Một lựa chọn mới cho người vay mượn Payday
Lahu Song. Ku Lao Ma Eh (Na La Me)
Mục lục:
Cơ sở dữ liệu, được xây dựng bởi Investmentmatome và có thể tìm kiếm bằng mã ZIP, liệt kê hơn ba chục tổ chức cộng đồng cung cấp hỗ trợ tài chính cho khách hàng vay dưới dạng các khoản vay hoặc trợ cấp nhỏ. Các khoản cho vay dao động từ vài trăm đến hàng nghìn đô la, thường không có lãi.
Ý tưởng này đến từ mong muốn hướng người đi xa khỏi khoản vay payday khu phố hoặc cửa hàng cho vay tiêu đề xe hơi và hướng tới một giải pháp thay thế an toàn hơn, James Zhang, người lãnh đạo nhóm tín dụng và nợ tiêu dùng của Investmentmatome và dẫn đầu dự án.
Zhang nói: “Một phần lớn nước Mỹ cần được tiếp cận tín dụng, nhưng với các khoản vay ngắn hạn, họ nhận được một sản phẩm khiến họ gặp nhiều khó khăn về tài chính hơn”.
Khoản vay ngắn hạn có tỷ lệ phần trăm trung bình hàng năm là 400%, theo Cục Bảo vệ tài chính người tiêu dùng. Bốn trong số 5 khoản vay được chuyển qua hoặc gia hạn trong vòng hai tuần, nghiên cứu của văn phòng cho thấy, bẫy người vay trong một chu kỳ nợ lãi suất cao. Và một báo cáo gần đây của CFPB cho thấy người vay tiền vay thường phải đối mặt với mức phạt cao của ngân hàng, điều này có thể dẫn đến việc mất tài khoản của họ.
Hầu hết các tổ chức phi lợi nhuận có trong cơ sở dữ liệu đều cho vay không lãi suất. Những người chịu trách nhiệm về lãi suất có mức giới hạn là 36% APR, mà người ủng hộ người tiêu dùng nói là giới hạn trên của khả năng chi trả cho vay.
Đáp ứng nhu cầu của người tiêu dùng trực tuyến
Zhang cho biết, khi các khoản vay ngắn hạn chuyển sang trực tuyến, các tổ chức phi lợi nhuận thiếu cơ sở hạ tầng để tiếp cận người tiêu dùng trong thế giới kỹ thuật số. Những người vay tìm kiếm các khoản vay ngắn hạn trực tuyến có thể không bật các tùy chọn chi phí thấp hơn.
Investmentmatome, với hơn 3 triệu khách truy cập mỗi tháng, có vị trí tốt để kết nối những người tiêu dùng với các lựa chọn thay thế trực tuyến, Zhang nói.
Khoản vay trực tuyến chiếm một phần ba tổng số tiền cho vay ngắn hạn, nhưng doanh thu cho vay trực tuyến tăng gấp ba lần từ 1,4 tỷ đô la năm 2006 lên hơn 4 tỷ đô la trong năm 2013, theo báo cáo của Quỹ ủy thác từ thiện Pew.
Cơ sở dữ liệu Investmentmatome là miễn phí cho các tổ chức cộng đồng đối tác của nó và dự kiến sẽ mở rộng để trang trải nhiều tiểu bang hơn. Zhang cho biết California và Texas, các mục tiêu đầu tiên của cơ sở dữ liệu, nằm trong số các bang có số lượng cửa hàng cho vay payday cao nhất trong cả nước.
Natalie Evans, giám đốc chương trình tại Trung tâm hỗ trợ của Collin County ở Plano, Texas cho biết: “Các khoản vay ngắn hạn có thể trả tiền cho những người không có bất kỳ nơi nào khác để chuyển sang”. Trung tâm, cung cấp hỗ trợ tài chính cho tiền thuê nhà và thanh toán tiện ích, là thành viên của cơ sở dữ liệu thay thế cho khoản vay ngắn hạn.
Amrita Jayakumar là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @ajbombay
