Bạn có nên ký một khoản vay sinh viên không?
Half-Life: Alyx Announcement Trailer
Mục lục:
- Các tùy chọn để cân nhắc trước khi ký kết
- Ai có thể ký hợp đồng vay?
- Cách ký kết ảnh hưởng đến tín dụng của bạn
- Các rủi ro khác của việc ký kết đồng
- Những gì để thảo luận với sinh viên vay
- Làm thế nào để ở lại trên đầu trang của một khoản vay đồng ký
- Làm thế nào để thoát khỏi sự đồng ký
- Làm thế nào để đồng ký một khoản vay sinh viên tư nhân
- Cái gì tiếp theo?
- Xem khoản vay sinh viên bạn có thể nhận được bao nhiêu
- Tìm ra làm thế nào để phát hành đồng ký vay cho sinh viên của bạn
- Xem xét khoản vay sinh viên không yêu cầu người đồng ký
Bạn nên đồng ký một khoản vay sinh viên chỉ khi bạn có thể đủ khả năng để trả lại cho mình, bởi vì bạn có thể phải.
Việc ký kết đồng nghĩa với việc bạn có trách nhiệm pháp lý để hoàn trả khoản vay nếu người vay chính không thể. Và nếu bạn không thể thanh toán, tín dụng của bạn sẽ bị hỏng.
Nếu bạn có thể đủ khả năng để đồng ký, bạn nên làm như vậy biết những rủi ro liên quan và làm thế nào bạn có thể nhận được ra khỏi móc cho khoản vay trong tương lai.
Các tùy chọn để cân nhắc trước khi ký kết
Trước khi bạn đăng ký một khoản vay sinh viên tư nhân với tư cách người đồng ký, hãy hướng người vay chính đến các lựa chọn khác.
Trước khi bạn đăng ký một khoản vay sinh viên tư nhân với tư cách người đồng ký, hãy hướng người vay chính đến các lựa chọn khác.
Đảm bảo rằng họ đã gửi Đơn đăng ký miễn phí cho Chương trình Trợ giúp Sinh viên Liên bang hoặc FAFSA để đủ điều kiện nhận tất cả trợ giúp sinh viên liên bang. Điều này bao gồm viện trợ miễn phí hoặc kiếm được, như trợ cấp, học bổng và làm việc, cũng như các khoản vay của sinh viên liên bang.
Đối với sinh viên đại học, các khoản vay của sinh viên liên bang là lựa chọn tốt nhất bởi vì họ không yêu cầu lịch sử tín dụng hoặc người đồng ký để hội đủ điều kiện. Hầu hết các khoản vay tư nhân đều làm.
So với các khoản vay liên bang, các khoản vay tư nhân có xu hướng mang lại lãi suất cao hơn và có ít lựa chọn trả nợ hơn hoặc cơ hội cho vay được tha thứ. Họ chỉ nên xem xét sau khi tất cả viện trợ liên bang đã được tối đa.
Có một vài khoản vay sinh viên tư nhân không yêu cầu người đồng ký. Phê duyệt dựa trên tiềm năng nghề nghiệp và thu nhập, nhưng những khoản vay này mang lại lãi suất cao hơn so với các lựa chọn cá nhân khác.
Ai có thể ký hợp đồng vay?
Hầu như bất cứ ai có lịch sử tín dụng đủ điều kiện đều có thể ký hợp đồng vay tiền sinh viên.
Điều đó có nghĩa là bạn có thể đồng ký một khoản vay sinh viên cho con, cháu của bạn, một người họ hàng khác hoặc thậm chí là một người bạn. Người cho vay tư nhân tìm kiếm người đồng ký với thu nhập ổn định và tốt đến điểm tín dụng xuất sắc, thường ở mức cao 600 trở lên. Họ cũng xem xét các khoản nợ khác mà bạn đã có.
Một người ký tên đồng cung cấp cho người vay quyền tiếp cận tài chính đại học mà họ sẽ không có; nó cũng có thể giúp học sinh xây dựng tín dụng.
Nhưng chỉ vì bạn có thể đồng ký một khoản vay không có nghĩa là bạn nên.
Cách ký kết ảnh hưởng đến tín dụng của bạn
Khi bạn đồng ký một khoản vay, bạn sẽ giao chìa khóa tín dụng của bạn cho người vay.
Khi bạn đồng ký một khoản vay, bạn sẽ giao chìa khóa tín dụng của bạn cho người vay.
Tác động của đồng ký sẽ được cảm nhận ngay cả trước khi khoản vay được chấp thuận: Bạn sẽ nhận được điểm tạm thời về điểm tín dụng của mình khi người cho vay thực hiện rút tiền khó khăn trong lịch sử tín dụng của bạn trong giai đoạn đăng ký.
Khi được chấp thuận, khoản vay và lịch sử thanh toán của nó sẽ hiển thị trên báo cáo tín dụng của bạn. Bất kỳ khoản thanh toán nào bị mất có thể làm tổn hại đến tín dụng của bạn
Nếu người vay không thể đáp ứng các khoản thanh toán và bạn không thể thanh toán cho họ, khoản vay có thể được đưa vào mặc định. Đó là một dấu đen sẽ vẫn còn trên báo cáo tín dụng của bạn trong bảy năm, trong số các hậu quả tài chính khác.
Các rủi ro khác của việc ký kết đồng
Việc ký kết có thể ảnh hưởng đến khả năng vay của bạn. Đồng ký một khoản vay làm tăng phần “nợ” của tỷ lệ nợ / thu nhập của bạn, điều này có thể ảnh hưởng đến khả năng của bạn để nhận tín dụng mới cho những thứ như xe hơi hoặc nhà.
Các khoản thanh toán trễ có thể có người cho vay hoặc người thu nợ sau bạn. Ngay sau khi một khoản thanh toán trễ hoặc bị trễ, bạn có thể nghe từ người cho vay, hoặc tệ hơn, một người đòi nợ. Để tránh các khoản thanh toán bị mất, khuyến khích người vay chính đăng ký để tự động trả tiền hoặc liên lạc với họ mỗi tháng trước khi các khoản thanh toán đến hạn.
Bạn có thể chịu trách nhiệm trong trường hợp tử vong hoặc khuyết tật. Nó có thể nghe có vẻ khốn khổ, nhưng tìm ra chính sách của người cho vay nếu một người vay chết hoặc trở nên tàn tật. Nếu họ không cho phép tha thứ, trách nhiệm thanh toán sẽ chỉ thuộc về bạn.
Những gì để thảo luận với sinh viên vay
Đồng ký yêu cầu một cuộc thảo luận cởi mở với người vay chính, những người nên biết những rủi ro mà bạn đang tham gia với tư cách là người đồng ký và việc trả nợ dài hạn sẽ ảnh hưởng đến cuộc sống sau khi học đại học như thế nào. Cuộc thảo luận đó nên bao gồm những gì họ đang học, khi họ mong muốn tốt nghiệp và triển vọng công việc của họ và tiềm năng thu nhập có thể là gì.
Bạn có thể biết rõ người vay, vì vậy hãy tự hỏi: Có phải người này đã cho thấy rằng người đó có đủ trách nhiệm để thực hiện cam kết của khoản vay không? Để hoàn thành nhiều năm học? Nếu câu trả lời là không, thì bạn nên hướng người vay về các lựa chọn khác.
Làm thế nào để ở lại trên đầu trang của một khoản vay đồng ký
Khi người cho vay đưa ra đề nghị, hãy đọc toàn bộ ghi chú của khoản vay để hiểu tất cả các chi tiết. Ví dụ, người cho vay tư nhân Sallie Mae nói rằng người đi vay chính và người đồng ký tên chia sẻ trách nhiệm thanh toán đúng hạn.
Để tránh bất kỳ sự ngạc nhiên nào trong tương lai, hãy tìm hiểu mức độ liên lạc bạn sẽ nhận được với tư cách là người đồng ký. Điều này có thể bao gồm khi thanh toán được thực hiện hoặc ngay sau khi thanh toán bị thiếu mà bạn sẽ được thông báo, cùng với bất kỳ khoản phí nào được đánh giá. Hỏi người cho vay cách bạn sẽ nhận được thông báo, chẳng hạn như điện thoại, email hoặc thư.
Nếu người vay nói với bạn rằng họ không thể đáp ứng một khoản thanh toán trước khi đến hạn, hãy liên hệ với người cho vay ngay lập tức để tìm ra các lựa chọn của bạn. Bạn có thể có được kế hoạch trả nợ mới hoặc kích hoạt tạm dừng thanh toán.
Làm thế nào để thoát khỏi sự đồng ký
Có hai phương thức được giải phóng khỏi trách nhiệm đồng ký: đồng phát hành và tái tài trợ đồng ký.
Bản phát hành đồng ký là một tính năng bạn muốn tìm kiếm trong khoản vay sinh viên tư nhân. Hầu hết người cho vay cho phép tên của bạn và trách nhiệm pháp lý được loại bỏ khỏi khoản vay khi người vay đã thực hiện một số tiền nhất định thanh toán đúng hạn. Con số đó dao động từ 12 đến 48 tháng, tùy thuộc vào người cho vay.
Bạn cũng có thể chỉ người vay tái cấp vốn, điều này sẽ xóa tên của bạn khỏi khoản vay và cho phép người vay kết hợp khoản vay sinh viên của mình vào một khoản vay với lãi suất thấp hơn, nếu họ đủ điều kiện. Để tái cấp vốn, họ sẽ cần phải đáp ứng các yêu cầu về tín dụng và thu nhập và có hồ sơ thanh toán đúng hạn.
Làm thế nào để đồng ký một khoản vay sinh viên tư nhân
Nếu bạn đã sẵn sàng ký hợp đồng vay, bạn và người vay phải so sánh các đề nghị từ nhiều người cho vay sinh viên, bao gồm ngân hàng, công đoàn tín dụng và người cho vay trực tuyến, để tìm mức giá thấp nhất.
Là người đồng ký, bạn sẽ muốn đảm bảo rằng khoản vay có sự linh hoạt tối đa đối với các khoản thanh toán. Xem xét các tính năng cho vay như bảo vệ người đi vay - trì hoãn và cấm - cùng với các tùy chọn trả nợ và sự sẵn có của việc phát hành đồng ký.
