Phụ huynh có nên trả tiền học đại học không?
Phá Án #140 - @Anh Thám Tử ÔM HÀNG BỎ TRỐN ??? Cán Bộ Thị Trường "RỞM" Sợ Xanh Mặt | @Vinh Trần
Mục lục:
- Tối đa các khoản vay liên bang trước
- Không khai thác quá nhiều khoản vay của Phụ huynh PLUS
- Chọn lãi suất cố định
- So sánh các tùy chọn cho vay của phụ huynh
- Cái gì tiếp theo?
- Quyết định nếu khoản vay của phụ huynh PLUS phù hợp với bạn
- So sánh tùy chọn vay tiền gốc
- Khám phá nếu bạn nên ký hợp đồng vay sinh viên
Cha mẹ, bạn có thể muốn trả tiền cho giáo dục đại học của con bạn, nhưng nó chỉ là một ý tưởng tốt nếu bạn có thể đủ khả năng đó.
Cho dù bạn quyết định đảm nhận toàn bộ trách nhiệm tài chính hoặc chia chi phí với con bạn, trước tiên hãy trả lời các câu hỏi này để xác định xem bạn có nên trả tiền cho đại học hay không:
- Nó sẽ giúp bạn nghỉ hưu có nguy cơ? Con của bạn luôn có thể vay để trả tiền học đại học, nhưng bạn không thể vay tiền để nghỉ hưu. Đảm bảo bạn đang đi đúng hướng để tiết kiệm đủ cho việc nghỉ hưu; sử dụng máy tính này nếu bạn không chắc chắn.
- Bạn có các khoản nợ khác để trả hết không? Nếu bạn vay nợ thẻ tín dụng hoặc có khoản nợ lãi suất cao khác, bạn không nên thêm vào gánh nặng của mình.
- Bạn có thể trả tiền được không? Thêm các khoản thanh toán học phí hoặc khoản vay phụ huynh bạn sẽ thực hiện cho các khoản nợ hiện tại của mình để đảm bảo rằng bạn có thể vừa với ngân sách của mình.
- Bạn sẽ có một đệm khẩn cấp? Bạn không muốn chọn giữa việc sửa xe và thanh toán hóa đơn cho vay sinh viên.
- Bạn có thể chấp nhận rủi ro? Nhận một khoản vay phụ huynh có thể gây nguy hiểm cho tín dụng của bạn hoặc khả năng vay tiền cho một cái gì đó khác. Việc ký kết cũng khiến bạn bị mắc kẹt vì hành vi của con bạn.
" HƠN: Bạn có nên ký hợp đồng vay sinh viên không?
Gần chín trong số 10 gia đình mong đợi con cái của họ đi học, nhưng chỉ hơn một phần ba - 36% - có kế hoạch chi trả cho tất cả bốn năm đại học, theo How America Pays cho College 2017, một nghiên cứu của Sallie Mae và công ty nghiên cứu thị trường Ipsos.
Nếu tài chính của bạn là vững chắc và bạn có thể đủ khả năng để giúp trả tiền cho đại học, bạn có thể quyết định nhận một khoản vay cho phụ huynh. Trước khi bạn vay, hãy xem xét những lời khuyên này để tránh những rủi ro không cần thiết với tài chính của riêng bạn.
" HƠN: Cách tái cấp vốn các khoản vay của Phụ huynh PLUS
Tối đa các khoản vay liên bang trước
Chuyển sang khoản vay tư nhân chỉ sau khi gia đình bạn đã hết tiền viện trợ, học bổng, tiền tiết kiệm dành cho trường học, nghiên cứu lao động và khoản vay sinh viên liên bang.
Thu nhập của bạn càng cao, trợ cấp của bạn càng ít được miễn phí. Nếu bạn chọn không giúp trả tiền cho trường học, viện trợ ít miễn phí có nghĩa là con của bạn có thể phải vay nhiều hơn để lấp đầy khoảng trống. Trợ cấp miễn phí như trợ cấp và học bổng, cùng với việc học tập, phần lớn được xác định bởi thu nhập gia đình được báo cáo trên Đơn xin miễn phí cho Trợ cấp Sinh viên Liên bang, hoặc FAFSA.
Nếu có một khoảng cách để đóng sau khi tất cả các khoản hỗ trợ tài chính được xem xét, con của bạn có thể cần một khoản vay tư nhân. Các khoản vay tư nhân có xu hướng mang lại lãi suất cao hơn các khoản vay liên bang và không cung cấp sự bảo vệ của liên bang, sự tha thứ cho vay và các tùy chọn trả nợ linh hoạt mà các khoản vay của sinh viên liên bang làm.
Và nếu con bạn dưới 21 tuổi, người đó có thể sẽ cần người đồng ký - chỉ một vài người cho vay cho vay đối với người vay không có lịch sử tín dụng và không có người ký tên. Nếu bạn đồng ký một khoản vay tư nhân cho con bạn, bạn sẽ chịu trách nhiệm pháp lý về khoản nợ nếu con bạn không trả được. Việc ký kết một khoản vay cũng sẽ ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của bạn và có thể khiến bạn khó khăn hơn khi vay các khoản vay hoặc hạn mức tín dụng khác.
" HƠN: Bao nhiêu để vay cho đại học
Cách duy nhất để có được tên của bạn ra một khoản vay đồng ký kết sẽ được trả hết nợ; lợi dụng việc phát hành đồng ký sau một khoảng thời gian nếu người cho vay của bạn cung cấp; hoặc bằng tái cấp vốn.
Lựa chọn tốt nhất của bạn là loại bỏ tất cả các nguồn tài chính khác trước khi vay một khoản vay tư nhân. Nếu bạn đồng ký một khoản vay, hãy thảo luận về mức độ nghiêm trọng của khoản nợ với con của bạn. Nếu bạn đồng ký một khoản vay, hãy đảm bảo có chính sách phát hành đồng ký.
Không khai thác quá nhiều khoản vay của Phụ huynh PLUS
Giới hạn hàng năm và tổng thể về các khoản vay trợ cấp trực tiếp và không được trợ cấp của liên bang có thể giữ cho sinh viên không chịu quá nhiều khoản nợ sinh viên. Nhưng việc thiếu một giới hạn tương tự cho các khoản vay PLUS trực tiếp có thể dẫn đến việc cha mẹ nuôi quá mức. Khoản vay trực tiếp PLUS là các khoản vay liên bang mà cha mẹ của sinh viên đại học có thể rút ra để trả tiền cho giáo dục đại học của con họ; chúng cũng có sẵn cho sinh viên sau đại học. Khoản vay PLUS cũng tương tự như khoản vay tư nhân ở chỗ họ yêu cầu kiểm tra tín dụng. Phụ huynh vay có thể đảm nhận tổng chi phí đi học hàng năm trong các khoản vay PLUS trực tiếp của liên bang.
Khoản vay PLUS cũng tương tự như khoản vay tư nhân ở chỗ họ yêu cầu kiểm tra tín dụng.
"HƠN: So sánh các gói cha mẹ: PLUS và riêng tư
Trong số những người vay để trả tiền học đại học, cha mẹ vay trung bình $ 1,431 trong các khoản vay nhiều hơn sinh viên, theo nghiên cứu của Sallie Mae. Trong năm học 2016-17, phụ huynh vay trung bình $ 10.266 trong khoản vay PLUS, trong khi sinh viên vay trung bình $ 8.835 trong các khoản vay của sinh viên liên bang.
Việc vay vốn đặc biệt tốn kém cho các bậc cha mẹ vì lãi suất cho vay PLUS là cao hơn đáng kể so với các khoản vay trực tiếp của liên bang có sẵn cho các sinh viên: 7,60% so với 5,05% cho năm học 2018-19. Đối với các bậc cha mẹ có điểm tín dụng tốt và tài chính vững chắc, các khoản vay tư nhân có thể rẻ hơn.
CỘNG ĐỒNG CỘNG ĐỒNG CỘNG ĐỒNG, người vay tiền gặp khó khăn trong việc thanh toán cũng có ít lựa chọn hơn người vay tiền trực tiếp của liên bang: Người đi vay PLUS có thể hội đủ điều kiện chỉ một trong bốn kế hoạch trả nợ thu nhập có sẵn cho người vay tiền của liên bang.
Hãy chắc chắn rằng con bạn hoàn thành FAFSA để được hỗ trợ miễn phí trước khi chuyển sang các khoản vay.
" HƠN: So sánh các khoản vay của sinh viên mẹ: PLUS và riêng tư
Nếu gia đình của bạn cần vay, hãy đảm bảo con bạn tối đa hóa các khoản vay được trợ cấp và không được trợ cấp trước khi tự vay tiền.
Chọn lãi suất cố định
Khi mượn một khoản vay sinh viên cho việc học của con bạn, hãy xem xét loại lãi suất mà một khoản vay mang theo. Khoản vay PLUS có lãi suất cố định, sẽ giữ nguyên trong suốt thời gian vay vốn, nhưng nhiều khoản vay tư nhân thì không. Một mức lãi suất thay đổi ban đầu có thể thấp hơn mức lãi suất cố định, nhưng nó có thể dao động theo thời gian.
Gắn bó với các khoản vay có lãi suất cố định để bạn có thể khóa ở mức giá thấp hơn trước khi tăng thêm.
Nếu bạn có khoản vay liên bang hiện tại với lãi suất thay đổi, được phát hành lần cuối vào năm 2006, bạn có thể hợp nhất chúng thông qua khoản vay hợp nhất trực tiếp của liên bang để khóa ở mức cố định.
Nếu bạn có một khoản vay tư nhân với lãi suất thay đổi, bạn có thể tái cấp vốn thông qua một người cho vay để nhận khoản vay cố định. Nếu bạn không chọn hợp nhất các khoản vay liên bang hoặc tái cấp vốn cho các khoản vay tư nhân, thì hãy lập kế hoạch trả hết nợ của bạn một cách nhanh chóng.
So sánh các tùy chọn cho vay của phụ huynh
| Người cho vay | Tùy chọn thanh toán | Bắt đầu |
|---|---|---|
|
Việc trả nợ bắt đầu ngay lập tức. Trả nợ dựa trên thu nhập có sẵn. | |
|
Thực hiện thanh toán chỉ có lãi suất trong khi con bạn đang đi học hoặc bắt đầu thanh toán đầy đủ hàng tháng ngay lập tức. | |
|
Thanh toán đầy đủ hàng tháng thường bắt đầu ngay lập tức. Bạn có thể trì hoãn các khoản thanh toán tiền vay trong khi con bạn đang đi học. | |
|
Thực hiện thanh toán chỉ trả lãi trong 48 tháng hoặc bắt đầu thanh toán đầy đủ hàng tháng ngay lập tức. | |
|
Thực hiện thanh toán chỉ trả lãi trong 48 tháng hoặc bắt đầu thanh toán đầy đủ hàng tháng ngay lập tức. | |
|
Thực hiện thanh toán chỉ có lãi suất trong khi con bạn đang đi học hoặc bắt đầu thanh toán đầy đủ hàng tháng ngay lập tức. |
