín dụng cũ nhất của bạn sẽ bị đóng. Bạn có thể muốn chọn giữ thẻ tín dụng được bảo đảm trong khi bạn xây dựng lịch sử với một thẻ tín dụng không có bảo đảm mới để đóng sẽ có ít ảnh hưởng hơn đến điểm số tổng thể của bạn trên đường.

Mặt khác, nếu bạn không đóng thẻ bảo mật của mình, bạn sẽ tiếp tục thanh toán các khoản phí cao hơn đi kèm với thẻ. Ngoài ra, khi bạn đóng thẻ bảo mật và “chuyển tiền” sang thẻ tín dụng không có bảo đảm, bạn sẽ nhận được khoản tiền gửi của mình trở lại. Tùy thuộc vào chính sách cho vay của bạn, bạn có thể chuyển hạn mức tín dụng của thẻ được bảo đảm sang thẻ tín dụng mới không được bảo đảm của bạn.

Bạn cũng cần xem xét tổng số tín dụng có sẵn của mình trên một thẻ mới không có bảo đảm, cũng như tổng chi phí của bạn từ phí và lãi suất. Bạn có thể có giới hạn cao hơn nhiều đối với thẻ không an toàn so với thẻ được bảo đảm, vì vậy việc đóng thẻ không có quá nhiều tác động đến tín dụng tổng thể có sẵn của bạn

Tuy nhiên, tín dụng hợp lý không có nghĩa là bạn có tín dụng tốt, do đó, các tùy chọn của bạn vẫn còn hạn chế hơn. Bạn sẽ có ít tùy chọn hơn khi nói đến thẻ tín dụng kiếm được phần thưởng. Bạn cũng có thể sẽ có lãi suất cao hơn lãi suất của những người có thể được chấp thuận cho các thẻ yêu cầu tín dụng tốt hoặc tuyệt vời.

Với tín dụng hợp lý, bạn có cơ hội tìm kiếm một thẻ không có lệ phí hàng năm. Thẻ tín dụng miễn phí rất tốt để giữ vì chúng có thể tiếp tục giảm tỷ lệ nợ của bạn và kéo dài tuổi tài khoản trung bình của bạn.

Ngay cả với tín dụng trung bình, bạn chắc chắn không nên đóng thẻ tín dụng được bảo đảm và đăng ký nhiều thẻ tín dụng hợp lệ cùng một lúc. Áp dụng cho nhiều thẻ có nghĩa là người cho vay sẽ kiểm tra điểm tín dụng của bạn mỗi lần, điều này ảnh hưởng tiêu cực đến điểm số tổng thể của bạn. Việc mở một số tài khoản hoàn toàn mới cũng có tác dụng không mong muốn là giảm tuổi tài khoản trung bình của bạn. Bắt đầu bằng cách chọn chỉ một, lãi suất thấp hơn, không có thẻ tín dụng phí và tiếp tục xây dựng tín dụng của bạn trước khi bạn mở bất kỳ khoản tín dụng nào khác.

Hình ảnh qua iStock.