5 bước để xây dựng quỹ khẩn cấp

Tác giả Stephen T. Hart

Tìm hiểu thêm về Stephen trên trang web của chúng tôi

Quỹ khẩn cấp là một yếu tố thiết yếu trong sức khỏe tài chính của mỗi người. Ngay cả những người có vẻ giàu có với thu nhập cao cũng có thể sống bằng tiền lương để trả lương với hầu như không có khả năng hấp thụ các chi phí bất ngờ. Một cuộc khảo sát năm 2011 được tiến hành cho Quỹ tư vấn tín dụng quốc gia cho thấy rằng 64% người Mỹ sẽ không thể chi trả một khoản chi phí khẩn cấp vượt quá 1.000 đô la mà không cần vay tiền hoặc tạm ứng tiền mặt. Và những khoản ứng trước tiền mặt này có thể khiến bạn mất nhiều thời gian, thường là theo giai điệu với lãi suất 20% -30%.

Nếu bạn không có tiết kiệm khẩn cấp, bạn bắt đầu từ đâu? Hoặc có lẽ bạn có một lượng nhỏ được đặt sang một bên, nhưng muốn tiết kiệm nhiều hơn? Dưới đây là một vài bước để có được một quỹ khẩn cấp mạnh mẽ và chạy.

1. Xác định “quỹ khẩn cấp”. Điều này thường đủ tiền để trang trải chi phí không tùy ý trong ba đến sáu tháng, dễ dàng truy cập trong trường hợp khẩn cấp. Điều gì cấu thành một trường hợp khẩn cấp? Mất việc làm, xe bị hỏng, máy nước nóng chảy ra - bạn có ý tưởng. Điều gì không phải là trường hợp khẩn cấp? Một chuyến đi tự phát, một tủ quần áo mùa thu mới, nâng cấp lên điện thoại thông minh mới nhất. Quỹ khẩn cấp của bạn là có trường hợp khẩn cấp thực sự, và bạn nên nhúng vào nó chỉ khi thật cần thiết.
2. Đặt mục tiêu ban đầu nhỏ. Hãy nhớ rằng $ 1,000 rằng hai phần ba người Mỹ không thể trả tiền? Tại sao không bắt đầu ở đó? Hầu hết các ngân hàng sẽ cho phép bạn mở thêm tài khoản tiết kiệm. Để ngân hàng mở một tài khoản mới cho bạn chỉ dành cho quỹ khẩn cấp của bạn. Đặt mục tiêu tiết kiệm hàng tháng sẽ giúp bạn kiếm được 1.000 đô la. Đối với một số người, có thể mất vài tháng; những người khác có thể cần một năm hoặc lâu hơn. Điều quan trọng nhất là lập kế hoạch và bắt đầu.
3. Đặt mục tiêu lớn hơn, dài hạn hơn. Bây giờ bạn đã thiết lập quỹ ban đầu, hãy dành một chút thời gian để thiết lập một mục tiêu dài hạn cho quỹ khẩn cấp của bạn, hãy nhớ rằng bạn có thể cần phải truy cập vào nó tại một thời điểm nào đó trong tiến trình. Một khoản tối thiểu tốt là tiền mặt bằng ba tháng chi phí không tùy ý. Sau đó, nó phụ thuộc vào tình hình của bạn. Một người làm việc trong bán hàng và phụ thuộc rất nhiều vào tiền hoa hồng có thể muốn xây dựng một quỹ có thể trang trải chi phí cho sáu đến chín tháng, hoặc lâu hơn. Một cặp đôi có thu nhập kép, cả hai đều làm việc trong các ngành công nghiệp ổn định, có thể cảm thấy thoải mái khi ở gần ba đến sáu tháng. Việc đạt được mục tiêu này có thể mất vài năm để tiết kiệm. Thêm mục tiêu tiết kiệm nghiêm ngặt vào ngân sách hàng tháng của bạn và dính vào nó.
4. Tìm chiếc xe phù hợp. Quỹ khẩn cấp trình bày một tình trạng khó xử thú vị cho hầu hết mọi người. Nó thường đại diện cho một lượng lớn tiền mặt mà bạn cần có sẵn, nhưng như hầu hết các cố vấn sẽ cho bạn biết, ngồi trên tiền mặt là thực sự phản tác dụng. Tài khoản tiết kiệm của bạn có thể kiếm được dưới 1% mỗi năm, nhưng lạm phát đã trung bình 2% đến 3% một năm trong vài thập kỷ qua. Giữ số tiền tối thiểu dễ tiếp cận, có thể là giá trị ba tháng đầu tiên của bạn. Sau đó, với số tiền không cần thiết trong ngắn hạn, hãy tìm kiếm các khoản đầu tư có rủi ro thấp có thể kiếm được nhiều hơn tài khoản tiết kiệm của bạn, chẳng hạn như quỹ thị trường tiền tệ hoặc CD ngắn hạn. Trong trường hợp khẩn cấp, bạn vẫn có thể truy cập các khoản tiền này, mặc dù bạn sẽ phải trả tiền phạt để rút tiền từ CD trước khi đến hạn.
5. Điều chỉnh khi cần. Lặp lại: Lấy tiền ra khỏi quỹ của bạn chỉ trong trường hợp khẩn cấp. Nhưng rất có thể là theo thời gian, chi phí hàng tháng của bạn sẽ tăng lên. Vì vậy, nên quỹ khẩn cấp của bạn. Ngoài ra, khi bạn sử dụng tiền cho trường hợp khẩn cấp, hãy ưu tiên để có được số tiền đó trở lại mức mục tiêu càng sớm càng tốt. Cũng như trước đây, điều này có thể mất vài tháng hoặc nhiều năm tùy thuộc vào chi phí, nhưng nó vẫn phải là một ưu tiên.

Quỹ khẩn cấp của bạn là một mạng lưới an toàn cho bạn và gia đình bạn. Nó sẽ giúp bạn ngủ ngon hơn vào ban đêm. Trường hợp khẩn cấp xảy ra không lường trước được. Việc có thể đáp ứng những nhu cầu này mà không làm hỏng sức khỏe tài chính của bạn vừa mang tính thực tiễn vừa mang lại lợi ích để đạt được mục tiêu tài chính dài hạn của bạn.

Bài đăng này đầu tiên xuất hiện trên Nasdaq.

Hình ảnh qua iStock.