Khách hàng trung thành có thể giúp các doanh nghiệp nhỏ nhận các khoản cho vay

Các chủ doanh nghiệp nhỏ có thể không có tiền mặt, tài sản thế chấp hoặc tín dụng, nhưng họ có khách hàng.

Đó là suy nghĩ của Zip Code Capital, một công ty cho vay mới bỏ qua các phương thức bảo lãnh truyền thống và cho các doanh nghiệp vay tiền mặt thấp dựa trên sức mạnh của cơ sở khách hàng của họ. Công ty, được gọi là ZipCap, muốn giúp các doanh nghiệp nhận được hỗ trợ từ mã ZIP của riêng họ.

"Đây là về Main Street," Evan Malter, người sáng lập của Encinitas, công ty có trụ sở tại California, nói. "Đó là về việc gìn giữ tính cách của cộng đồng chúng ta."

ZipCap hiện đang thử nghiệm chương trình tại Michigan và lên kế hoạch giới thiệu dịch vụ trên toàn quốc vào cuối mùa hè. Dưới đây là những gì các doanh nghiệp có thể mong đợi khi chương trình ra mắt, mặc dù Malter vẫn đang điều chỉnh ZipCap khi anh ấy học hỏi từ phi công.

Cách hoạt động của ZipCap

ZipCap là dành cho các doanh nghiệp độc lập, sở hữu tại địa phương đã ở cùng một vị trí thực tế trong ít nhất hai năm, Malter nói. Các doanh nghiệp đó có thể tạo "giới thiệu" hoặc hồ sơ doanh nghiệp trực tuyến, hoàn chỉnh với ảnh và video. Sau đó, khách hàng có thể truy cập vào giới thiệu và tham gia "vòng tròn bên trong" của doanh nghiệp bằng cách cam kết chi tiêu một số tiền nhất định tại doanh nghiệp trong vòng một năm. Các doanh nghiệp cũng có thể chọn để thu thập cam kết trực tiếp trên thẻ chỉ mục mà khách hàng thả vào một thùng tại quầy tính tiền.

"Hành động thể chất đó làm cho khách hàng cảm thấy như họ đang tạo ra một tác động," Malter nói.

Các đồng sở hữu của nghệ sĩ Lounge Wendy Fournier và Wendelin Wilson.

The Artist Lounge, một xưởng vẽ tranh với các địa điểm trong khu vực Detroit, là một trong những doanh nghiệp thí điểm ZipCap. Đồng sở hữu Wendy Fournier và Wendelin Wilson gần đây đã tạo ra một giới thiệu và yêu cầu khách hàng cam kết chi tiêu 350 đô la trong một năm hoặc tương đương với 10 lớp học vẽ hai giờ. Họ đã nhận được hai cam kết của khách hàng cho đến nay nhưng hy vọng sẽ nhận được ít nhất 100.

Các doanh nghiệp có được “vốn trung thành” khi khách hàng của họ cam kết chi tiêu. Ví dụ, nếu 100 thành viên trong vòng tròn cam kết chi tiêu $ 350, Nghệ sĩ Lounge sẽ có $ 35,000 trong vốn trung thành. ZipCap theo dõi chi tiêu của các thành viên trong vòng kết nối thông qua giao dịch thẻ tín dụng của họ hoặc doanh nghiệp có thể báo cáo thanh toán bằng tiền mặt trực tiếp cho người cho vay. Khi một doanh nghiệp nhận được 100 thành viên trong vòng kết nối, nó đủ điều kiện cho một hạn mức tín dụng thông qua ZipCap. Các doanh nghiệp có thể vay tới một nửa tổng số vốn trung thành của họ, vì vậy The Artist Lounge có thể vay tới 17.500 đô la.

Tỷ lệ phần trăm hàng năm cho các dòng tín dụng ZipCap là 2,99% đến 11,99%, tùy thuộc vào tỷ lệ vốn trung thành có sẵn mà một doanh nghiệp thực sự vay. ZipCap cũng tính phí các doanh nghiệp $ 99 một tháng, hoặc 2,5% những gì các thành viên trong vòng tròn chi tiêu, tùy theo mức nào thấp hơn. Công ty tài trợ các khoản tín dụng mà nó cung cấp thông qua các nhà đầu tư.

Thí điểm ở Michigan

Malter đang lên kế hoạch thử nghiệm ZipCap ở miền Nam California, nơi ông sống, cho đến khi ông tham dự Hội nghị đường phố chính quốc gia năm 2014 tại Detroit. Ông gặp Bob Waun, một nhà phát triển bất động sản và điều hành tại CORE Partners, người cuối cùng đã thuyết phục Malter rằng khu vực Detroit - và Pontiac, Michigan, đặc biệt - cần thêm ZipCap. ZipCap hiện có văn phòng thứ hai tại Pontiac. Waun tin rằng vốn từ ZipCap có thể giúp "hít thở một số cuộc sống vào trung tâm thành phố của [Pontiac]."

Người sáng lập ZipCap Evan Malter với Bee Roll của Cafe Beezy.

Một giờ lái xe về phía tây nam ở Ypsilanti, Michigan, là Beezy’s Cafe. Các nhà hàng ấm cúng là doanh nghiệp đầu tiên để có được một dòng tín dụng ZipCap. Chủ sở hữu Bee Roll đã huy động được khoảng 51.000 đô la vốn trung thành thông qua các cam kết của khách hàng và vay 10.000 đô la hoặc khoảng 18% vốn trung thành của cô. APR của cô ấy là 3,99%.

Mặc dù ZipCap là về khách hàng hỗ trợ doanh nghiệp địa phương nhiều hơn bất cứ điều gì khác, các doanh nghiệp có thể chọn để thưởng cho các thành viên "vòng tròn bên trong" cho lòng trung thành của họ. Roll đang lên kế hoạch nghỉ ngơi trong nhà hàng của mình, hoàn chỉnh với bữa sáng vào buổi sáng.

Việc ngủ qua là “loại sự ngớ ngẩn thể hiện doanh nghiệp của tôi”, Roll nói trong một email. "Nó đáng nhớ và ra khỏi bình thường và ngốc nghếch!"

Để biết thêm thông tin về cách bắt đầu và điều hành doanh nghiệp, hãy truy cập Hướng dẫn dành cho doanh nghiệp nhỏ của chúng tôi . Đối với câu trả lời miễn phí, được cá nhân hóa cho các câu hỏi về việc bắt đầu và tài trợ cho doanh nghiệp của bạn, hãy truy cập Doanh nghiệp nhỏ của trang Ask a Advisor của Investmentmatome.

Teddy Nykiel là một nhà văn nhân viên bao gồm tài chính cá nhân cho Investmentmatome . Theo dõi cô ấy trên Twitter @teddynykiel và hơn thế nữa Google+ . Liên lạc với cô ấy tại [email protected] .

Ảnh, từ trên cùng: Logo ZipCap qua ZipCap; Ảnh nghệ sĩ Lounge qua The Artist Lounge; Ảnh của Beezy’s Cafe bởi Chris Stranad.