6 lời khuyên về tiền bạc quan trọng cho các doanh nhân trẻ

Bởi Dmitriy Fomichenko

Tìm hiểu thêm về Dmitriy trên trang web của chúng tôi

Các doanh nhân phải đội mũ nhiều. Một trong những trách nhiệm chính của họ là hiểu và quản lý tài chính của doanh nghiệp một cách phù hợp. Nhưng họ cũng phải cẩn thận với cách họ xử lý tiền của mình.

Dưới đây là các bước tài chính thông minh mà mọi doanh nhân trẻ nên cân nhắc.

1. Tách kinh doanh và các quỹ cá nhân của bạn

Việc các doanh nhân sử dụng tài sản cá nhân của họ như là vốn khởi nghiệp là điều phổ biến. Nhưng khi doanh nghiệp của bạn phát triển, điều quan trọng là phải tách riêng các quỹ cá nhân và kinh doanh của bạn. Đơn giản là biết cái nào là không đủ; bạn phải có khả năng chứng minh điều tương tự với IRS. Ví dụ, trong trường hợp kiểm toán IRS, một chủ sở hữu duy nhất hoặc nhà thầu độc lập sẽ được yêu cầu cung cấp bằng chứng về chi phí kinh doanh và thu nhập của họ, thường bằng cách cung cấp biên nhận và hồ sơ chi tiêu.

Ngay từ đầu, chủ sở hữu duy nhất và các nhà thầu độc lập nên tạo các tài khoản séc riêng cho các quỹ cá nhân và kinh doanh. Nếu doanh nghiệp của bạn là một công ty, bạn được pháp luật yêu cầu phải tách riêng các khoản kinh doanh và quỹ cá nhân và bạn không thể sử dụng kinh phí cho chi phí cá nhân. Nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc tách các khoản tiền này, hãy tìm kiếm trợ giúp chuyên nghiệp.

2. Theo dõi chi phí của bạn

Một trong những cách chắc chắn nhất để ra khỏi doanh nghiệp là có nhiều tiền hơn để tham gia. Giám sát và phân loại chi phí của bạn có thể giúp bạn tìm cách kiểm soát chi phí trên cao hoặc chi tiêu khác không tạo doanh thu hoặc tăng thêm cho doanh nghiệp của bạn. Nó cũng có thể giúp bạn xác định và yêu cầu khấu trừ thuế doanh nghiệp của bạn có thể đủ điều kiện, tăng tiết kiệm thuế của bạn. Duy trì hồ sơ tốt về chi phí của bạn cũng sẽ giúp bạn tiết kiệm những rắc rối khi trải qua một đống biên nhận trong mùa khai thuế.

Nếu bạn là nhà thầu độc lập, có doanh nghiệp chỉ chủ sở hữu hoặc chỉ có một số nhân viên, hãy sử dụng đơn giản như bảng tính hoặc lịch trực tuyến để lưu ý chi phí thường xuyên hoặc định kỳ của bạn sẽ hoạt động. Hãy chắc chắn bao gồm các loại chi phí - tiền thuê nhà, tiện ích, vật tư, vv - và người nhận tiền. Nếu doanh nghiệp của bạn đang mở rộng, bạn có thể cần phải sử dụng phần mềm kế toán.

Điều quan trọng không kém là phải có ngân sách cho chi tiêu cá nhân của bạn. Bạn có thể sử dụng một cái gì đó đơn giản như Mint.com để theo dõi chi phí hàng tháng của bạn. Bởi vì thu nhập của bạn có thể thay đổi, mặc dù chi phí của bạn có thể giữ nguyên, điều đặc biệt quan trọng là phải chú ý gần đến dòng tiền.

3. Xây dựng quỹ khẩn cấp

Các doanh nghiệp nhỏ thường trải qua những biến động về lợi nhuận trong suốt một năm. Điều đó có nghĩa là doanh nhân và thu nhập không thường xuyên đi đôi với nhau. Nếu không có một bộ đệm tiết kiệm, những tháng nạc có thể làm tăng thêm sự căng thẳng về tinh thần của bạn. Việc thiếu nguồn vốn kinh doanh thậm chí có thể buộc bạn phải khai thác khoản tiết kiệm cá nhân của mình, điều này có thể khiến bạn không có đệm cho các trường hợp khẩn cấp. Nếu bạn chưa có một quỹ khẩn cấp cá nhân, hãy bắt đầu làm việc với một quỹ.

Đối với các doanh nhân, chìa khóa để xây dựng quỹ khẩn cấp là tiết kiệm trong những tháng có thu nhập cao của bạn. Điều đó sẽ cho phép bạn vượt qua những tháng gọn gàng thoải mái trong khi đảm bảo rằng bạn có thể thanh toán hóa đơn đúng hạn.

Nếu bạn có vợ / chồng hoặc người bạn đời có thu nhập ổn định, quỹ khẩn cấp của bạn sẽ có giá trị sinh hoạt khoảng sáu tháng. Tuy nhiên, nếu toàn bộ gia đình của bạn dựa vào doanh nghiệp của bạn, bạn nên tiết kiệm chi phí ít nhất một năm.

4. Bảo hiểm tàn tật mua

Với một doanh nghiệp để chạy, lo lắng về tương lai của chính bạn có thể không phải là mối quan tâm hàng đầu. Tư duy này có thể hoạt động tốt cho doanh nghiệp của bạn, nhưng làm thế nào để bạn có kế hoạch chăm sóc gia đình của bạn nếu bạn bị bệnh hoặc tạm thời bị vô hiệu hóa?

Bảo hiểm khuyết tật có thể cung cấp thu nhập bổ sung cho gia đình bạn trong khi bạn phục hồi. Loại khuyết tật được bảo hiểm và số tiền bảo hiểm sẽ thay đổi tùy thuộc vào chính sách của bạn. Việc thêm tùy chọn chi phí sinh hoạt-điều chỉnh cho chính sách của bạn sẽ đắt hơn nhưng đảm bảo rằng các khoản thanh toán vẫn được duy trì với lạm phát.

Bạn cũng sẽ muốn bảo vệ doanh nghiệp của mình trong trường hợp bạn bị bệnh hoặc không thể làm việc. Đối với điều này, hãy xem xét bảo hiểm chi phí kinh doanh trên không. Các chính sách này được thiết kế để giúp chi trả các chi phí kinh doanh định kỳ như tiền thuê nhà hoặc thanh toán thế chấp, tiền lương của nhân viên, các tiện ích và thuế trong thời gian bạn vắng mặt. Điều này có thể giúp doanh nghiệp của bạn hoạt động trong khi bạn không thể làm việc.

5. Bắt đầu kế hoạch tiết kiệm hưu trí

Không có kế hoạch nghỉ hưu do nhà tuyển dụng tài trợ, bạn hoàn toàn có trách nhiệm tài trợ cho quỹ hưu trí của mình. Trong khi đó có thể âm thanh đau khổ, bạn thực sự có thể có cơ hội để tiết kiệm nhiều hơn so với các công nhân khác làm cho cuộc sống đã nghỉ hưu của bạn. Có một số kế hoạch hưu trí đủ điều kiện cho các chủ doanh nghiệp cho phép bạn thực hiện những đóng góp đáng kể đối với việc nghỉ hưu. Trong hầu hết các trường hợp, giới hạn đóng góp cho các kế hoạch này cao hơn các tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống hoặc kế hoạch sử dụng lao động. Một số tùy chọn hưu trí phổ biến cho các doanh nhân bao gồm IRP SEP, IRA SIMPLE hoặc kế hoạch 401 (k) tự định hướng. Chìa khóa để xây dựng quỹ hưu trí thích hợp là bắt đầu càng sớm càng tốt. Có thời gian về phía bạn là lợi thế lớn nhất của bạn khi tiết kiệm cho nghỉ hưu.

6. Tìm kiếm tư vấn tài chính chuyên nghiệp

Các chủ doanh nghiệp nhỏ thường quá bận rộn để tham dự những vấn đề tài chính quan trọng này. Thuê một cố vấn tài chính cho doanh nghiệp của bạn và tài chính cá nhân có thể giúp bạn tránh những sai lầm tiền tốn kém.Một cố vấn tài chính có thể giúp bạn xác định các khoản khấu trừ thuế kinh doanh, thiết lập một chiến lược cho tài chính cá nhân của bạn và thậm chí giúp bạn tạo ra một cơ cấu tài chính hiệu quả cho doanh nghiệp của bạn.

Dmitriy Fomichenko là chủ tịch và người sáng lập Sense Financial, một nhà cung cấp tài khoản hưu trí tự định hướng.

Bài viết này cũng xuất hiện trên Nasdaq.