Cuộc chiến cho những chiếc ví của chúng tôi |

Cuộc chiến cho những chiếc ví kỹ thuật số của chúng tôi đang tăng lên. Được thúc đẩy bởi sự tăng trưởng phi thường trong sự thích nghi điện thoại thông minh, kết hôn với sự gia tăng số lượng ứng dụng thanh toán, người ta dự đoán rằng ngành công nghiệp thanh toán di động sẽ trị giá 245 tỷ đô la vào năm 2014. Cho đến nay, sự tăng trưởng chủ yếu tập trung vào phía cung, khi một lượng người chơi từ Google đến Visa đến PayPal cố gắng đảm bảo rằng họ nắm bắt được phần lớn cơ hội này của sư tử. Chúng ta có rất nhiều tiềm năng trong chiến thắng “chiến thắng-mất-tất cả” một lần nữa, nơi mà cổ phần chỉ đơn giản là rất lớn.

Về phía nhu cầu, nhiều khách hàng dường như vẫn còn tồn tại với một ví vật lý an toàn (hoặc nhiều hơn) có khả năng trong túi của họ). Một phần, do nhu cầu khách hàng yếu kém này, các thương nhân đã chậm đầu tư vào cơ sở hạ tầng cần thiết để tạo thuận lợi cho các giao dịch thanh toán kỹ thuật số. Để tạo điều kiện cho các khoản thanh toán NFC (giao tiếp trường gần), một hệ thống thanh toán di động được ưa thích bởi Visa, các thương gia cần phải cài đặt độc giả. Bây giờ, nhiều người thấy ít điểm trong đầu tư vào phần cứng với chi phí, nhu cầu của khách hàng yếu và sự không chắc chắn về nền tảng nào sẽ nổi lên như một nền tảng thống trị. Hãy suy nghĩ lại VHS và Betamax (nhưng với rất nhiều người chơi lần này).

Tuy nhiên, một số nhà bình luận tin rằng sự bế tắc này có thể thay đổi, với niềm tin rằng iPhone 5 sắp tới sẽ được tích hợp NFC dẫn đến thay đổi trò chơi thúc đẩy nhu cầu của ngành. Tôi vẫn còn hoài nghi. Ở cấp độ cá nhân, kinh nghiệm của tôi cho thấy chúng tôi vẫn còn một số cách khác. Trong Pret A Manger, tôi lưu ý rằng tôi là một trong số ít người trả tiền cho bữa trưa của tôi bằng một thẻ không tiếp xúc. Trong khi ở Starbucks, iPhone Starbucks App được tải sẵn của tôi tiếp tục tạo ra nhiều sự tò mò ở thời điểm đó. Cả hai đều liên quan đến sự tương tác giữa điện thoại thông minh và thiết bị của tôi. Mặt khác, thanh toán cho pizza tại Pizza Express bằng ứng dụng PayPal được thực hiện tại bàn của bạn và trực tiếp trên điện thoại.

Từ quan điểm của người tiêu dùng, họ không muốn đối phó với nhiều hệ thống thanh toán nên có khả năng rằng một người chiến thắng 'chiếm tất cả' chiếm ưu thế cuối cùng sẽ xuất hiện từ hỗn hợp. Nhà cung cấp đó sẽ cần phải đảm bảo an ninh đầu tiên và quan trọng nhất, rằng quy trình này là một quy trình cực kỳ hiệu quả, được chấp nhận rộng rãi và cung cấp tốt hơn các lựa chọn thay thế hiện tại bằng tiền mặt hoặc thẻ. Ngoài ra, Pizza Express còn cho phép bạn sử dụng các phiếu giảm giá 'trong ứng dụng', Starbucks cho phép bạn cá nhân hóa đơn đặt hàng và hầu hết cung cấp dữ liệu phong phú ở mặt sau để giúp bạn quản lý tài chính của bạn.

Người tiêu dùng sẽ muốn đảm bảo ứng dụng là thiết bị thuyết bất khả tri để nếu họ chuyển đổi điện thoại, họ vẫn có thể tiếp tục với ứng dụng thanh toán ưa thích của họ. Họ cũng sẽ cần ví kỹ thuật số của mình để có thể sử dụng được ở nhiều địa điểm nhất có thể. Điều này mang lại cho chúng ta một cách bình thường vào lĩnh vực hiệu ứng mạng và tầm quan trọng của việc đạt được khối lượng người dùng quan trọng trên cả phía người tiêu dùng và người bán. Như đã đề cập trước đó, không giống như loạt đá luân lưu thẳng giữa VHS và Betamax, có vô số người chơi trong hỗn hợp lần này, với MasterCard (PayPass), Google Wallet (MasterCard và Citi), ISIS (AT & T, T-Mobile & Verizon) và V. Tôi (Visa) hiện đang dẫn đầu phí.

Tóm lại, nền tảng có thể thu hút nhiều khách hàng và người bán nhất, đồng thời mang lại lợi ích rộng hơn cho cả hai bên đối với giao dịch có nhiều khả năng thu hút nhất. Giao dịch 'trên điện thoại' (như cộng tác PayPal và Pizza Express) loại bỏ yêu cầu phần cứng ở phía người bán và do đó trong quan điểm của tôi có nhiều khả năng đạt được khả năng thích ứng nhanh hơn các giải pháp NFC phụ thuộc phần cứng. Giống như tất cả các trận chiến nó cũng là một trường hợp mong đợi những bất ngờ. Nó không phải là không thể tưởng tượng rằng một người chơi khác quyết định phá vỡ toàn bộ hệ sinh thái với một 'dẫn giá' tích cực undercutting hàng đầu triumvirate Visa, Amex và MasterCard (và nhiều công ty con của họ). Trong nhiều khía cạnh, những điều này hầu hết đều bị mất do sự thống trị hiện tại của họ đối với ngành thanh toán thẻ.

Bài viết này đã được xuất bản lần đầu trên Country.com