8 bước để mất 10 năm kể từ khi nghỉ hưu

Bởi Michael Chamberlain

Tìm hiểu thêm về Michael tại Investmentmatome‚Äôs

Nếu bạn từ một thập niên trở lên sau khi nghỉ hưu, rất có thể bạn đã bỏ ra rất nhiều thời gian để hình dung cuộc sống sẽ ra sao khi bạn ngừng làm việc. Nếu bạn không thực hiện nhiều kế hoạch, có lẽ bạn sẽ lo lắng về việc liệu bạn có được chuẩn bị về mặt tài chính hay không. May mắn thay, một thập kỷ có rất nhiều thời gian để thay đổi quỹ đạo của bạn nếu cần thiết.

Mười năm sau là thời điểm tốt để tăng tiết kiệm, loại bỏ nợ và xem xét lại danh mục đầu tư của bạn, theo Hiệp hội quốc gia về cố vấn tài chính cá nhân, nhóm cố vấn tài chính lớn nhất ở Hoa Kỳ.

Dưới đây là danh sách của tám mục mà bạn nên đề cập đến hôm nay để giúp bạn sẵn sàng cho việc nghỉ hưu trong 10 năm:

1. Hãy đánh thuế hiệu quả với các khoản đầu tư của bạn. Ví dụ, bạn nên trì hoãn mức lương của mình càng nhiều càng tốt cho kế hoạch đóng góp đã xác định của bạn.
2. Lưu vào quỹ khẩn cấp và nhận thức được tình hình tài chính của công ty bạn. Các công ty dễ bị tái tổ chức và sa thải, và công nhân lâu năm có thể dễ bị tổn thương.
3. Động não mọi cam kết tài chính lớn trong 10 năm tới, chẳng hạn như chăm sóc cha mẹ già, và xem xét các khoản chi tiêu đó có thể ảnh hưởng đến khả năng nghỉ hưu của bạn như thế nào khi bạn thích.
4. Hãy xem xét kỹ mọi khoản nợ lớn mà bạn có và phát triển kế hoạch 10 năm để loại bỏ chúng.
5. Phân bổ lại danh mục của bạn dựa trên thời gian thu nhập của bạn với trọng tâm là hiệu suất, rủi ro và chi phí. Quyết định khi nào hoặc bạn có nên chuyển sang phân bổ tài sản thận trọng hơn hay không.
6. Xem xét nghĩa vụ thuế của bạn có thể là gì với các khoản đầu tư hiện tại của bạn và sử dụng các chiến lược tối ưu hóa thuế để tăng tiết kiệm của bạn.
7. Xem lại tài liệu bất động sản của bạn để đảm bảo ngôn ngữ vẫn chính xác. Ví dụ, những người được ủy thác có tên và những người hưởng lợi vẫn còn sống và có khả năng?
8. Nghiên cứu khi khoản bồi thường dựa trên cổ phiếu của bạn có thể hết hạn và giải thưởng cổ phiếu nào bạn có thể giữ lại sau khi nghỉ hưu.

Với 10 năm để làm việc với, nó không quá muộn để tiết kiệm đủ để tài trợ cho một quỹ hưu trí hợp lý. Nhưng nếu không có một kế hoạch thông minh tại chỗ, nó có thể không phải là hưu trí bạn tưởng tượng. Nếu bạn cần trợ giúp giải quyết các mục trong danh sách này, hãy cân nhắc làm việc với một chuyên gia. Bạn có thể tìm thấy các nhà hoạch định chỉ tính phí thông qua NAPFA.