Cộng đồng LGBT có thể giảm bớt lo lắng về hưu với kế hoạch, hướng dẫn

Thông thường bạn phải lo lắng liệu bạn có đủ tiền để nghỉ hưu và được bảo đảm về mặt tài chính khi bạn già đi hay không. Nhưng Dịch vụ & Vận động cho những người lớn tuổi Gay, Lesbian, lưỡng tính và chuyển giới đã phát hành một nghiên cứu vào tháng 10 năm 2014 cho thấy cộng đồng LGBT quan tâm nhiều hơn đến những vấn đề này.

SAGE, một nhóm phi lợi nhuận tập trung vào cải thiện cuộc sống của những người LGBT lớn tuổi hơn, nhận thấy rằng 51% người già LGBT lo lắng rằng họ sẽ không có đủ tiền khi họ già đi, so với 36% dân số nói chung. Ngoài ra, hơn 40% người LGBT lớn tuổi lo sợ họ sẽ tiết kiệm tiền hưu trí và rất lo ngại họ sẽ phải làm việc ngoài tuổi nghỉ hưu, chỉ với một phần tư người không phải LGBT có cùng mức độ quan tâm.

LGBT người cao niên và an ninh tài chính

Mức độ bất ổn tài chính cao trong cộng đồng LGBT, ngoài tỷ lệ nghèo cao hơn trong những người già LGBT già, có thể là do nhiều yếu tố, theo Robert Espinoza, giám đốc cao cấp về chính sách công và truyền thông tại SAGE.

Espinoza giải thích rằng những người lớn tuổi của LGBT ngày nay đã sống qua nhiều thập kỷ phân biệt đối xử quá mức, khiến nhiều người trong số họ không tin tưởng các tổ chức tài chính. Nghiên cứu của SAGE đã nhận thấy rằng họ có nhiều khả năng tự lập kế hoạch nghỉ hưu hơn. Ngoài ra, sự phân biệt đối xử ở nơi làm việc và việc làm đã dẫn đến ít tiến bộ nghề nghiệp cho nhiều người, khiến cho họ ít tiền tiết kiệm hưu trí hơn.

Ngoài ra, luật bình đẳng hôn nhân hiện đang là một sự chắp vá, Espinoza nói, để lại sự nhầm lẫn đáng kể về lợi ích của liên bang.

Kimberly J. Howard, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và là chủ sở hữu của KJH Financial Services ở Newton, cho biết: “Mặc dù hôn nhân đồng tính đang dần di chuyển trên khắp nước Mỹ, các quyền ở các bang không công nhận hôn nhân đồng tính là một mối lo ngại về hưu trí”. Massachusetts, và Denver, người giúp đỡ các cá nhân và gia đình của LGBT. “Ví dụ, An Sinh Xã Hội, lương hưu của tiểu bang, lương hưu của công ty và phúc lợi quân sự không phải lúc nào cũng công nhận các đối tác đồng giới vì lợi ích của vợ chồng. Việc thiếu phúc lợi vợ chồng có thể xác định liệu giai đoạn nghỉ hưu là một thời gian thoải mái hay căng thẳng. ”

Enita Torres, một cư dân 56 tuổi ở Houston, nói rằng cô lo lắng về việc liệu cô và đối tác của cô trong gần 30 năm sẽ có thể nhận được lợi ích an sinh xã hội của nhau hay không.

"Cách thức luật pháp hiện nay, nếu tôi qua đời, tôi không rõ ràng nếu đối tác của tôi có thể nhận được lợi ích an sinh xã hội của tôi", Torres nói. "Những thay đổi liên bang không rõ ràng, vì vậy tôi chỉ không chắc chắn." Cô nói rằng cô và đối tác của cô cũng lo lắng về việc không được miễn thuế tài sản và trợ cấp chăm sóc sức khỏe hưu trí mà cha mẹ cô rất thích.

Espinoza cũng nói tuổi tác có thể là một vấn đề.

“Trong cộng đồng LGBT, chúng tôi thấy có một nỗi ám ảnh với giới trẻ, và mọi người không muốn nói về sự lão hóa”, Espinoza nói. "Nếu bạn không nói về lão hóa, có thể bạn không nói về loại cuộc sống mà bạn muốn sống trong những năm trước của bạn."

Chuyên gia tài chính, pháp lý thân thiện với LGBT

Xác định không phải là một thống kê khác? Một người lập kế hoạch tài chính thân thiện với LGBT là đồng minh lớn nhất của bạn. Howard nói nhiều người LGBT miễn cưỡng tìm kiếm các cố vấn, nhưng điều quan trọng là do các vấn đề tài chính độc đáo phải đối mặt với cộng đồng. "Những vấn đề này bao gồm các quyền lợi hưu trí vợ chồng, lương hưu của nhà nước và công ty, làm thế nào để xử lý các mối quan tâm của người thụ hưởng và các chính sách chăm sóc dài hạn," cô nói. "Ngoài ra, khó như vậy, cá nhân cần phải sắp tới về việc trở thành LGBT, hoặc lời khuyên có thể không hữu ích lắm."

Nếu bạn không chắc chắn nên đi đâu, một số tổ chức tài chính hiện có các nhà lập kế hoạch dành riêng cho cộng đồng LGBT. Là người tiên phong trong lĩnh vực này, Wells Fargo đã tạo ra chương trình Cố vấn đối tác trong nước được công nhận, trong đó có hơn 500 cố vấn trên toàn quốc đủ điều kiện để giúp vợ chồng đồng giới và đối tác trong nước lên kế hoạch tài chính của họ.

Margie Archer, phó chủ tịch và cố vấn trong chương trình của Wells Fargo, nói rằng điều quan trọng là phải tìm một cố vấn mà bạn có thể xác thực và bắt đầu lập kế hoạch ngay bây giờ. Ngoài việc giúp bạn trả lời các câu hỏi phổ biến như số tiền bạn cần để nghỉ hưu và khi bạn có thể nghỉ hưu, Archer nói rằng các cố vấn thân thiện với LGBT là vô giá đối với các cặp đồng giới tính. Họ có thể giúp bạn với những lo ngại về việc liệu đối tác của bạn sẽ nhận được trợ cấp hưu trí hay an sinh xã hội, cách đảm bảo đối tác của bạn thừa kế tài sản của bạn, cho dù bạn có tài chính hay không.

Có các bước khác bạn có thể thực hiện ngay bây giờ để cảm thấy chuẩn bị tốt hơn cho tương lai của mình. Thực hiện theo các mẹo chuyên gia này để tăng cường bảo mật tài chính:

Tạo chỉ thị trước Một chỉ thị trước là một phần quan trọng của kế hoạch tài chính, Espinoza nói, bởi vì các quyết định cuối đời và y tế của bạn có thể ảnh hưởng đến các quyết định tài chính của bạn. Chỉ thị trước chứa đựng cả ý chí sống, điều này giải thích mong muốn chăm sóc sức khỏe của bạn, và giấy ủy quyền y tế, cho phép bạn chỉ định một proxy chăm sóc sức khỏe. Proxy chăm sóc sức khỏe của bạn là người bạn chọn để đưa ra quyết định y tế của bạn nếu bạn trở nên mất khả năng về thể chất hoặc nhận thức.Người này cũng sẽ quản lý các khía cạnh tài chính của chăm sóc sức khỏe của bạn, ông giải thích. Bạn có thể tạo riêng các biểu mẫu pháp lý này, nhưng việc tạo chúng lại với nhau đảm bảo chúng được đồng bộ hóa.

Espinoza nói thêm rằng mặc dù hầu hết những người LGBT già hơn đều độc thân và không có con sinh học, nhưng luật pháp cho phép sinh học của bạn tiếp theo là người chăm sóc sức khỏe của bạn. "Nếu bạn muốn bảo vệ và hỗ trợ gia đình của bạn lựa chọn, chắc chắn rằng bạn đã lên kế hoạch để làm điều đó và nó không mặc định cho người thân máu," ông nói. Archer cũng khuyên bạn nên mang theo những tài liệu này khi bạn đi du lịch bên ngoài tiểu bang hoặc quốc gia của bạn trong trường hợp bất cứ điều gì xảy ra với bạn, đặc biệt nếu bạn đã kết hôn nhưng đi đâu đó mà không nhận ra.

Xem xét bảo hiểm chăm sóc dài hạn Archer nói các cặp vợ chồng đồng giới tính già, đặc biệt là những người không có con, thường lo lắng liệu họ có thể sống ở một cơ sở chăm sóc người cao tuổi cùng nhau hay không. Cô nói rằng có bảo hiểm chăm sóc dài hạn là rất quan trọng để đảm bảo bạn sẽ được chăm sóc và có một sự lựa chọn trong nơi bạn đi.

Đừng quên lập kế hoạch bất động sản Bạn cũng nên cân nhắc điều gì sẽ xảy ra với tiền của bạn sau khi bạn chết. Espinoza nói các tranh chấp về cách thức xử lý tiền và bất động sản của người quá cố là phổ biến giữa các thành viên trong gia đình. "Nếu bạn thực sự muốn chắc chắn rằng bạn bè và gia đình của bạn hiểu và tôn trọng mong muốn của bạn, bạn có những cuộc hội thoại càng sớm càng tốt," ông nói. "Họ không nên tìm ra sau khi bạn chết như thế nào bạn muốn tiền của bạn chi tiêu."

Thuê một luật sư thân thiện với LGBT Luật sư thân thiện với LGBT có thể tạo các tài liệu được đề cập ở trên và nếu bạn tham gia quan hệ đối tác đồng giới, giúp bạn hiểu luật và xác định lợi ích nào bạn đủ điều kiện ở tiểu bang của bạn. Điều quan trọng là phải hiểu điều gì xảy ra nếu bất kỳ người sống sót nào được hưởng lợi, quyền lợi về thuế hoặc An Sinh Xã Hội mà bạn sẽ nhận được để bạn có thể lập kế hoạch tài chính của mình cho phù hợp.

Torres và đối tác của cô đã làm việc với luật sư LGBT trong 20 năm để đảm bảo họ có di chúc và các tài liệu cần thiết để bảo vệ lẫn nhau. “Chúng tôi phải viết nhiều hơn bằng văn bản để cố gắng giữ mối quan hệ và sự thừa kế của chúng tôi an toàn”, Torres nói. Cô vẫn lo lắng rằng tài liệu của họ có thể bị thách thức nếu họ nhận được một thẩm phán không công nhận mối quan hệ của họ, nhưng họ cảm thấy được chuẩn bị khi họ có thể với tài liệu của họ tại chỗ và thuê chung trên tài khoản tài chính của họ.

Tài nguyên cho cộng đồng LGBT già hóa

Nếu bạn cần trợ giúp tìm tài nguyên thân thiện với LGBT nơi bạn sinh sống, hãy truy cập phần tài nguyên địa phương trên Trung tâm tài nguyên quốc gia của SAGE về LGBT Aging. Họ liệt kê các dịch vụ của tiểu bang có thể giúp mọi thứ từ việc tìm kiếm một cơ sở hưu trí thân thiện với LGBT để nhận được chỉ thị trước miễn phí. Lamba Legal cũng có thể giúp bạn xác định quyền của mình ở mỗi tiểu bang.

Hình ảnh qua iStock.