6 thủ thuật để kick thẻ tín dụng nợ nhanh hơn

Đối với Kumiko Ehrmantraut, trả hết nợ thẻ tín dụng là một cuộc chạy marathon, không phải chạy nước rút.

Mất khoảng hai năm để trả hết số tiền 7.500 đô la cuối cùng cô nợ trong nợ thẻ tín dụng, ước tính Ehrmantraut, người sáng lập của The Mom Mom, một blog tài chính cá nhân. Nhưng cô ấy có thể làm điều đó một phần vì cô ấy nghiêm túc về một trò tiêu khiển nào đó: chạy.

"Tôi là một vận động viên đường dài và chạy là miễn phí", cô nói. "Vì vậy, thay vì mua sắm vào thứ Bảy - mà tôi thường làm, tôi muốn đi đến trung tâm mua sắm đặc biệt tìm kiếm quần áo - tôi sẽ đi trên một hai giờ chạy." Số tiền cô tiết kiệm không mua sắm giúp cô trả hết nợ nhanh hơn.

Đối với những người trả nợ, cách tiếp cận của Ehrmantraut - đó là, thay thế một sở thích đắt tiền với một sở thích rẻ tiền - là một ảo giác tâm lý rực rỡ của bàn tay. Nó cũng làm nổi bật một điểm quan trọng: Trả hết nợ thẻ tín dụng là công việc khó khăn, nhưng nó không phải cảm thấy tẻ nhạt. Những thủ thuật này có thể giúp bạn giải quyết nợ của bạn với ít nỗ lực hơn.

1. Chuyển số dư của bạn

Để giảm số dư của bạn xuống nhanh hơn, hãy bắt đầu chuyển khoản số dư, trong đó bạn chuyển nợ của mình sang thẻ tín dụng với thời hạn APR giới thiệu 0%. Điều này có thể giúp nợ của bạn biến mất nhanh hơn, ngay cả khi bạn tiếp tục thực hiện các khoản thanh toán tương tự mỗi tháng, bởi vì bạn không phải trả lãi trong thời gian khuyến mãi.

Đối với Ehrmantraut, của Spokane, Washington, chuyển số dư của mình sang thẻ có lãi suất thấp hơn đã giúp cô thoát khỏi khoản nợ của mình. Bạn có thể đủ điều kiện cho một trong những ưu đãi này nếu bạn có tín dụng tốt.

2. Tự động hóa, tự động hóa, tự động hóa

Tiết kiệm tiền là dễ nhất khi bạn không phải suy nghĩ về nó, Ehrmantraut tìm thấy. Đó là lý do tại sao cô ấy bắt đầu tự động hóa nó trong khi trả hết nợ.

Ehrmantraut nói: “Mỗi phiếu lương, tôi sẽ tự động chuyển 50 đô la từ tài khoản séc của mình sang tài khoản tiết kiệm của mình. “Và ngay khi tài khoản đó đạt 300 đô la, tôi sẽ thực hiện thanh toán bằng thẻ tín dụng.” Ngoài các khoản thanh toán bổ sung này, cô cũng đã trả gấp đôi số tiền thanh toán tối thiểu cho mỗi chu kỳ.

3. Thử phương pháp quả cầu tuyết

Mục tiêu trả nợ của bạn có thể lớn và đầy tham vọng, nhưng đôi khi nó trả tiền để bắt đầu nhỏ.

Jim Triggs, phó chủ tịch cấp cao của tư vấn tại Money Management International cho biết: “Đặt mục tiêu trả tiền cho các tài khoản nhỏ và kỷ niệm những thành công đó có thể giúp bạn đi một chặng đường dài trong việc trả hết nợ”. MMI là một cơ quan tư vấn tín dụng phi lợi nhuận cung cấp các dịch vụ cho những người đang xử lý nợ và các câu hỏi tài chính khác.

Chiến lược này, được gọi là phương pháp quả cầu tuyết bởi chuyên gia tài chính cá nhân Dave Ramsey, có vẻ không phải là cách tiếp cận âm thanh toán học nhất. Không có vấn đề về kích thước của chúng, các khoản nợ lãi suất cao nhất của bạn có thể sẽ là tốn kém nhất. Nhưng trả hết nợ từ nhỏ nhất đến lớn nhất có thể cung cấp cho bạn động lượng bạn cần phải tiếp tục.

4. Tìm các khoản cắt giảm chi tiêu không đau

Đối với Carrie Smith Nicholson của Denver, một sự thay đổi trong chế độ ăn uống giúp tiết kiệm tiền và trả nợ dễ dàng hơn. Sau khi ly hôn, cô đã trả 14.000 đô la trong 14 tháng bằng cách làm ba công việc và cắt giảm chi phí. Trong tất cả những thay đổi mà cô đã thực hiện, không mua thịt đỏ tại cửa hàng tạp hóa là một sự thay đổi tương đối không đau đớn.

"Đó là một chút khó khăn, nhưng nó không phải là quá xấu", Nicholson nói, lưu ý rằng thịt đỏ thường đắt hơn thịt gà, cá và các lựa chọn ăn chay. "Dù sao thì tôi cũng tự động rút ra nhiều chế độ ăn gà và cá hơn nữa."

5. Thanh toán hàng tuần thay vì hàng tháng

Kinh nghiệm của Nicholson về nợ nần không phải là một câu chuyện thành công. Cuối cùng, sau khi bỏ công việc toàn thời gian của mình để theo đuổi tự làm chủ, cô lại trả nợ thẻ tín dụng một lần nữa - và trả nó đi, một lần nữa. Thiết lập một số thói quen tiết kiệm tiền bền vững đã giúp cô tránh khỏi nợ nần.

Ví dụ, Nicholson, bây giờ đã tái hôn, đã bắt đầu thực hiện thanh toán bằng thẻ tín dụng thường xuyên hơn. Điều này giúp cô theo dõi chi phí của mình và tránh chi tiêu quá mức.

"Thay vì phải chờ một tháng một lần để trả một hóa đơn lớn, chúng tôi phát hiện ra nó hoạt động tốt hơn để trả tiền mỗi tuần một lần," cô nói. Trong khi thực hiện các khoản thanh toán này, Nicholson và chồng cô cũng dành thời gian để xem xét chi tiêu và ngân sách hàng tuần của họ.

6. Đặt gió để làm việc

Mong đợi một khoản tiền hoàn thuế lớn, một món quà tiền mặt cho sinh nhật của bạn hoặc tiền thưởng thực hiện tại nơi làm việc? Hãy thử giả vờ rằng bạn không.

Triggs nói: “Nếu mục tiêu chính của bạn là trả nợ và bạn sẽ nhận được khoản tiền hoàn lại thuế, hãy bỏ qua nó bằng cách chi tiêu vào bất kỳ điều gì phù phiếm trong năm nay và chỉ áp dụng cho khoản nợ của bạn”. Chi tiêu vào thanh toán bằng thẻ tín dụng có thể cảm thấy đau đớn, nhưng chuyển tiền “tìm thấy” như tiền hoàn thuế cho món nợ của bạn có thể làm giảm số tiền lãi và giúp bạn đạt được mục tiêu của mình nhanh hơn.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi tạp chí Forbes.