Làm thế nào để trả hết tiền mặt của người bán trước bằng cách tái cấp vốn

Jasmine Wolf, chủ sở hữu của nhà cung cấp thực phẩm di động Los Angeles The Lobos Truck, đang ở trong tình trạng khó khăn chung cho nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ. Cô ấy không thể vay tiền ngân hàng, nhưng cô ấy rất cần tiền mặt để theo kịp công việc kinh doanh đang phát triển của mình, từ một chiếc xe tải lên bốn chiếc trong một năm.

Cô bắt đầu lấy tiền mặt của người bán, một hình thức tài trợ trong đó người cho vay tiến một số tiền nhất định để đổi lấy phần trăm doanh thu trong tương lai. Nhưng các khoản thanh toán hàng ngày và hàng tuần cao khiến tài chính doanh nghiệp của cô bị giảm sút.

Wolf nói: “Thật là khó khăn cho tôi để có thể đi trước đủ để có thể làm bất cứ điều gì nhanh chóng.

Vì vậy, cô tìm thấy một nền tảng trung gian giữa các khoản vay ngân hàng truyền thống và MCA: các khoản vay doanh nghiệp nhỏ trực tuyến. Cô tái tài trợ một số khoản nợ lãi suất cao với khoản vay sáu doanh nghiệp nhỏ và hạn mức tín dụng từ người cho vay trực tuyến Dealstruck. Cô có lãi suất thấp hơn, một thời hạn dài hơn và tài chính hơn để mua một chiếc xe tải mới và khởi động một dòng bán lẻ của nước sốt đặc trưng của The Lobos Truck.

Xe tải Lobos ở Los Angeles phục vụ đôi cánh thiên thần. Chủ sở hữu Jasmine Wolf tái tài trợ một khoản tiền mặt của thương gia với nguồn tài trợ từ Dealstruck.

Các chủ doanh nghiệp nhỏ như Wolf đang loại bỏ MCA và các khoản vay đắt tiền khác bằng cách tái cấp vốn nợ của họ với các khoản vay doanh nghiệp nhỏ trực tuyến. Các chủ doanh nghiệp nhỏ với các khoản ứng trước tiền mặt của thương gia nói riêng có động lực lớn để tái cấp vốn vì MCA thường có tỷ lệ phần trăm hàng năm gồm ba chữ số. (Đọc thêm về lý do tại sao các khoản tiền mặt của người bán có thể không tốt cho doanh nghiệp của bạn.)

Khoảng một phần ba số người vay của Dealstruck sử dụng khoản vay của họ để tái cấp vốn nợ kinh doanh, theo Candace Klein, giám đốc chiến lược của người cho vay. Và lên đến một phần tư số tiền vay của Quỹ tài trợ để tái tài trợ nợ, một phát ngôn viên cho biết trong một email. SmartBiz, một người cho vay trực tuyến cung cấp khoản vay SBA, đã nhận thấy nhiều khách hàng vay hơn sử dụng các khoản vay để tái cấp vốn cho doanh nghiệp, bao gồm cả các khoản tạm ứng tiền mặt của thương gia, tổng giám đốc Evan Singer cho biết trong một email.

Nếu bạn có tiền tạm ứng của người bán, dưới đây là một số lý do để tái cấp vốn và mẹo về cách thực hiện.

Lý do để tái cấp vốn tiền mặt của người bán

Giảm chi phí đi vay của bạn: MCA là một hình thức tài trợ nhanh, nhưng chúng cũng cực kỳ tốn kém. Tỷ lệ phần trăm hàng năm có thể dao động từ 60% đến 200%, theo một giấy trắng năm 2014 của Liên minh Tái đầu tư Cộng đồng Quốc gia. Các khoản vay doanh nghiệp nhỏ trực tuyến vẫn đắt hơn các khoản vay ngân hàng, nhưng chúng rẻ hơn rất nhiều so với các MCA. APR cho các khoản vay doanh nghiệp nhỏ trực tuyến từ 7% đến 113%.

Kéo dài thời hạn của bạn: Tiền tạm ứng của người bán thường có thời hạn ngắn, từ 3 đến 24 tháng. Nhưng các giải pháp tài chính ngắn hạn không nên được sử dụng cho các khoản đầu tư kinh doanh dài hạn hoặc thậm chí trung hạn, Caitlin McShane, giám đốc tiếp thị và truyền thông của Quỹ cho vay phi lợi nhuận California cho biết. Các doanh nghiệp có trụ sở tại California có thể tái cấp vốn cho các giao dịch tiền mặt của người bán thông qua chương trình cho vay EasyPay của Quỹ Cơ hội, cung cấp các điều khoản 36 tháng.

Tăng tín dụng doanh nghiệp của bạn: Các công ty tạm ứng tiền mặt không thể báo cáo cho các văn phòng tín dụng vì MCA không được cấu trúc như các khoản vay, theo bài viết của Quỹ Cơ hội do Ngân hàng Dự trữ Liên bang San Francisco xuất bản vào năm 2015. Vì vậy, ngay cả khi bạn hoàn trả MCA đúng giờ, doanh nghiệp của bạn điểm tín dụng sẽ không cải thiện. Một số người cho vay doanh nghiệp nhỏ trực tuyến, nhưng không phải tất cả, báo cáo với văn phòng tín dụng kinh doanh. Nếu bạn muốn xây dựng tín dụng doanh nghiệp của mình với các khoản vay doanh nghiệp nhỏ, hãy làm việc với một người cho vay báo cáo và thực hiện tất cả các khoản thanh toán đúng hạn.

Cách tái cấp vốn tiền mặt của người bán

Mặc dù các ngân hàng cung cấp các khoản cho vay doanh nghiệp nhỏ nhất nhưng không chắc bạn sẽ có thể vay ngân hàng để tái cấp vốn cho một MCA. Xét cho cùng, nếu bạn đã chuyển sang tiền mặt của người bán, bạn có thể sẽ không đủ điều kiện nhận khoản vay ngân hàng ngay từ đầu. Hơn nữa, các ngân hàng xem xét việc sử dụng MCA là “lá cờ đỏ” cho một doanh nghiệp, Klein nói.

Các công ty cho vay trực tuyến cung cấp các khoản vay có kỳ hạn thường sẵn sàng giúp bạn tái cấp vốn ngay cả khi bạn đã có một hoặc hai MCA. Nhưng có nhiều hơn ba tại một thời điểm là một lá cờ đỏ có thể cho Dealstruck, Klein nói. Có nhiều MCA cũng có thể được tính là một cuộc đình công chống lại bạn khi nộp đơn xin vay tiền từ ngân hàng cho vay doanh nghiệp nhỏ trực tuyến và Vốn nhẹ hơn.

Một khi bạn chọn một người cho vay, quá trình tái cấp vốn rất giống với việc vay vốn doanh nghiệp nhỏ từ đầu. Người cho vay sẽ bảo lãnh bạn dựa trên độ tin cậy và khả năng hoàn trả khoản vay mới của bạn. Trong hầu hết các trường hợp, nếu bạn được chấp thuận, người cho vay sẽ sử dụng khoản vay có kỳ hạn để thanh toán số dư MCA chưa thanh toán của bạn. Dealstruck thường bổ sung khoản vay có kỳ hạn với một hạn mức tín dụng để cho khách hàng vay thêm tiền mặt để trang trải các chi phí mà họ đã sử dụng MCA để thanh toán ngay từ đầu.

Rồng xanh “wachos” (waffle fry nachos) cũng được cung cấp tại The Lobos Truck.

Tháng 3 tới, Wolf sẽ kỷ niệm bốn năm kinh doanh với The Lobos Truck. Cô hy vọng sẽ nhận được một khoản vay ngân hàng một ngày nào đó, và các khoản vay của Dealstruck đã là một bước theo hướng đó. Tuy nhiên, cô không hối tiếc khi tham gia MCA vì họ đã cho tiền của mình để phát triển khi cô cần nó.

"Chúng tôi là nơi chúng tôi hiện nay là vì chúng tôi đã nhận những rủi ro đó," cô nói. "Tôi không muốn trả [tiền] nhiều hơn cho tiền của mình, nhưng nếu tôi phải làm như vậy, tôi sẽ làm thế."

Tìm và so sánh các khoản vay doanh nghiệp nhỏ

Nếu bạn đang tìm kiếm các tùy chọn tái cấp vốn cho doanh nghiệp, Investmentmatome đã đưa ra danh sách các khoản vay doanh nghiệp nhỏ tốt nhất để đáp ứng nhu cầu và mục tiêu của bạn. Chúng tôi đã đo độ tin cậy của người cho vay, phạm vi thị trường và trải nghiệm người dùng, trong số các yếu tố khác và sắp xếp chúng theo danh mục bao gồm doanh thu của bạn và thời gian bạn đã kinh doanh.

So sánh các khoản vay kinh doanh Để biết thêm thông tin về các tùy chọn tài trợ và so sánh chúng cho doanh nghiệp nhỏ của bạn, hãy truy cập trang cho vay doanh nghiệp nhỏ của Investmentmatome. Đối với câu trả lời miễn phí, được cá nhân hóa cho các câu hỏi về tài trợ cho doanh nghiệp của bạn, hãy truy cập phần Doanh nghiệp nhỏ trên trang web của chúng tôi Yêu cầu trang Cố vấn.

Teddy Nykiel là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @teddynykiel

Hình ảnh lịch sự của The Lobos Truck.