8 bước cần thực hiện khi bạn là 5 năm kể từ khi nghỉ hưu

Nếu bạn chỉ mới 5 năm sau khi nghỉ hưu và không đạt được tiến bộ đáng kể trong việc lập kế hoạch và tiết kiệm các mục tiêu của mình, có thể đã quá muộn để tài trợ cho việc nghỉ hưu của những giấc mơ của bạn. Bạn có thể phải làm việc một vài năm dài hơn bạn dự định hoặc có một công việc bán thời gian trong nghỉ hưu. Nhưng bạn vẫn có thể cải thiện triển vọng của mình bằng cách bắt đầu lên kế hoạch ngay hôm nay.

Và ngay cả khi bạn đã siêng năng về kế hoạch nghỉ hưu và tiết kiệm, bây giờ là thời điểm tốt để xem xét kỹ hơn tình hình tài chính hiện tại của bạn và thực hiện hành động đối với một số khía cạnh quan trọng trong kế hoạch nghỉ hưu của bạn.

Hiệp hội tư vấn tài chính cá nhân quốc gia, nhóm cố vấn tài chính lớn nhất ở Hoa Kỳ, đã tập hợp lời khuyên hàng đầu của mình cho mọi người ở các giai đoạn lập kế hoạch nghỉ hưu khác nhau. Dưới đây là tám mục NAPFA khuyên bạn nên giải quyết khi bạn đang nghỉ hưu năm năm:

1. Tách biệt hưu trí của bạn "nhu cầu" từ hưu trí của bạn "muốn." Nhu cầu bao gồm chi phí sinh hoạt thiết yếu của bạn, chẳng hạn như chi phí ăn uống và nhà ở, thuế và phí bảo hiểm, trong khi muốn bao gồm chi phí tùy ý, chẳng hạn như du lịch và giải trí.
2. Xem lại các lựa chọn thu nhập hưu trí của bạn. Sau khi xem xét chi phí dự kiến ​​của bạn, xác định nơi thu nhập hưu trí của bạn sẽ đến từ đâu. Điều này có thể bao gồm các khoản thanh toán trợ cấp An sinh Xã hội, yêu cầu các khoản phân phối tối thiểu từ các tài khoản hưu trí, các khoản thanh toán niên kim và bất kỳ thu nhập thường xuyên nào khác mà bạn mong muốn nhận được. Nếu có một khoảng trống, hãy lập kế hoạch 5 năm để trang trải nó, có lẽ với danh mục đầu tư của bạn, công việc bán thời gian hoặc nguồn thu nhập khác.
3. Xem xét các động thái tiết kiệm thuế cho các tài khoản hưu trí của bạn. Sử dụng máy tính trực tuyến để ước tính hóa đơn thuế của bạn khi nghỉ hưu. Khi bạn bắt đầu rút tiền tiết kiệm hưu trí của mình, bạn sẽ bị đánh thuế trên các bản phân phối đó, trừ khi chúng đến từ Roth IRA. Đảm bảo rằng bạn tận dụng các cơ hội tiết kiệm thuế mà IRS cung cấp, chẳng hạn như các chiến lược chuyển đổi Roth IRA có thể dẫn đến việc rút tiền miễn thuế.
4. Kiểm tra lại thu nhập An sinh Xã hội của bạn. Bạn có thể yêu cầu thông tin đó tại đây. Nếu Cơ Quan Quản Lý An Sinh Xã Hội đã phạm sai lầm về hồ sơ thu nhập của bạn, nó có thể ảnh hưởng đến lợi ích của bạn. Và hãy chắc chắn khám phá các tùy chọn xác nhận quyền sở hữu An Sinh Xã Hội của bạn. Việc chờ yêu cầu bồi thường khi bạn đủ điều kiện sẽ tăng số tiền trợ cấp của bạn, nhưng đó không phải là chiến lược tốt nhất trong mọi trường hợp.
5. Hiểu lợi ích của nhân viên của bạn. Hãy hỏi bộ phận nhân sự của bạn cách bảo hiểm y tế hiện tại của bạn sẽ tương tác với Medicare. Nhận thông tin về lương hưu hoặc các lựa chọn đóng góp được xác định và các phúc lợi hưu trí khác.
6. Xem lại phân bổ nội dung của bạn. Nếu bạn chưa chuyển danh mục đầu tư của mình vào các khoản đầu tư thận trọng hơn, thì bây giờ có thể là thời điểm tốt để làm điều đó.
7. Hiểu điều gì sẽ xảy ra với cổ phiếu của công ty. Tìm hiểu xem khoản bồi thường dựa trên cổ phiếu của bạn sẽ kéo dài bao lâu và liệu bạn có tiếp tục nhận được bất kỳ giải thưởng cổ phiếu nào sau khi nghỉ hưu hay không.
8. Cập nhật (hoặc tạo) tài liệu bất động sản của bạn. Đảm bảo rằng những người thực thi và proxy được đặt tên của bạn vẫn chính xác và họ hiểu các kế hoạch bất động sản của bạn. Nếu bạn chưa có tài liệu, hãy gặp luật sư để bắt đầu.

Bạn có thể đã dành rất nhiều thời gian suy nghĩ về việc bạn sẽ nghỉ hưu như thế nào. Hy vọng rằng bạn cũng đã thực hiện một số kế hoạch để đảm bảo rằng bạn có thể đủ khả năng cho lối sống mà bạn muốn. Nếu bạn cần trợ giúp với các bước được nêu ở trên hoặc có bất kỳ mối quan tâm nào khác về việc chuẩn bị nghỉ hưu, hãy cân nhắc làm việc với chuyên gia tài chính. Bạn có thể tìm thấy các nhà hoạch định chỉ tính phí thông qua NAPFA.

Hình ảnh qua iStock.