6 lý do để cập nhật kế hoạch tài chính của bạn ngay bây giờ

Bởi Pamela Plick, CFP®, CDFA ™, AWMA ™

Tìm hiểu thêm về Pamela trên trang web của chúng tôi

Bạn đã làm việc với một nhà lập kế hoạch tài chính để tạo một kế hoạch vững chắc để giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn của mình. Nhưng kể từ đó bạn có thể đã trải qua một số thay đổi lớn trong cuộc sống. Tất cả chúng ta đều gặp phải rất nhiều thay đổi trong cuộc sống của mình, nhưng có một số sự kiện lớn ảnh hưởng đến tài chính của chúng tôi. Để thành công trong việc đạt được các mục tiêu tài chính của mình, bạn cần phải cập nhật kế hoạch tài chính của mình khi bạn có thay đổi lớn về cuộc sống.

Dưới đây là sáu lý do bạn cần cập nhật gói tài chính của mình:

1. Kết hôn

Bây giờ bạn đang chia sẻ cuộc sống và trách nhiệm tài chính của mình, bạn cần phải cập nhật kế hoạch tài chính của mình. Vì nhiều lý do khác nhau, đôi khi chúng tôi có xu hướng không muốn nói chuyện với các vấn đề tài chính quan trọng khác của chúng tôi. Điều quan trọng là cả hai bạn đều có một sự hiểu biết về tài chính của gia đình và có thể đặt mục tiêu là một cặp vợ chồng. Một trong hai bạn có thể bước vào và am hiểu về mọi thứ từ ngân sách hàng tháng đến bảo hiểm và đầu tư.

2. Ly dị

Ly hôn có thể là một thời điểm khó khăn không chỉ về mặt tình cảm mà còn cả khi nói đến tài chính. Cho dù bạn đang cố gắng duy trì tình hình tài chính của mình hoặc quay trở lại, có một số lĩnh vực chính trong kế hoạch tài chính của bạn cần cập nhật:

• Biết nơi bạn đứng về tài chính- Trước khi bạn có thể tiến lên về mặt tài chính, bạn cần phải tổ chức và hiểu chi phí, tiết kiệm, nợ, v.v.
• Tạo ngân sách-Bạn sẽ cần phải biết thu nhập và chi phí của bạn là gì để giữ cho chi tiêu của bạn được kiểm soát.
• Xem lại báo cáo tín dụng-Bạn sẽ muốn biết những gì có trong báo cáo tín dụng của mình và bạn sẽ cần đảm bảo rằng bạn có tín dụng trong tên của mình.
• Có một quỹ khẩn cấp-Khi thu nhập hộ gia đình của bạn đã giảm, bạn sẽ cần phải xây dựng một đệm cho trường hợp khẩn cấp.
• Cập nhật kế hoạch bất động sản của bạn- Hãy nhớ cập nhật ý chí hoặc niềm tin của bạn và bất kỳ chỉ định thụ hưởng nào.

3 trẻ em

Thêm trẻ em vào gia đình bạn thật thú vị. Cho dù bạn đang mong đợi, suy nghĩ về việc nhận con nuôi hoặc xây dựng một gia đình pha trộn, bạn sẽ cần phải lên kế hoạch cho các chi phí bổ sung. Theo một báo cáo năm 2013 từ Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ, gia đình thu nhập trung bình điển hình sẽ chi tiêu trung bình 241.080 đô la để nuôi một đứa trẻ sinh năm 2012 đến 17 tuổi, tăng 23% (tính theo năm 2012) kể từ năm 1960.

Bạn cũng có thể cần phải sửa đổi ngân sách của mình để đáp ứng các chi phí như chăm sóc trẻ em hoặc cho phép một phụ huynh ở nhà. Ngoài ra, bạn có thể cần phải xem xét các chính sách bảo hiểm và kế hoạch bất động sản của bạn để đảm bảo rằng gia đình của bạn được bảo vệ. Bạn cũng có thể muốn phân bổ lại nguồn lực để bắt đầu tài trợ cho đại học.

4. Thay đổi nghề nghiệp hoặc công việc

Cho dù bạn đã trải qua mất việc hay đang xem xét chấp nhận lời mời làm việc mới, đây là thời điểm tốt để nói chuyện với người lập kế hoạch tài chính của bạn về những mối quan tâm tài chính quan trọng của bạn.

Mất việc có thể gây căng thẳng nhưng không phải chịu thiệt hại về tài chính. Cho dù bạn đã ra đi do chấm dứt, sáp nhập hoặc sa thải, các mối quan tâm tài chính quan trọng có thể bao gồm mất thu nhập và lợi ích y tế và các lợi ích khác.

Hoặc, bạn có thể hiện đang làm việc nhưng xem xét một sự thay đổi nghề nghiệp hoặc công việc. Bạn muốn xem xét cách thức công việc mới này sẽ ảnh hưởng đến kế hoạch nghỉ hưu hiện tại của bạn hoặc liệu gói quyền lợi có đủ để đáp ứng nhu cầu của gia đình bạn hay không.

5. Nghỉ hưu

Nghỉ hưu có thể là một trong những giai đoạn bổ ích nhất trong cuộc đời bạn. Thật không may, nếu bạn không lập kế hoạch đúng cách, bạn có thể gặp nguy cơ không sống hưu trí bạn hình dung. Đây là thời điểm tốt để gặp một nhà hoạch định tài chính để cập nhật câu trả lời cho những câu hỏi chính sau:

• Khi nào tôi dự định nghỉ hưu?
• Tôi sẽ nghỉ bao lâu?
• Nguồn thu nhập của tôi là gì?
• Chi phí của tôi là gì?
• Tôi đã tiết kiệm bao nhiêu?
• Tiền của tôi sẽ kéo dài bao lâu?

6. Cái chết của vợ / chồng

Đối phó với cái chết của một người phối ngẫu có thể được áp đảo cả về tình cảm và tài chính. Bạn sẽ muốn biên soạn một danh sách các nhiệm vụ và các vấn đề cần được giải quyết. Lập kế hoạch tài chính của bạn, cùng với luật sư lập kế hoạch bất động sản của bạn, có thể giúp bạn mặc dù quá trình này.

Một kế hoạch tài chính không phải là một tài liệu tĩnh. Nó phải được xem xét và cập nhật hàng năm và / hoặc khi các mục tiêu của bạn thay đổi. Điều quan trọng là bạn phải xem lại và cập nhật kế hoạch của mình khi bạn thay đổi cuộc sống lớn. Nếu gần đây bạn đã có một trong những thay đổi lớn trong cuộc sống, đây là thời điểm tốt để lên lịch cuộc họp với chuyên gia Kế hoạch Tài chính Certified ™ của bạn để cập nhật kế hoạch của bạn.