Để có lợi nhuận tiết kiệm tốt hơn, hãy gửi tiền vào ngân hàng lớn của bạn

Các giải pháp thay thế cho các ngân hàng lớn đang cung cấp một số lãi suất tài khoản tiền gửi tốt nhất mà người tiêu dùng đã thấy trong nhiều năm. Và họ đã kiểm tra tài khoản, tài khoản tiết kiệm và chứng chỉ tiền gửi một chiếc xe đáng giá để kiếm lãi một lần nữa.

Trong những năm 1980, các tài khoản tiết kiệm thường xuyên được trả 5% hoặc cao hơn, nhờ lãi suất Dự trữ Liên bang thuận lợi. Nhưng thời hoàng kim kinh tế của thập kỷ này đã chậm lại, và kể từ đó, nó đã trở thành thói quen cho các ngân hàng lớn để trả tiền bên cạnh không có gì cho tiền gửi tiết kiệm.

Nhập các ngân hàng chỉ trực tuyến, đã xuất hiện trong những năm gần đây. Với ít, nếu có, các chi nhánh vật chất phải trả tiền, họ sẽ chuyển tiết kiệm cho khách hàng dưới dạng tỷ lệ phần trăm hàng năm cao hơn hoặc APY. Các công đoàn tín dụng cũng đã thể hiện lợi nhuận tiết kiệm tốt hơn bằng cách cung cấp lãi suất cao cho các thành viên.

Các ngân hàng trực tuyến và công đoàn tín dụng này cũng an toàn đối với hầu hết mọi người như những người khổng lồ truyền thống như Bank of America, Wells Fargo hoặc Chase, với khoản tiền gửi lên đến 250.000 đô la được bảo hiểm bởi Federal Deposit Insurance Corp. hoặc National Credit Union Administration.

Lợi nhuận cao hơn từ tài khoản tiết kiệm

Lợi thế lớn của họ? Lãi suất. Một số ngân hàng trực tuyến cung cấp gần 2% cho các tài khoản tiền gửi, và tỷ giá đã tiếp tục tăng trong năm qua với sự cạnh tranh gia tăng. Ngân hàng Ally, ví dụ, đã tăng lãi suất tài khoản tiết kiệm trực tuyến từ 1,25% trong tháng 10 năm 2017 lên 1,90% vào tháng 10 năm 2018. Đồng ý, Ngân hàng Discover, Marcus của Goldman Sachs, Ngân hàng Quốc gia American Express và Barclays đưa ra mức giá tương tự. So sánh điều đó với một số ngân hàng truyền thống lớn nhất, cung cấp ít nhất 0,01% cho các tài khoản tiết kiệm. APY tiết kiệm trung bình cho tất cả các ngân hàng là 0,09%.

Nếu bạn đặt 1.000 đô la vào tài khoản tiết kiệm mang lại 0,01% và thêm 100 đô la mỗi tháng trong năm năm, bạn sẽ chỉ kiếm được 3 đô la tiền lãi. Hơn 10 năm, nó sẽ chỉ là $ 8. Bằng cách chuyển đổi $ 1.000 và $ 100 mỗi tháng cho ngân hàng trực tuyến tạo ra lãi suất 1,90%, bạn sẽ kiếm được $ 399 lãi trong năm năm và $ 1,435 trên 10, nhờ lãi suất cao hơn và lãi kép, tăng thu nhập lớn hơn theo thời gian.

Tỷ lệ CD cao hơn

Ngân hàng trực tuyến cũng dẫn đường cho các chứng chỉ tiền gửi, là phương tiện tiết kiệm mang lại lợi nhuận cao hơn nhưng không thể dễ dàng truy cập bởi người dùng trong một thời hạn nhất định. Theo dữ liệu của Investmentmatome, tỷ lệ trung bình quốc gia trên CD 1 năm vào tháng 9/2017 là 0,27% đối với tất cả các ngân hàng, trong khi tỷ lệ trung bình của 5 ngân hàng trực tuyến lớn là 1,46%. Đến tháng 6 năm 2018, tỷ lệ trung bình quốc gia cho tất cả các ngân hàng là 0,38%, trong khi trung bình cho các ngân hàng trực tuyến đã tăng 2,20%.

Nhiều người tiêu dùng đang chuyển sang các tổ chức tín dụng cho lãi suất cao hơn. Một số công đoàn tín dụng có thể cung cấp mức giá cao hơn vì họ là thành viên sở hữu, có nghĩa là họ có ít động cơ để tạo ra lợi nhuận cho các cổ đông và nhà đầu tư hơn các ngân hàng lớn. Các APY của các tổ chức tín dụng tốt nhất so với các ngân hàng trực tuyến, với Alliant Credit Union, ví dụ, hiện đang cung cấp 1,90% cho các tài khoản tiết kiệm.

Cộng và trừ của ngân hàng trực tuyến và công đoàn tín dụng

Quyết định đi với một ngân hàng trực tuyến hoặc một tổ chức tín dụng trên một ngân hàng truyền thống đi kèm với một số lợi ích đáng chú ý cũng như những hạn chế.

Bên cạnh APY cao hơn, các ngân hàng chỉ trực tuyến có xu hướng cung cấp nhiều chức năng thân thiện với thiết bị di động hơn. Tuy nhiên, bạn có thể phải chịu phí ATM nếu bạn cố gắng rút tiền của mình từ máy không phải mạng, nhiều khả năng xảy ra tại các ngân hàng không có máy ATM chi nhánh của riêng họ. Một số có thể bỏ lỡ dịch vụ khách hàng mặt đối mặt được cung cấp tại các chi nhánh thực tế.

Tỷ lệ APY cao hơn đôi khi cũng đi kèm với nhảy bổ sung, chẳng hạn như duy trì số dư tối thiểu.

Những hạn chế đối với công đoàn tín dụng có thể bao gồm việc triển khai công nghệ mới và ít chi nhánh hơn nếu bạn chuyển sang một khu vực mới. Công đoàn tín dụng cũng thường có các yêu cầu thành viên đôi khi có thể bị giới hạn.

Nếu bạn sẵn sàng nắm lấy cơ hội về cách ngân hàng phi truyền thống, các ngân hàng chỉ có ngân hàng trực tuyến và công đoàn tín dụng có thể là một sự khởi đầu hiểu biết về tài chính từ tiêu chuẩn.