Danh sách đen của ChexSystems? Những gì để biết
David Guetta - Titanium ft. Sia (Official Video)
Mục lục:
- ChexSystems là gì?
- Cách thức hoạt động của ChexSystems
- Các mục nằm trong báo cáo ChexSystems trong bao lâu?
- Báo cáo tín dụng có phải là một phần của quá trình xem xét không?
- Tôi có thể có tài khoản ngân hàng nếu tôi bị từ chối không?
- Cái gì tiếp theo?
- Cải tiến bản ghi ChexSystems của bạn
- Tìm thấy tài khoản kiểm tra cơ hội thứ hai gần bạn
- Xem xét liệu thẻ ghi nợ trả trước có đáp ứng được nhu cầu của bạn hay không
Nếu bạn đã bị từ chối tài khoản ngân hàng, có thể là do báo cáo bạn có trên ChexSystems. Khi bạn đăng ký tài khoản mới, nhiều ngân hàng sử dụng ChexSystems để xem bạn có lịch sử xử lý các tài khoản ngân hàng không. Điều này có thể ảnh hưởng đến quyết định phê duyệt tài khoản của bạn.
Quá trình đánh giá giống như đăng ký thẻ tín dụng. Một công ty phát hành thẻ thường đi qua ít nhất một phòng báo cáo tín dụng lớn để kiểm tra tín dụng của bạn. Điều này giúp nhà phát hành xác định xem bạn có phải là khách hàng mạo hiểm đối với thẻ tín dụng mới hay không. (Một số ngân hàng xem xét điểm tín dụng của bạn khi bạn đăng ký tài khoản ngân hàng. Nhận điểm số của bạn miễn phí từ Investmentmatome.)
Đây là cách ChexSystems hoạt động và cách bạn có thể vượt qua mọi trở ngại.
ChexSystems là gì?
ChexSystems là một cơ quan báo cáo người tiêu dùng quốc gia theo dõi những người đã sử dụng sai tài khoản séc hoặc tiết kiệm, ví dụ bằng cách trả lại séc hoặc không trả phí.
Hơn 80% ngân hàng và công đoàn tín dụng sử dụng các báo cáo của người tiêu dùng từ ChexSystems và các cơ quan khác để giúp họ quyết định về người nộp đơn tài khoản ngân hàng.
Các ngân hàng và tổ chức tín dụng chia sẻ thông tin về những cá nhân này và liệu tổ chức có đóng tài khoản của họ hay không. Đổi lại, cơ quan thu thập các lịch sử người tiêu dùng này và tạo ra các điểm rủi ro và báo cáo cho các ngân hàng sử dụng khi họ xem xét các khách hàng tiềm năng.
Hơn 80% ngân hàng và tổ chức tín dụng sử dụng các báo cáo tiêu dùng từ các cơ quan như ChexSystems hoặc Early Warning Services để giúp họ quyết định xem có chấp thuận người nộp đơn tài khoản ngân hàng hay không, theo Trung tâm Luật tiêu dùng quốc gia.
»Sửa chữa bản ghi ChexSystems của bạn bằngnăm bước này
Cách thức hoạt động của ChexSystems
ChexSystems cung cấp các thông tin sau cho ngân hàng:
- Điểm rủi ro: Điểm số tiêu dùng của ChexSystems dao động từ 100 đến 899. Điểm số của bạn càng cao, càng tốt, vì điểm số cao cho thấy bạn là khách hàng ít rủi ro hơn.
- Bài báo cáo: Báo cáo - hoặc "Tiết lộ của người tiêu dùng" như ChexSystems gọi nó - cho thấy các hạng mục như phí chưa thanh toán (chủ yếu từ thấu chi), séc bị trả lại tại các nhà bán lẻ và nghi ngờ gian lận. Báo cáo cũng liệt kê các yêu cầu tín dụng, kiểm tra đơn đặt hàng và bảo mật do người dùng thực hiện. (Nếu bạn là nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính, bạn có thể đóng băng trên báo cáo ChexSystems của người tiêu dùng. Điều này có nghĩa là không có tài khoản tài chính mới nào được chấp thuận trừ khi bạn cho phép.)
Bạn có thể yêu cầu cả điểm số và báo cáo của bạn từ đại lý, nhưng báo cáo ChexSystems hữu ích hơn. Nó cung cấp cho bạn bối cảnh tại sao một ngân hàng có thể đã từ chối bạn và bạn có thể nhận được một bản miễn phí mỗi năm. Để yêu cầu báo cáo trực tuyến, hãy điền vào biểu mẫu tiết lộ người tiêu dùng này trên trang web chính thức của ChexSystem.
Thông thường, bạn sẽ nhận được báo cáo qua thư trong vòng năm ngày làm việc. Nhưng bạn có thể không có nhiều trong báo cáo của bạn, và đó là một điều tốt: Không giống như các báo cáo tín dụng, các báo cáo của ChexSystems tập trung chủ yếu vào lịch sử tài khoản tiêu cực.
Các mục nằm trong báo cáo ChexSystems trong bao lâu?
Mặc dù các quy định của liên bang cho phép ChexSystems giữ hồ sơ cho đến bảy năm, cơ quan giữ chúng trong năm năm.
ChexSystems giữ hồ sơ trong năm năm.
ChexSystems có thể loại bỏ một dấu đen ngay cả trước đó, ví dụ, một tổ chức tài chính yêu cầu nó, đôi khi xảy ra sau khi khách hàng phát hiện ra lỗi và ghi lại đơn khiếu nại với ngân hàng. Nếu bạn xem xét báo cáo của mình và xem bất kỳ thông tin không chính xác hoặc lỗi thời nào, bạn cũng có thể gửi tranh chấp trên trang web của ChexSystems.
Báo cáo tín dụng có phải là một phần của quá trình xem xét không?
Đôi khi, các ngân hàng có thể muốn biết thêm thông tin hơn là lịch sử ngân hàng trước khi phê duyệt tài khoản của khách hàng mới, bao gồm cả báo cáo tín dụng.
Ví dụ: nếu ngân hàng cung cấp tài khoản séc có tùy chọn tín dụng, chẳng hạn như hạn mức tín dụng thấu chi, thì ngân hàng có thể yêu cầu thông tin tín dụng. Các ngân hàng có thể lấy báo cáo tín dụng của một người từ một trong các phòng báo cáo tín dụng chính hoặc nhận thêm thông tin mà ChexSystems cung cấp.
Tôi có thể có tài khoản ngân hàng nếu tôi bị từ chối không?
Câu trả lời ngắn gọn là có. Việc bị đưa vào danh sách cấm không nhất thiết có nghĩa là bạn sẽ không có quyền truy cập vào tài khoản séc hoặc tài khoản khác trong năm năm tới.
Một số ngân hàng và công đoàn tín dụng cung cấp cho những người có lịch sử bị mụn được gọi là tài khoản kiểm tra cơ hội thứ hai. Mặc dù thường đi kèm với lệ phí hàng tháng, khách hàng thường có thể chuyển sang tài khoản kiểm tra thường xuyên ít tốn kém hơn sau khi quản lý thành công cơ hội kiểm tra lần thứ hai trong một hoặc hai năm.
Một số ngân hàng và công đoàn tín dụng cung cấp cho những người có lịch sử bị lỗi trong các tài khoản kiểm tra cơ hội thứ hai.
Rob Drury, giám đốc điều hành của Hiệp hội Cố vấn tài chính Kitô giáo cho biết: “Các nhà quản lý ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng thường có quyền cấp các đặc quyền tài khoản bất chấp các báo cáo ChexSystems tiêu cực”. Ngoài ra, bạn có thể thử mở một tài khoản tại một công đoàn tín dụng, ông nói: "Một số không đăng ký với ChexSystems."
»Muốn xây dựng lại với một tài khoản tiết kiệm thay vì kiểm tra? Duyệt danh sách tài khoản tiết kiệm tốt nhất của Investmentmatome
Bạn cũng có thể chọn một thẻ ghi nợ trả trước có phí thấp và bảo vệ mạnh.
Bị từ chối một tài khoản ngân hàng vì một báo cáo ChexSystems tiêu cực hoặc điểm số người tiêu dùng thấp không phải là kết thúc của thế giới. Hiểu quy trình hoạt động như thế nào và tùy chọn tài khoản hiện tại của bạn có thể giúp bạn tiến tới việc quản lý tiền tốt hơn.
Cái gì tiếp theo?
- Bạn muốn hành động?
Cải tiến bản ghi ChexSystems của bạn
- Muốn lặn sâu hơn?
Tìm thấy tài khoản kiểm tra cơ hội thứ hai gần bạn
- Bạn muốn khám phá liên quan?
Xem xét liệu thẻ ghi nợ trả trước có đáp ứng được nhu cầu của bạn hay không
Spencer Tierney là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd. Nhà văn Investmentmatome Tony Armstrong đã đóng góp vào báo cáo này.
Cập nhật ngày 22 tháng 11 năm 2017.
