7 Chiến lược cuối năm để giải quyết trách nhiệm pháp lý thuế của bạn

Bởi Marcos Lira

Tìm hiểu thêm về Marcos trên trang web của chúng tôi

Đó là tháng mười một và có ba điều trên đầu mọi người:

1) Tôi có nên nướng lò hoặc hút khói gà tây Tạ Ơn của chúng tôi?

2) Tôi có nên đánh bật quà tặng ngày lễ vào Thứ Sáu Đen hoặc Thứ Hai Điện Tử không?

3) Tôi có thể làm gì để cải thiện tình hình thuế của mình?

Khói gà tây và mua sắm trực tuyến để bạn có thể ở lại với gia đình vào ngày sau Lễ Tạ Ơn. Bây giờ chúng tôi đã kiểm tra 1 và 2, hãy tập trung vào bảy chiến lược khác để cải thiện tình hình thuế của bạn cho mùa thuế sắp tới.

Chỉ có một vài cách để cải thiện tình trạng thuế của bạn. Một cách là giảm tổng thu nhập đã điều chỉnh (AGI) của bạn bằng cách làm việc trên các khoản khấu trừ “trên dòng”, điều này có thể dẫn đến chứng nhận tín dụng thuế. Bạn cũng có thể tập trung vào các khoản khấu trừ “dưới dòng” và làm việc để tăng tổng số khoản khấu trừ theo từng khoản mục của bạn. Hãy tìm hiểu những cách cụ thể để có thể giảm thu nhập.

1. Trì hoãn thu nhập của bạn

Nếu bạn có thể ra lệnh bạn muốn ngân phiếu cuối cùng cho năm và / hoặc tiền thưởng được trả như thế nào, hãy thử có tiền lương và tiền thưởng được trả vào gói hưu trí của bạn, chẳng hạn như 401 (k). Trong năm 2014, quý vị có thể đóng góp tối đa $ 17,500 cho chương trình hưu trí của mình, hoặc lên đến $ 23,000 nếu quý vị trên 50 tuổi.

Nếu bạn không có kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc thì sao? Nếu bạn dưới giới hạn thu nhập, hãy đóng góp được khấu trừ vào IRA. Trong năm 2014, số tiền tối đa bạn có thể đóng góp cho IRA là $ 5,500, trừ khi bạn trên 50 tuổi, trong trường hợp này, bạn có thể đóng góp $ 6.500. Tự làm chủ? Hãy hỏi công ty môi giới của bạn về việc mở một Kế hoạch Keogh (solo-K) hoặc một IRA SEP.

2. Tận dụng HSA

Nếu quý vị được bao trả bởi một Chương Trình Sức Khỏe Khấu Trừ Cao, hãy suy nghĩ về việc tối đa hóa một trương mục tiết kiệm sức khỏe (HSA). Là một cá nhân, bạn có thể đóng góp và trì hoãn tối đa $ 3,300 và cho gia đình, số tiền đó tăng lên $ 6,550.

3. Hãy chắc chắn để có được tất cả các khoản khấu trừ chủ nhà của bạn

Hai khoản khấu trừ mạnh mẽ nhất mà bạn có thể thực hiện khi sở hữu một căn nhà là khấu trừ lãi suất cho các khoản thanh toán thế chấp của bạn và khấu trừ thuế tài sản. Do đó, nếu bạn có thêm tiền mặt sau một số ngày lễ, hãy cân nhắc thực hiện thanh toán của tháng 1 trong tháng 12. Xin lưu ý rằng chỉ những cá nhân chịu trách nhiệm về khoản vay thế chấp mới có thể khấu trừ.

4. Chuyển sang màu xanh lục

Tôi không nói về việc tô màu xanh cho ngôi nhà của bạn, vì tôi tin rằng hàng xóm của bạn sẽ không đánh giá cao hương vị "nghệ thuật" của bạn. Tín dụng tài sản hiệu quả năng lượng dân cư cho phép bạn yêu cầu 30% chi phí của tài sản đủ điều kiện. Một số ví dụ về tài sản đủ điều kiện bao gồm máy nước nóng năng lượng mặt trời; thiết bị điện mặt trời và tua-bin gió được cài đặt trên hoặc kết nối với một ngôi nhà nằm ở Hoa Kỳ; và bất động sản nhiên liệu được lắp đặt hoặc kết nối với một ngôi nhà chính ở Hoa Kỳ.

5. Nhận vị tha

Đóng góp là một trong những cách tốt nhất để tài trợ cho lý tưởng của bạn trong khi nhận được khấu trừ thuế cho những đóng góp của bạn cho các tổ chức từ thiện đủ điều kiện. Tùy thuộc vào tổ chức từ thiện, đóng góp của bạn có thể bị giới hạn đối với khoản khấu trừ 50%, khấu trừ 30% hoặc khấu trừ 20%. Vui lòng tham khảo ý kiến ​​cố vấn thuế của bạn để biết thêm thông tin.

6. Tách riêng những người chiến thắng khỏi những người thua cuộc

Thu nhập / thất thoát thuế là một chiến lược có thể giảm trách nhiệm thuế của bạn ngay bây giờ và trong tương lai nếu được thực hiện đúng. Chiến lược này liên quan đến việc xác định và bán ra các vị trí thua lỗ của bạn để bù đắp các vị trí vốn chủ sở hữu được đánh giá cao của bạn. Đây là một ví dụ nhanh. Vị trí A trong danh mục đầu tư của bạn đang giao dịch ở mức thua lỗ, nhưng Vị trí B đang hoạt động tuyệt vời và có vẻ như nó đã đạt đến mức trần của nó. Nếu bạn bán Vị thế B, có thể có một khoản tăng vốn ngắn hạn hoặc dài hạn rất lớn, nhưng trách nhiệm thuế có thể được làm dịu bằng cách bán Vị thế mất của bạn A.

7. Khấu trừ các khoản khấu trừ “dưới dòng”

Nếu bạn chưa làm như vậy, bây giờ là lúc bắt đầu theo dõi tất cả các khoản khấu trừ của bạn có thể được yêu cầu theo lịch trình A. Nếu bạn gần đạt hoặc vượt ngưỡng ngưỡng y tế, bạn nên bắt đầu lên lịch các thủ tục y tế và thanh toán chi phí y tế của bạn hóa đơn trước khi kết thúc năm nay, ngoài việc theo dõi số dặm đi du lịch đến các cuộc hẹn y tế. Nếu bạn dưới 65 tuổi, ngưỡng này là 10% của AGI, và nếu bạn trên 65 tuổi, đó là 7,5% AGI.

Dưới đây là các khoản khấu trừ khác cần lưu ý:

• Rủi ro cờ bạc lên đến số tiền thắng cược cờ bạc
• Chi phí tìm kiếm việc làm trong nghề nghiệp hiện tại của bạn
• Phí và chi phí đầu tư
• Phí chuẩn bị thuế

Việc giải quyết những con gà tây thuế này trong tháng này có thể dẫn đến một mùa lễ hội vui vẻ hơn và ít đau đầu hơn đến ngày thuế trong tháng Tư.