6 khái niệm tài chính bạn sẽ sử dụng thực tế

Bởi Melissa Sotudeh, CFP

Tìm hiểu thêm về Melissa trên Investmentmatome's Ask a Advisor

Thuật ngữ tài chính thường nghe có vẻ cực kỳ khô khan, nhưng tôi rất hào hứng về nó bởi vì các khái niệm mà nó đại diện có thể có tác động lớn đến cuộc sống hàng ngày. Đây không chỉ là thuật ngữ để được học cho một bài kiểm tra hoặc các cố vấn giàu có chỉ sử dụng ở nơi làm việc. Những ý tưởng này có thể giúp bạn tiết kiệm tiền, đạt được an ninh tài chính và tìm kiếm cơ hội.

Dưới đây là các định nghĩa về một vài cụm từ và khái niệm chính cần biết và giải thích lý do tại sao mỗi khái niệm lại quan trọng.

Chi phí mỗi lần sử dụng / Chi phí cho mỗi đơn vị

Một thước đo về tiện ích của giao dịch mua, được tìm thấy bằng cách chia chi phí của mặt hàng cho số đơn vị nó chứa hoặc số lần bạn sẽ sử dụng

Hãy dành một chút thời gian để thực hiện phép tính này trước khi bạn mua và bạn sẽ có những lựa chọn mua sắm tốt hơn. Ví dụ: nếu bạn có xu hướng chi khoảng 150 đô la cho một chiếc áo khoác mùa đông mới mỗi năm, thì sẽ rẻ hơn nếu mua một chiếc áo khoác 250 đô la được thiết kế để kéo dài trong ba năm trở lên.

Nói chung, bạn nên mua sắm với chi phí mỗi lần sử dụng thấp, nhưng có một cảnh báo: Chỉ vì một cái gì đó có chi phí ít hơn không phải lúc nào cũng có nghĩa là nó là một thỏa thuận tốt hơn. Xem xét có bao nhiêu "sử dụng" bạn sẽ nhận được ra khỏi một mua trước khi nó đi xấu (hoặc nó được phát triển nhanh hơn, hoặc nếu không trở nên không sử dụng được).

Đa dạng hóa

Nắm giữ các loại đầu tư khác nhau - bao gồm cổ phiếu trong nước và nước ngoài, trái phiếu và các loại tài sản khác, chẳng hạn như bất động sản - để giảm rủi ro của bạn trong trường hợp một loại kém hiệu quả

Cũng giống như bà ngoại của bạn nói, không đặt tất cả trứng của bạn trong một giỏ. Điều này cũng đúng cho các khía cạnh khác của cuộc sống của bạn vì nó là dành cho danh mục đầu tư của bạn. Ví dụ, bạn có thể đa dạng hóa các nguồn thu nhập hưu trí với các tài khoản hoãn thuế và sau thuế hoặc đa dạng hóa thực phẩm bạn ăn để có chế độ dinh dưỡng hợp lý.

Dự trữ lỏng

Tiền mặt hoặc tài sản tương đương tiền có thể được truy cập nhanh chóng mà không ảnh hưởng đến giá trị

Điều quan trọng là giữ một phần tài sản của bạn trong dự trữ tiền mặt lỏng - thường là trong một tài khoản tiết kiệm hoặc các khoản đầu tư tương đương tiền mặt, chẳng hạn như tín phiếu Kho bạc - trong trường hợp khẩn cấp hoặc cơ hội. Ví dụ, nếu bạn nhận được một hóa đơn y tế cao và phần lớn giá trị ròng của bạn được gắn liền với giá trị căn nhà của bạn, bạn cần phải vay tiền mua nhà hoặc thế chấp đảo ngược, hoặc thậm chí tái tài trợ, nhận được tiền mặt cần thiết. Và bạn có thể cần tiền trước khi bạn có thể hoàn thành bất kỳ quy trình nào.

Thanh khoản cũng có thể quan trọng theo những cách khác. Một ví dụ về điều này sẽ là một công việc cung cấp cho bạn các kỹ năng chuyển nhượng. Ngay cả khi công ty của bạn thất bại hoặc bạn bị mất việc làm, bạn sẽ có một “tài sản” mà bạn có thể sử dụng trong một sự nghiệp mới. Ý tưởng là để có phòng lung linh trong nhiều lĩnh vực của cuộc sống của bạn trong trường hợp bất ngờ.

Chi phí cơ hội

Những gì bạn bị mất khi bạn theo đuổi một cơ hội và từ bỏ một cơ hội khác

Chọn một đường dẫn nhất thiết có nghĩa là không chọn đường dẫn khác. Theo nghĩa tài chính, điều này áp dụng để chọn một phong cách đầu tư hơn một phong cách khác. Bằng cách để tiền tiết kiệm bằng tiền mặt, bạn sẽ bị mất tiền lãi trong các cổ phiếu hoặc trái phiếu.

Chi phí cơ hội cũng có một ứng dụng rõ ràng cho các lựa chọn nghề nghiệp: Bạn có ở trong một công việc hiện đang ổn định, nhưng trong một ngành công nghiệp sắp chết? Bạn có quyết định trở thành cha mẹ ở nhà hay không và tạm dừng sự nghiệp của bạn? Không có câu trả lời dễ dàng cho những câu hỏi này, và đôi khi chi phí so với lợi ích không phải là tài chính chút nào. Nó có thể có nhiều hơn để làm với các mối quan hệ và giá trị của bạn. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải hiểu những gì bạn đạt được và những gì bạn từ bỏ bằng cách đưa ra các lựa chọn khác nhau.

Hoàn lại vốn đầu tư

Đo lường hiệu suất cho các khoản đầu tư, được tìm thấy bằng cách chia lợi nhuận ròng của khoản đầu tư cho chi phí đầu tư

Lợi tức đầu tư có liên quan đến danh mục đầu tư của bạn, tất nhiên, nhưng bạn cũng có thể sử dụng khái niệm này để quyết định xem thời gian hoặc tiền bạn chi tiêu cho các phần khác trong cuộc sống của bạn là đáng giá hay không. Ví dụ: bạn có nên dành một giờ làm công việc cụ thể tại nơi làm việc hay chi phí thấp hơn - và ROI cao hơn - cho công ty của bạn nếu bạn ủy quyền nó?

Đôi khi câu trả lời được cắt khô và đôi khi nó hoàn toàn chủ quan. Tốt hơn là nên mua một chiếc bánh sinh nhật chuyên nghiệp hay tự làm một cái bánh? Đối với một số người, việc thưởng thức món nướng lớn hơn sự thích thú khi tặng một chiếc bánh do cửa hàng bán bánh giá trị của Boss Boss - và đối với những người khác, thì ngược lại.

ROI cũng áp dụng cho các quyết định giáo dục. Không phải tất cả các trường cao đẳng hoặc chuyên ngành đều có giá trị ngang nhau đối với khoản đầu tư. Bằng cử nhân của Học viện Công nghệ Massachusetts có giá hơn 200.000 đô la, nhưng trường có tỷ lệ tốt nghiệp 90% và sinh viên tốt nghiệp có triển vọng nghề nghiệp tốt. Điều này mang lại cho nó ROI tốt hơn các trường ít tốn kém hơn với tỷ lệ tốt nghiệp thấp hơn và sinh viên tốt nghiệp ít có khả năng tìm được việc làm trả lương cao hơn.

Các phần khác của cuộc sống đại học không có giá trị đồng đô la chính xác, chẳng hạn như cơ hội mà trường cung cấp cho mạng và du học ở nước ngoài. Khi bạn xem xét ROI của các quyết định chính như thế này, hãy tính đến các yếu tố hữu hình và vô hình trong phương trình tăng / chi phí.

Hợp chất

Tăng trưởng theo cấp số nhân xảy ra vì lãi suất bạn kiếm được khi tiết kiệm kiếm được lãi suất riêng, thường trong một khoảng thời gian dài

Hợp chất có thể làm việc cho bạn và chống lại bạn trong thế giới tài chính. Khi nói đến tiết kiệm và tăng trưởng đầu tư, lãi kép là một điều tốt.Khi số dư của bạn tăng, số tiền lãi bạn kiếm được tăng theo cấp số nhân. Nhưng nếu bạn thực hiện một số dư trên một thẻ tín dụng lãi suất cao, nợ có thể nhanh chóng kết hợp. Albert Einstein thường được gọi là được gọi là lãi kép "kỳ quan thứ tám của thế giới", có vẻ bề ngoài, "Người hiểu nó, kiếm được nó. Ai không trả tiền. ”

Các hành động nhỏ trong các phần khác của cuộc sống của bạn có thể có tác dụng kép. Thể dục thể chất có lẽ là tương đương gần nhất, kể từ khi chi tiêu 20 phút mỗi ngày đi bộ, đi cầu thang thay vì thang máy, hoặc chọn một gói rau diếp quấn bọc tortilla có thể dẫn đến kết quả tích cực. Cũng vậy để dọn dẹp nhà của bạn. Bạn có thể dọn dẹp một lần mỗi tháng hoặc dọn dẹp một chút mỗi ngày để đạt được một ngôi nhà sạch sẽ.

Những thói quen tích cực nhỏ không phải lúc nào cũng có ảnh hưởng lớn đến chính họ, nhưng việc áp dụng nhiều hoặc lặp lại chúng tăng lên, cũng như tăng dần tiết kiệm của bạn thêm vào một quả trứng khỏe mạnh và nghỉ hưu.

Melissa Sotudeh, CFP, là một cố vấn giàu có tại Halpern Financial, một công ty tư vấn đầu tư đăng ký độc lập, có thu phí duy nhất tại khu vực Washington, D.C. Cô cũng là tác giả của cuốn sách điện tử miễn phí “Tìm trường an toàn tài chính của bạn”.