Chi tiêu tiền Guilt-miễn phí - Ngay cả với khoản vay sinh viên

"Ask Brianna" là một cột từ Investmentmatome cho 20-somethings hoặc bất cứ ai khác bắt đầu. Tôi ở đây để giúp bạn quản lý tiền của bạn, tìm việc làm và trả hết các khoản vay của sinh viên - tất cả mọi thứ trong thế giới thực không ai dạy chúng tôi làm thế nào để học đại học. Gửi câu hỏi của bạn về cuộc sống postgrad tới [email protected].

Đầu năm nay, tổng dư nợ cho vay sinh viên vượt quá 1,5 nghìn tỷ đô la.

Đối với những người có khoản vay mà họ không đủ khả năng, tin tức là một sự xác nhận quy mô lớn về một sự thật quy mô nhỏ: Khoản vay sinh viên đã không thể kiểm soát được, và họ rời khỏi miệng núi lửa ở nơi có ngân sách chu đáo. Dường như các ưu tiên mới vô tận và khẩn cấp cạnh tranh cho sự chú ý của bạn và thu nhập hạn chế sau khi tốt nghiệp: nhà ở, một quỹ khẩn cấp, trả hết các khoản vay đó.

Đây là một điều nữa bạn không nên bỏ qua: bản thân bạn.

“Nếu bạn có một kế hoạch tài chính không bao gồm tiền để giải trí, điều đó không thực tế. Nó sẽ không xảy ra, ”Matthew Angel, giám đốc tư vấn tài chính cá nhân tại USAA, một tổ chức tài chính cho các thành viên của quân đội và gia đình của họ nói.

Quản lý tiền của bạn tốt là tạo ra sự cân bằng, bạn sẽ phải làm nhiều hơn khi hình dạng thay đổi cuộc sống: Bạn có thể thay đổi công việc, kết hôn, có con hoặc trở lại trường học. Tìm hiểu cách giữ cho chi phí lớn của bạn thấp, nghiêm túc về việc dành tiền "vui vẻ" và chọn các hoạt động sẽ mang lại cho bạn niềm vui lâu dài và bạn sẽ có thể lặp lại quy trình khi các ưu tiên mới cạnh tranh.

Khi bạn sống một cuộc sống nhiều hơn tổng số căng thẳng tài chính của bạn, bạn thậm chí có thể cảm thấy có động cơ để trả hết nợ vay sinh viên của bạn nhanh hơn.

Phân chia tiền mặt của bạn

Lập ngân sách tỉ mỉ không dành cho tất cả mọi người. Nhưng không có vấn đề cá tính của bạn, bạn nên có một ý tưởng chung về nơi tiền của bạn đi.

Bắt đầu với phương thức này:

• Thêm chi phí cố định hàng tháng, như tiền thuê nhà, phương tiện đi lại, hóa đơn tiện ích, thanh toán khoản vay sinh viên và hóa đơn hàng tạp hóa trung bình.
• Quyết định bao nhiêu để tiết kiệm mỗi tháng để xây dựng một quỹ khẩn cấp vững chắc, mà cuối cùng sẽ bao gồm ít nhất ba tháng chi phí (nó là OK nếu phải mất thời gian để đạt được điều đó).
• Sử dụng máy tính hưu trí để xem bạn nên tiết kiệm bao nhiêu tiền mỗi tháng để bắt đầu nghỉ hưu, ngay cả khi nó chỉ là một chút.
• Hãy xem khoản nợ lãi suất cao của bạn, như số dư thẻ tín dụng, và đưa ra một kế hoạch để trả nó. Đặt thậm chí nhiều hơn 10 đô la so với mức tối thiểu đối với khoản nợ của bạn mỗi tháng.

Số tiền còn lại là nơi mà tiền vui sẽ đến.

Tất cả các chi phí này có vẻ quá áp đảo và tôi không khuyên bạn nên tiết kiệm tiền hưu trí hoặc để số dư thẻ tín dụng được nán lại. Nhưng bạn có thể vứt bỏ chúng từ từ thay vì ném tất cả tiền mặt của bạn vào một mục tiêu, đem lại cho bạn sự tự do để dành tiền mặt cho những điều không cần thiết.

Bạn cũng có thể tiết kiệm tiền bằng cách đưa ra quyết định thông minh về những thứ lớn. Mua một chiếc xe đã qua sử dụng, hoặc đăng ký một kế hoạch trả nợ cho sinh viên theo định hướng liên bang thu nhập, giữ cho khoản thanh toán của bạn vượt quá 10 phần trăm thu nhập.

Chọn ‘vui’ đúng

Thật đáng để nỗ lực kiếm thêm một chút nếu đó là con đường nhanh hơn để xây dựng tiền mặt tùy ý hơn là cắt giảm chi phí, Angel nói. Bạn có thể dễ dàng bán các mặt hàng không mong muốn trực tuyến, ông nói; bạn cũng có thể gia sư, tự do hoặc mở một cửa hàng trên Etsy.

Một khi bạn dành tiền mặt, chi tiêu tốt. Bạn có thể sẽ cảm thấy thích thú hơn khi có được trải nghiệm, đổ tiền vào sở thích và giao lưu với bạn bè hơn là mua quần áo hoặc công nghệ mới. Tiền sẽ khiến bạn cảm thấy tự do hơn và giống bạn hơn. Nếu bạn đang chi tiêu theo cách cảm thấy trống rỗng hoặc vội vàng, hãy tạm dừng và cân nhắc xem bạn có tận dụng tối đa số tiền bạn đã làm việc chăm chỉ không.

Đi vào với một mục tiêu

Để gắn bó với chi tiêu chỉ số tiền vui vẻ mà bạn đã quyết định bạn có thể rảnh rỗi, lập kế hoạch trước, Angel nói. Nói, “Tôi sẽ dành tối đa 100 đô la cho bạn bè tối nay,” không, “Tôi có 500 đô la trong tài khoản ngân hàng của mình và chúng tôi sẽ xem số tiền còn lại vào ngày mai.” Nếu bạn có quyền truy cập vào thẻ tín dụng, cài đặt giới hạn bên trong đó thậm chí còn quan trọng hơn.

Đặc biệt là khi bạn ở cùng bạn bè, bạn sẽ dễ dàng áp dụng tư duy “bạn chỉ sống một lần”. Nhưng hãy nghĩ đến việc kiểm soát chi tiêu của bạn như là một khoản đầu tư để đi chơi với họ một lần nữa và một lần nữa. Bạn sẽ không tích lũy quá nhiều nợ đến mức cuối cùng bạn sẽ phải chi tiêu nhanh hơn để sửa nó.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.