5 bước thông minh hướng tới an ninh tài chính và thành công

Bởi Larry Weiss, CFP, CPA

Tìm hiểu thêm về Larry trên trang web của chúng tôi

Một trong những vinh dự tuyệt vời khi làm việc với khách hàng của tôi với vai trò cố vấn tài chính là tìm hiểu về cuộc sống, tài năng và mục tiêu của họ.

Tất nhiên, tôi cũng tìm hiểu về các phương pháp đơn giản mà họ sử dụng để đảm bảo tài chính của họ đang đi đúng hướng. Trong những năm qua, tôi đã thấy những bước quan trọng nhất mà mọi người phải thực hiện để đảm bảo tương lai tài chính của họ. Năm bước cơ bản này có thể giúp đảm bảo bạn đang đi đúng hướng:

1. Tiết kiệm cho một quỹ tiền mặt khẩn cấp

Cuộc sống xảy ra, và đôi khi có những va chạm trên đường. Có đủ tiền để tự bảo vệ mình trong những khoảnh khắc dễ bị tổn thương đó là điều cần thiết. Sáu tháng chi phí sinh hoạt là một mục tiêu tiết kiệm hợp lý cho một người độc thân hoặc một người có thu nhập chính của gia đình. Nếu bạn và đối tác của bạn đều làm việc, ba tháng chi phí sinh hoạt là một mục tiêu hợp lý. Đặt các khoản tiền này vào tài khoản ngân hàng, tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư thị trường tiền tệ lỏng.

2. Có bảo hiểm nhân thọ đầy đủ

Nếu bạn có con nhỏ, có bảo hiểm nhân thọ đầy đủ là điều cần thiết. Giá cả phải chăng bảo hiểm có thể được mua thông qua bảo hiểm hạn. Nếu một phụ huynh nên chết, có một gánh nặng về tình cảm và tài chính to lớn đối với người phối ngẫu còn sống sót, điều này có thể để lại một gia đình một cách thảm khốc.

Cung cấp thanh khoản ngay lập tức và đủ tiền cho các thành viên còn sống sót của gia đình là điều tối quan trọng. Cần cung cấp đủ tiền để cho phép các thành viên trong gia đình có thời gian họ cần điều chỉnh cuộc sống mới mà không phải đối mặt với sự hủy hoại tài chính. Cũng nghĩ đến việc cung cấp đủ tiền cho đại học cho con cái của bạn. Thông thường, mọi người sẽ mua bảo hiểm nhân thọ có thời hạn từ 20 đến 30 năm để cung cấp cho gia đình họ sự bảo vệ kinh tế mà họ cần.

3. Tối đa hóa đóng góp kế hoạch nghỉ hưu của bạn

Câu thần chú của tôi đối với những người trẻ mới bắt đầu ở nơi làm việc là, ‚ÄúIt‚Äôs OK bị phá vỡ ở tuổi 25, nhưng nó không được giải quyết ở 65.‚Äù Giải pháp là đóng góp nhiều nhất có thể đến kế hoạch nghỉ hưu 401 (k) của bạn tại nơi làm việc. Nhiều nhà tuyển dụng cung cấp một trận đấu công ty, đóng góp tiền thay mặt bạn cho mỗi đô la bạn cam kết với 401 (k) của bạn. Một số công ty phù hợp với 100% số tiền đóng góp của bạn lên đến một số tiền nhất định. Nếu đây là trường hợp, nó có hiệu quả tăng gấp đôi số tiền của bạn.

Hơn nữa, mỗi đô la bạn đóng góp sẽ làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn, làm giảm hóa đơn thuế của bạn. Nhưng bí quyết thành công thực sự là chủ nhân của bạn sẽ tự động trì hoãn số tiền đó cho số tiền 401 (k) của bạn từ tiền lương của bạn trong mỗi kỳ lương. Vì vậy, tiền không bao giờ kết thúc trong tài khoản kiểm tra của bạn, đó là một cách tốt để đảm bảo bạn sẽ tiết kiệm được. Trong năm 2016, bạn có thể đóng góp tối đa 18.000 đô la nếu bạn dưới 50 tuổi và tối đa 24.000 đô la nếu bạn từ 50 tuổi trở lên.

4. Bảo hiểm tàn tật mua

Bảo vệ thu nhập của bạn bằng cách mua bảo hiểm tàn tật. Nếu bạn không thể làm việc trong một thời gian dài, bảo hiểm tàn tật có thể là điều cần thiết để bảo vệ gia đình bạn. Một số nhà tuyển dụng cung cấp bảo hiểm tàn tật cho nhân viên của họ thông qua công việc. Nếu không, bạn có thể mua bảo hiểm tư nhân. Hầu hết các chính sách sẽ cung cấp cho bạn tiền để trả các chi phí sinh hoạt trong khi bạn đang phục hồi, thường là sau một khoảng thời gian 90 ngày.

5. Tạo và chia sẻ các tài liệu quy hoạch bất động sản

Đặt công việc của bạn theo thứ tự tốt cho gia đình bạn và những người thừa kế là một phần thiết yếu của một kế hoạch tốt. Đảm bảo bạn đã tạo các tài liệu sau:

• Một niềm tin sống động cho phép tài sản của bạn vượt qua quá trình chứng thực lâu dài và tốn kém. Có một niềm tin sống động làm cho nó trở thành tài sản của bạn một cách nhanh chóng và dễ dàng hơn với những người bạn chọn.
• Một ý chí là tài liệu pháp lý cho biết quyết định của bạn về cách thức quản lý và phân phối bất động sản của bạn khi chết.
• Giấy ủy quyền cho phép bạn đặt tên cho người mà bạn tin tưởng để quản lý tài chính của bạn nếu bạn không thể tự mình đưa ra quyết định này.
• Chỉ thị y khoa được thiết kế để phác thảo mong muốn liên quan đến điều trị và can thiệp y tế khi một người không có khả năng đưa ra quyết định của riêng mình. Thông thường, tài liệu sẽ thiết lập ai có thể đưa ra các quyết định y tế này thay cho bạn. Đây là nhà nước cụ thể, do đó hãy chắc chắn rằng bạn sử dụng đúng.

Bạn có thể điền một số mẫu đơn này trực tuyến hoặc nói chuyện với một luật sư lập kế hoạch bất động sản để được trợ giúp thiết lập chúng. Một khi bạn có những tài liệu này, hãy chia sẻ chúng với những người thân yêu mà bạn đã chọn để giúp đỡ tốt nhất đáp ứng mong muốn của bạn, và giữ bản sao ở một nơi an toàn. Các tài liệu này nên được xem xét định kỳ để đảm bảo chúng phản ánh mong muốn của bạn.

Đi đúng hướng để bảo mật tài chính

Việc thực hiện năm bước đơn giản ở trên sẽ giúp bạn và gia đình bạn đi đúng hướng để bảo mật tài chính. Nếu bạn có thể, hãy tự động hóa càng nhiều tác vụ càng tốt. Có tiền từ tài khoản séc của bạn mỗi tháng để tiết kiệm và nghỉ hưu, và tự động thanh toán bảo hiểm để giúp bạn đáp ứng các mục tiêu này. Điều này sẽ giúp đảm bảo bạn luôn đi đúng hướng, ngay cả khi cuộc sống trở nên bận rộn.

Giải quyết những bước cần thiết này bây giờ sẽ cho phép bạn tiến lên các mục tiêu cuộc sống tiếp theo của bạn, cho dù những điều đó bao gồm mua nhà, tài trợ cho giáo dục đại học của con bạn, hoặc trở thành một tay đua ngựa chuyên nghiệp hay thủy thủ bậc thầy.

Larry Weiss là một kế hoạch tài chính có trụ sở tại San Francisco liên kết với NEXT Financial Group Inc.

Hình ảnh qua iStock.