Hỏi chuyên gia: Chỉ số Dow trên 14.000, nhưng đã đến lúc đầu tư chưa? |

Mỗi tuần, một trong các chuyên gia đầu tư của chúng tôi trả lời câu hỏi của người đọc trong cột Hỏi & Đáp của InvestingAnswers. Đó là một phần trong sứ mệnh của chúng tôi nhằm giúp người tiêu dùng xây dựng và bảo vệ tài sản của họ thông qua giáo dục. Nếu bạn muốn chúng tôi trả lời một trong những câu hỏi của bạn, hãy gửi email cho chúng tôi theo địa chỉ [email protected] và bao gồm "Đầu tư Q & A" trong dòng chủ đề. (Lưu ý: Chúng tôi sẽ không trả lời các yêu cầu lựa chọn cổ phiếu.)

Câu hỏi: Xin chào. Tôi ngồi bên lề sau khi thị trường sụt giảm trong năm 2008. Bây giờ tôi đang nhìn thấy thị trường chứng khoán trên 14.000, đó là tốt hơn nhiều so với một vài năm trước đây. Tôi đã bỏ lỡ thuyền chưa? Hay tôi nên bắt đầu đầu tư? Paul, Austin

Câu trả lời đầu tư: Thị trường chứng khoán đã hoạt động rất tốt trong thời gian gần đây. Chỉ vài ngày trước, chỉ số trung bình công nghiệp Dow Jones đã tăng 10 ngày liên tiếp (và 10 ngày liên tiếp đạt mức cao nhất mọi thời đại).

Để ghi lại, đó là chuỗi chiến thắng dài nhất kể từ năm 1996 (khi nền kinh tế đang bùng nổ) và lần đầu tiên chúng tôi nhìn thấy chỉ số Dow trên 14.000 kể từ cuối năm 2007. Chỉ số Dow không phải là chỉ số duy nhất - chỉ số S & P 500 cũng chỉ cách xa mức cao nhất mọi thời đại.

Nhưng với mức cao nhất mọi thời đại luôn đến mức không chắc chắn về những gì thị trường sẽ làm tiếp theo.

Vậy, đã đến lúc phải ngồi ngoài? Hay đã đến lúc đầu tư?

Tôi muốn nói một chút về cả hai. Hãy để tôi giải thích lý do.

Tôi sẽ không giả vờ như tôi biết thị trường sẽ làm gì tiếp theo. Có rất nhiều nhà phân tích rất thông minh từ Goldman Sachs, CNBC và những người khác sẽ tranh luận lý do tại sao thị trường "bị tiêu diệt" hoặc sẵn sàng cất cánh.

Nhưng bất kể những gì họ nói, điều quan trọng nhất là phải biết điều này

Trường hợp điểm: Chỉ số S & P 500 đạt 500 điểm vào tháng 3 năm 1995 (mức cao nhất mọi thời đại), nhưng nếu bạn rút tiền của mình ra của thị trường hoặc ngừng đầu tư sau thời điểm đó, bạn đã bỏ lỡ một số lợi ích lớn trong tương lai; chỉ số S & P 500 tăng 200% và gần như vượt qua mốc 1.500 chỉ sau năm năm.

Nếu bạn không chắc chắn thị trường sẽ tiếp theo, hãy giảm thiểu rủi ro bằng cách từ từ đầu tư một phần tiền cố định vào thị trường mỗi tháng hoặc quý - bằng cách sử dụng phương pháp đầu tư trung bình chi phí bằng đô la (DCA).

Bằng cách đó, thay vì cố gắng thị trường khi nó di chuyển trong vài tháng tới, bạn sẽ mua một số cổ phiếu khi thị trường thấp và bạn đang mua một số khi thị trường cao.

Đây là cách chi phí trung bình của đồng đô la hoạt động. Giả sử tôi có $ 12,000 tiền mặt trong tài khoản thị trường tiền tệ và tôi muốn bắt đầu đầu tư. Bởi vì tôi muốn đầu tư một chút tại một thời điểm, tôi đầu tư 1.000 đô la mỗi tháng trong 12 tháng tiếp theo vào một ETF theo dõi chỉ số S & P 500. Giả sử ETF hiện giao dịch với 100 đô la cho mỗi cổ phiếu.

Mỗi tháng, tôi sẽ tiếp tục đầu tư 1.000 đô la, mua cổ phiếu của ETF đó ngay cả khi nó thay đổi giá trong năm. Giả sử trong tháng đầu tiên, cổ phiếu của ETF có giá 100 đô la mỗi cổ phiếu, vì vậy 1.000 đô la của tôi sẽ mua 10 cổ phiếu. Sau đó, giả sử vào tháng thứ hai, ETF rơi vào giá trị và cổ phiếu có giá 80 đô la mỗi lần, vì vậy 1.000 đô la của tôi có thể mua 12.5 cổ phiếu trong thời gian này vì chúng rẻ hơn.

Bạn có thể thấy điều này sẽ diễn ra như thế nào trong bảng bên dưới.

Như bạn có thể thấy, đầu tư 12.000 đô la của tôi trải rộng trong những tháng trong năm cho phép tôi mua 134,7 cổ phiếu của ETF và tôi đã trả mức giá trung bình khoảng 89 đô la cho mỗi cổ phiếu.

Vậy tại sao điều đó lại quan trọng? Nói một cách đơn giản, điều này có thể phóng đại lợi nhuận của bạn nếu đầu tư tăng giá trị. Ví dụ, nếu tôi đầu tư 12.000 đô la cùng một lúc vào đầu năm, tôi đã trả 100 đô la cho một tháng đầu tiên. Nếu giá cổ phiếu của ETF tăng lên 200 đô la, tôi sẽ kiếm được 100 đô la trên mỗi cổ phiếu để đạt được mức tăng 100%.

Không quá tồi tàn. Nhưng nếu tôi mua cổ phiếu của mình với giá $ 89 mỗi cổ phiếu bằng cách sử dụng phương pháp tính trung bình giá đô la và giá cổ phiếu của ETF tăng lên 200 đô la, tôi đã kiếm được 111 đô la cho mỗi cổ phiếu để tăng 125%.

Nhân tiện, nếu tôi quyết định không đầu tư chút nào, tôi đã bỏ lỡ tất cả những lợi ích đó…

Đây là takeaway. Nếu bạn tự động đầu tư mỗi tháng trong kế hoạch 401 (k)

Nếu bạn đang đầu tư bên ngoài kế hoạch 401 (k) trong IRA, Roth IRA hoặc tài khoản đầu tư khác, bạn có thể thực hành DCA theo đầu tư một ít tiền tại một thời điểm vào thị trường. Nếu thị trường đi xuống (tức là trở nên rẻ hơn) tiền của bạn sẽ mua thêm cổ phần của cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ, và nếu thị trường tăng lên, bạn có thể vui mừng rằng bạn có tiền trên thị trường. Đó là một chiến thắng-thắng.

Chúc may mắn!