APR đối với khoản vay cá nhân là gì?
Tá lả zingplay _"Xào" và bị "xào"...
Mục lục:
Thuật ngữ "tỷ lệ phần trăm hàng năm" thường được sử dụng để tham chiếu đến các sản phẩm tài chính như thế chấp, thẻ tín dụng và khoản vay cá nhân.
Nói chung, APR là tổng của lãi suất cộng thêm phí, còn được gọi là phí tài chính, được tính theo năm và được biểu thị bằng phần trăm. Nếu không có phí, APR bằng lãi suất.
Đối với các khoản vay cá nhân, APR là một chức năng của số tiền được vay, thời hạn của khoản vay và các khoản phí được tính.
Tại sao APR lại quan trọng đối với các khoản vay cá nhân
Khi bạn mua thẻ tín dụng hoặc khoản vay, APR là một trong những điều quan trọng nhất cần cân nhắc vì nó cung cấp so sánh chi phí táo-to-táo. Lãi suất hoặc thanh toán hàng tháng một mình không phản ánh chi phí thực sự của sản phẩm.
Các khoản vay cá nhân là các khoản vay trả góp cố định, có nghĩa là lãi suất của bạn sẽ không thay đổi theo thời hạn của khoản vay và bạn trả lại khoản vay bằng các khoản trả góp hàng tháng. Người cho vay chỉ định lãi suất dựa trên điểm tín dụng, báo cáo tín dụng và tỷ lệ nợ của bạn cho tổng thu nhập.
Các khoản vay cá nhân thường đi kèm với một khoản phí trả trước - phí gốc - khoảng từ 1% đến 6% số tiền vay. Phí bạn bị tính phí cũng tùy thuộc vào hồ sơ tín dụng của bạn.
Nó trả tiền để mua sắm xung quanh tại nhiều người cho vay, bởi vì mỗi người cho vay sử dụng một công thức khác nhau để tính APR. Hầu hết người cho vay trực tuyến cho phép bạn kiểm tra tỷ lệ ước tính của mình mà không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Hãy xem APR giúp bạn chọn khoản vay như thế nào. Giả sử bạn muốn mượn 5.000 đô la và trả lại trong vòng bốn năm. Bạn áp dụng tại hai bên cho vay và được trích dẫn các mức giá sau:
| Người cho vay 1 | Người cho vay 2 | |
|---|---|---|
| Lãi suất | 10% | 11% |
| Phí khởi đầu | 150 đô la (phí 3%) | 100 đô la (phí 2%) |
| Thanh toán hàng tháng | $131 | $132 |
| APR | 11.6% | 12.1% |
Thoạt nhìn, thật khó để biết khoản vay nào rẻ hơn. Một người cho vay cung cấp lãi suất thấp hơn nhưng phải trả một khoản phí cao hơn. Thanh toán hàng tháng gần như bằng nhau.
Đó là khi APR đến: Khoản vay đầu tiên có APR 11,6% và khoản vay thứ hai có APR là 12,1%, làm cho khoản vay đầu tiên là tùy chọn ít tốn kém hơn.
Giờ đây, bạn có thể tự tin so sánh tổng chi phí của cả hai khoản vay và chọn một khoản phù hợp với mình. Investmentmatome khuyên bạn nên chọn khoản vay có APR thấp nhất trong một thời hạn cho vay nhất định, vì đây luôn là lựa chọn rẻ nhất.
Trong một số trường hợp, có thể có ý nghĩa khi chọn khoản vay lãi suất cao hơn - ví dụ: nếu khoản thanh toán hàng tháng có chi phí hợp lý hơn cho ngân sách của bạn, ví dụ hoặc nếu phí khởi tạo thấp hơn. Một số người cho vay khấu trừ khoản phí này trả trước, vì vậy ngay cả khi bạn được chấp thuận cho khoản vay $ 5.000, bạn có thể sẽ nhận được ít hơn số tiền đó.
" HƠN:Mua các khoản vay cá nhân để tìm APR thấp nhất
APR cho thẻ tín dụng và thế chấp
Tính toán APR theo một công thức toán học phức tạp phụ thuộc vào sản phẩm tài chính. Các APR thế chấp và APR của thẻ tín dụng có nhiều sắc thái hơn so với các khoản vay cá nhân. APR thế chấp bao gồm chi phí đóng cửa và các khoản phí khác. Thẻ tín dụng không có phí trả trước, do đó, lãi suất và APR là như nhau, nhưng chúng cũng có nhiều loại APR.
" HƠN: APR ảnh hưởng thế chấp của bạn như thế nào?
Các công ty tài chính ở Hoa Kỳ được pháp luật yêu cầu cung cấp cho người tiêu dùng APR của sản phẩm như một phần của thỏa thuận vay hoặc thỏa thuận tài khoản thẻ tín dụng.
hơn:
Tính các khoản thanh toán hàng tháng ước tính của bạn
So sánh các khoản vay cá nhân mà không ảnh hưởng đến tín dụng của bạn
Cách nhận tỷ lệ thế chấp tốt nhất
Amrita Jayakumar là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @ajbombay.
