Những gì để cân nhắc khi xem xét một thẻ tín dụng bảo đảm

Không phải ai cũng có thể hội đủ điều kiện nhận thẻ tín dụng ưu đãi hàng đầu. Nếu bạn bị từ chối vì điểm tín dụng của mình, bạn có các lựa chọn khác. Một là xây dựng tín dụng bằng thẻ tín dụng bảo đảm.

Thẻ bảo đảm chiếm ít hơn 1% thị trường thẻ tín dụng, nhưng chúng giúp xây dựng tín dụng theo nhiều cách giống như thẻ không được bảo đảm. Để có một khoản tiền, bạn sẽ cần phải ký quỹ tiền mặt - thông thường, số tiền này sẽ bằng hoặc nhỏ hơn giới hạn tín dụng của thẻ.

Thẻ được bảo đảm có thể tốt hơn thẻ an toàn nếu bạn có điểm tín dụng thấp, nhưng có những hạn chế. Hãy ghi nhớ những ưu điểm và nhược điểm này khi cân nhắc thẻ tín dụng bảo mật.

Lợi ích thẻ bảo đảm

Lệ phí thấp: Một nghiên cứu gần đây của Investmentmatome cho thấy rằng các thẻ bảo đảm có chi phí trung bình là 26 đô la tiền lệ phí trong năm đầu tiên và 19 đô la trong những năm tiếp theo. Thẻ tín dụng không có bảo đảm cho những người có điểm tín dụng thấp có thể tốn thêm khoảng $ 150 lệ phí mỗi năm, chẳng hạn như thẻ tín dụng cho việc áp dụng, xử lý và bảo trì.

Những ước tính này chỉ áp dụng nếu bạn thanh toán hết số dư của mình mỗi tháng - bất kỳ thẻ tín dụng nào trở nên đắt đỏ hơn nếu bạn phải trả lãi suất. Chúng tôi khuyên bạn chỉ nên sử dụng thẻ tín dụng nếu bạn có thể thanh toán toàn bộ số dư trước hạn. Thẻ tín dụng là công cụ hiệu quả để tạo tín dụng, nhưng không phải nếu số dư của bạn quá lớn để quản lý.

Phê duyệt dễ dàng hơn so với hầu hết các thẻ không an toàn mong muốn: Có rất nhiều thẻ tín dụng không an toàn hấp dẫn, nhưng hầu hết chỉ có sẵn cho những người có tín dụng tốt hoặc tuyệt vời. Nếu nhu cầu tín dụng của bạn hoạt động, các lựa chọn của bạn bị hạn chế.

Bởi vì mỗi thẻ được bảo đảm được hỗ trợ bởi một khoản tiền gửi bằng tiền mặt, chúng dễ dàng hơn, ngay cả khi bạn có tín dụng xấu hoặc không có tín dụng. Người cho vay của bạn có thể giữ tiền nếu bạn không thực hiện thanh toán trên hóa đơn thẻ tín dụng của bạn.

Tiền gửi có thể hoàn lại: Nếu bạn đã thanh toán hết số dư của mình và chưa thực hiện bất kỳ khoản thanh toán trễ nào vào thời điểm đóng tài khoản thẻ bảo mật, bạn sẽ nhận được khoản tiền đặt cọc của mình. Luôn thanh toán hóa đơn của bạn trước ngày đến hạn - lịch sử thanh toán là yếu tố lớn nhất trong hầu hết các điểm tín dụng.

Hỏi nhà phát hành của bạn nếu bạn có thể chuyển từ thẻ bảo mật sang thẻ không an toàn sau khi bạn đã tạo tín dụng của mình. Điều này sẽ không ảnh hưởng đến khả năng nhận lại khoản tiền gửi của bạn.

Hạn chế thẻ bảo đảm

Tiền gửi trả trước: Tiền gửi thẻ có bảo đảm có xu hướng khoảng vài trăm đô la, có thể là một máy cắt giao dịch cho một số chủ thẻ tiềm năng. Theo Cục Dự trữ Liên bang, gần một nửa số người trưởng thành ở Hoa Kỳ nói rằng họ không có $ 400 để trang trải chi phí khẩn cấp, do đó, có thể khó khăn để tiết kiệm tiền mặt cho một khoản chi phí phi cứu thương như tiền gửi thẻ.

Khoản tiền gửi trên thẻ bảo đảm được hoàn lại nhưng bạn vẫn phải tạm thời ký quỹ. Thẻ tín dụng không được đảm bảo không yêu cầu đặt cọc.

Giới hạn tín dụng thấp: Thẻ bảo đảm có xu hướng có giới hạn tín dụng từ $ 300 đến $ 500, mặc dù nhà phát hành có thể tăng số tiền của bạn theo thời gian. Và bạn sẽ muốn sử dụng ít hơn 30% giới hạn của mình tại bất kỳ thời điểm nào để tối ưu hóa phần sử dụng tín dụng của điểm tín dụng của bạn. Vì vậy, nếu giới hạn thẻ tín dụng của bạn là 500 đô la, bạn sẽ muốn giữ số dư của mình dưới 150 đô la.

Nhưng thẻ không an toàn được tiếp thị cho những người có tín dụng xấu cũng có xu hướng có giới hạn thấp, do đó bạn có thể không bỏ lỡ quá nhiều bằng cách chọn thẻ tín dụng được bảo đảm thay thế.

Nếu bạn có thể đủ khả năng đặt cọc tiền mặt, một thẻ bảo đảm có thể hữu ích. Chúng tương đối dễ dàng để có được, và với những động thái tiền thích hợp, bạn có thể sử dụng một để xây dựng tín dụng - và cuối cùng chuyển sang một thẻ tín dụng không có bảo đảm.

Nhiều hơn từ Investmentmatome

• Cách tiết kiệm tiền gửi thẻ tín dụng bảo đảm
• Thẻ tín dụng được bảo vệ tốt nhất trên trang web của chúng tôi năm 2017
• 3 cách để khắc phục tín dụng xấu