Tuân thủ Thẻ tín dụng Charles Schwab 2%

Chủ sở hữu thẻ tín dụng Charles Schwab sẽ nhận được một số tin tức không vui trong thư tuần này. Thẻ tín dụng 2% tuyệt vời (mà tôi yêu thích và coi là một trong những thẻ hàng đầu trong doanh nghiệp) sẽ bị ngừng hoạt động và thẻ tín dụng thay thế của Bank of America® chỉ đơn giản là không so sánh. Ngân hàng Đầu tư Schwab đầu tiên đã là thẻ tín dụng duy nhất của tôi và tôi cảm thấy đau lòng khi đặt nó để nghỉ ngơi. Trong khi các thay thế không gây ấn tượng với tôi, Thẻ tín dụng Phần thưởng Capital One® Venture® và Chase Freedom® vẫn giữ lại một số phẩm chất tốt hơn của thẻ Schwab.

Đối với chủ thẻ Schwab

Trong khi bức thư tiết lộ ít hơn thực tế là thẻ Schwab đang được thay thế bằng một thẻ mang thương hiệu Bank of America®, chúng tôi có thể lấy thêm một chút thông tin từ một đại diện dịch vụ khách hàng. Trong một email ngắn gọn, các đại diện được thông báo rằng bắt đầu từ cuối tháng này, chủ thẻ sẽ có một sự lựa chọn giữa hai thẻ: thẻ tín dụng của Bank of America® Travel Rewards và thẻ tín dụng Bank of America® Cash Rewards.

Thông tin chi tiết vẫn còn trong không khí trên cả hai loại thẻ này và có thể thay đổi lại trước khi chủ thẻ được thông báo, nhưng chi tiết đầy đủ sẽ có trong thư sẽ được gửi đi vào ngày 23 tháng 9. Dưới đây chúng tôi sẽ đi qua một chút, chúng tôi đã có thể xác định, một số trong số đó được thừa nhận là tin đồn.

Và trong khi những chương trình phần thưởng giả định này chắc chắn không phải là khủng khiếp, chúng cũng không hoàn toàn phù hợp với trí nhớ thiêng liêng của thẻ Schwab hoặc phần thưởng tốt nhất của thẻ tín dụng của chúng tôi.

Thẻ tín dụng Bank of America® Cash Rewards

Thẻ này có 0% trên Giao dịch mua cho 12 chu kỳ thanh toán và 0% trên Chuyển khoản số dư cho 12 chu kỳ thanh toán cho chuyển khoản số dư được thực hiện trong 60 ngày đầu tiên và sau đó là APR liên tục là 15,24% - 25,24% APR biến. Lệ phí hàng năm của nó là $ 0 và chương trình thưởng của nó như sau:

• 3% khi mua khí đốt và 2% khi mua hàng tại cửa hàng tạp hóa và câu lạc bộ bán buôn, với chi tiêu tổng cộng là $ 2,500 một quý
• Không giới hạn 1% ở nơi khác
• Thưởng 200 đô la tiền mặt trực tuyến sau khi bạn chi tiêu ít nhất 500 đô la cho các giao dịch mua trong 90 ngày đầu tiên khi mở tài khoản
• Tiền thưởng 10% cho phần thưởng nếu bạn gửi tiền vào tài khoản ngân hàng Bank of America®

Vì vậy, nó không phải là một chương trình phần thưởng khủng khiếp. Nhưng đó là một bước khá lớn từ 2% trên tất cả các giao dịch mua. Phần thưởng thưởng về gas, cửa hàng tạp hóa và câu lạc bộ bán buôn? So với các thẻ phần thưởng không có lệ phí như Thẻ Chase Freedom® và Citi Forward® (cả hai đều trả lại 5% cho các loại tiền thưởng), thẻ tín dụng của Bank of America® Cash Rewards là cùn của rác. Bản án của chúng tôi? Không đáng.

Thẻ tín dụng của Travel of America® Travel Rewards

Thẻ tín dụng của Bank of America® Travel Rewards trả lại 1,5% cho tất cả các giao dịch mua. Ngoài ra, bạn sẽ nhận được thêm tối đa 75% tiền mặt nếu bạn gửi tiền thưởng vào tài khoản ngân hàng Bank of America® hoặc có tài khoản Merrill Edge hoặc Merrill Lynch với số dư đủ điều kiện. Nếu bạn có tài khoản Merrill Lynch, điều đó thật tuyệt, nhưng Bank of America® không cung cấp kiểm tra miễn phí ngay lập tức. Bạn phải đáp ứng các tiêu chuẩn nhất định để tránh phải trả phí hàng tháng: yêu cầu số dư tối thiểu, tiền gửi trực tiếp hoặc chỉ đạo rõ ràng các địa điểm truyền thống, tùy thuộc vào tài khoản séc. Đó là một chút bất tiện, đặc biệt nếu bạn chưa có ngân hàng với Bank of America®.

Ngoài chương trình phần thưởng giảm giá, thẻ tín dụng của Bank of America® Travel Rewards còn có nhiều phí hơn so với ngân hàng đầu tư Schwab Bank Invest First khởi hành. Phí hàng năm là $ 0. Ngoài ra, thẻ tính phí giao dịch nước ngoài 3%, trong đó Schwab Bank Invest First tính 0% cho các giao dịch nước ngoài. Tôi yêu thẻ Schwab vì nó đã cung cấp 2% đơn giản, phẳng và không có phí hàng năm. Tôi không yêu anh chàng mới này.

Thay thế cho Ngân hàng Đầu tư Schwab Đầu tiên

Tôi không được bán trên thẻ tín dụng của Ngân hàng Mỹ Travel Rewards, và tôi thực sự không được bán trên thẻ tín dụng Ngân hàng của Mỹ. Rất may, việc săn tìm thẻ tín dụng có thể giữ của riêng mình chống lại Ngân hàng Đầu tư Schwab đầu tiên đã khá thành công. Tùy thuộc vào các tính năng yêu thích của bạn trong thẻ Schwab, bạn có thể tìm thấy một số lựa chọn thay thế khá tốt.

Không có phí giao dịch nước ngoài:Xem bài đăng trên blog của chúng tôi để biết danh sách các thẻ tín dụng không có phí giao dịch nước ngoài.

Không có lệ phí hàng năm, phần 1: Chúng tôi đã đề cập rằng Chase Freedom® có thể so sánh với (trên thực tế, vượt trội so với) thẻ tín dụng của Ngân hàng Mỹ ® Cash Rewards. Đây là lý do tại sao. Nó đi kèm với tiền thưởng đăng ký: Kiếm tiền thưởng 150 đô la sau khi bạn chi tiêu 500 đô la cho các giao dịch mua trong 3 tháng đầu tiên kể từ khi mở tài khoản. Nó cũng cung cấp cho 5% trở lại trên các loại tiền thưởng (lên đến $ 1.500 trong chi tiêu một phần tư) mà xoay hàng quý và có thể bao gồm các trạm xăng, nhà hàng, cửa hàng tạp hóa chọn, và câu lạc bộ bán buôn. Danh mục của quý này là khí đốt, khách sạn và hãng hàng không. Chương trình phần thưởng của Chase Freedom® đánh bại thẻ tín dụng của Bank of America® Cash Rewards vì một vài lý do:

• Bạn có thể chi tiêu nhiều hơn cho các danh mục tiền thưởng của Chase Freedom® một cách tổng hợp so với việc bạn mua khí đốt và cửa hàng tạp hóa, vì vậy, bạn sẽ nhận được thêm 5% chi tiêu.
• Về cơ bản, Chase Freedom® trả lại 2% cho tất cả các loại tiền thưởng trong suốt cả năm. Điều này là do bạn kiếm được 1% cho 3 quý và 5% cho 1, trung bình lên đến 2%. Bạn đang kiếm được 2% tiền xăng, cửa hàng tạp hóa, khách sạn, vé máy bay, quần áo… danh sách sẽ tiếp tục. Tốt hơn nhiều so với nhận tiền thưởng chỉ là gas, cửa hàng tạp hóa và câu lạc bộ bán buôn.

Về mặt kỹ thuật, thẻ tín dụng Bank of America® Cash Rewards cung cấp 1,1%, 2,2% và 3,3% nếu bạn gửi tiền thưởng vào tài khoản ngân hàng của Bank of America®. Nhưng sự khác biệt là khá không đáng kể. Trong mọi trường hợp, chương trình phần thưởng Chase Freedom® là rộng hơn và tốt hơn nhiều.

Không có lệ phí hàng năm, phần 2:Một trong những khía cạnh yêu thích của tôi về thẻ Schwab là nó không có lệ phí hàng năm. Bây giờ, trong khi người anh em họ của thẻ, Fidelity American Express, cung cấp cho một căn hộ 2% trở lại và cũng không có lệ phí hàng năm, nó bị một vài cách khác nhau.

• Đó là American Express, do đó, nó không có sự chấp nhận giống như Visa và MasterCard, đặc biệt là ở châu Âu.
• Nó tính phí giao dịch nước ngoài là 1%.
• Nó không có tiền thưởng đăng ký.
• Nó gửi tiền thưởng của bạn vào tài khoản Fidelity (đầu tư, nghỉ hưu hoặc 529), vì vậy chúng không dễ dàng để đổi lấy tiền mặt được bán vào tài khoản séc.

Fidelity American Express là thẻ phong nha cho những ai a) muốn có thẻ 2%, b) không muốn trả phí hàng năm, c) không thường xuyên đi lại và d) có tài khoản Fidelity. Nhưng nếu bạn không đáp ứng tất cả các tiêu chí đó, thẻ linh hoạt hơn có thể được sắp xếp theo thứ tự. Chase Freedom® cũng có một khoản phí hàng năm là 0 đô la, nhưng đó là thẻ tín dụng tiền mặt, vì vậy phần thưởng của nó dễ sử dụng hơn nhiều. Ngoài ra, chương trình còn có phần thưởng đăng ký: Kiếm tiền thưởng 150 đô la sau khi bạn chi tiêu 500 đô la cho các giao dịch mua trong 3 tháng đầu tiên kể từ khi mở tài khoản. So sánh điều đó với tiền thưởng đăng ký của Fidelity American Express: Không.

Trong khi sự sụp đổ của Visa Schwab 2% là một sự mất mát cho chủ thẻ ở khắp mọi nơi, may mắn thay, có những thẻ tín dụng khác để lấp đầy khoảng trống còn lại trong trái tim của chúng tôi. Tạm biệt, đầu tư ngân hàng Schwab đầu tiên. Bạn sẽ bỏ lỡ.