ĐịNh nghĩa & Ví dụ về Thất bại Ngân hàng

Có nghĩa là gì:

Ngân hàng thất bại xảy ra khi người điều tiết đóng ngân hàng phá sản. Một ngân hàng phá sản không thể đáp ứng nghĩa vụ của mình đối với người gửi tiền (ví dụ, ngân hàng không có tiền để đáp ứng nhu cầu rút tiền) hoặc cho chủ nợ (nghĩa là không thể thanh toán các khoản nợ của mình).

Cục Dự trữ Liên bang, Liên bang Tổng công ty bảo hiểm tiền gửi (FDIC), và Văn phòng của Comptroller of the Currency có quyền đóng ngân hàng. Cơ quan quản lý tín dụng quốc gia có quyền đóng các công đoàn tín dụng. Hoa Kỳ cũng điều chỉnh ngân hàng và công đoàn tín dụng, và những nhà chức trách cũng có quyền đóng các tổ chức tài chính phá sản.

Cách thức hoạt động (Ví dụ):

Giả sử Ngân hàng ABC đã sử dụng quá nhiều khoản tiền gửi để vay và nhiều trong số các khoản vay đó được đưa vào mặc định. Do đó, Ngân hàng ABC không có tiền mặt để phục vụ các yêu cầu rút tiền của mình hoặc trả các chủ nợ của chính mình và trở thành vỡ nợ.

Nếu điều đó xảy ra, các nhà quản lý bước vào và có hai vai trò:

1.)

2.) Bán hoặc thu nợ và tài sản của ngân hàng

Khi ngân hàng không thành công, FDIC thông báo cho người gửi tiền của sự kiện bằng văn bản ngay lập tức sau khi ngân hàng đóng cửa. Trong hầu hết các trường hợp, một ngân hàng khác cho biết rằng ngân hàng này sẵn sàng chấp nhận tiền gửi và nợ của ngân hàng không thành công, và FDIC giúp sắp xếp kết quả khớp. Bởi vì một ngân hàng khác về cơ bản giả định bảng cân đối của ngân hàng không thành công, người vay vẫn phải trả nợ của họ - mặc dù có khả năng một ngân hàng mới, mà trở thành người cho vay.

Nếu FDIC không thể tìm thấy một ngân hàng khác để giả định tài sản và các khoản nợ, tuy nhiên, nó trả tiền cho người gửi tiền ngoài quỹ bảo hiểm của mình. Thông thường, nếu ngân hàng không thành công, khách hàng của ngân hàng có quyền truy cập vào tiền của họ trong cả hai trường hợp trong vòng 24 giờ. Số tiền trong quỹ bảo hiểm của FDIC đến từ phí bảo hiểm mà các ngân hàng đã thanh toán, cộng với tiền lãi thu được từ việc đầu tư các khoản phí này vào chứng khoán Kho bạc Hoa Kỳ.

Số tiền bảo hiểm tiêu chuẩn của FDIC là 250.000 USD cho mỗi người gửi tiền trên mỗi ngân hàng được bảo hiểm. Tiền gửi trong các loại quyền sở hữu hợp pháp khác nhau tại cùng một ngân hàng có thể được bảo hiểm riêng, có nghĩa là các cá nhân không nhất thiết bị giới hạn ở mức 250.000 đô la. (FDIC đặt nó ra ở đây).

Tại sao nó lại:

Thất bại của ngân hàng là những lần xuất hiện hiếm hoi, nhưng khi chúng xảy ra, chúng có thể rất mâu thuẫn với nền kinh tế. Nền tảng của ngành ngân hàng là niềm tin, vì vậy khi các ngân hàng thất bại, mọi người thường lo lắng tiền của họ được giữ tại các ngân hàng khác cũng sẽ biến mất. Đó là lý do tại sao sự yên tâm là trọng tâm của sứ mệnh của FDIC - mục tiêu của nó là bảo vệ tiền gửi của người gửi tiền. Đó là một lý do mà một ngân hàng được FDIC bảo hiểm phải hiển thị một dấu hiệu FDIC chính thức tại mỗi cửa sổ giao dịch viên, theo FDIC.