Tại sao tôi cần sở hữu trái phiếu trong khi tôi vẫn đang làm việc và tiết kiệm?
The Complete Sword Art Online Timeline - From SAO to Gun Gale Online | Get In The Robot
Bởi Brian Frederick
Tìm hiểu thêm về Brian trên trang web của chúng tôi
Một trong những câu hỏi đã xuất hiện nhiều lần trong các cuộc hội thoại của khách hàng là: Vì cổ phiếu được dự đoán sẽ kiếm được nhiều tiền hơn trong dài hạn, tại sao tôi cần sở hữu một thứ gì đó khác với cổ phiếu trong danh mục của mình khi tôi ở xa nghỉ hưu? Câu trả lời ngắn gọn là các nhà đầu tư sẽ làm tốt hơn bằng cách đa dạng hóa, nhưng có nhiều điều hơn thế.
Dưới đây là một số lý do cụ thể về lý do tôi khuyên bạn nên bao gồm các nội dung an toàn hơn như trái phiếu, CD và tiền mặt trong danh mục của bạn.
- Cũng giống như với chi tiêu,điều quan trọng là phải có sự bảo vệ tốt cũng như hành vi phạm tội tốt. Nếu danh mục đầu tư của bạn bị cắt giảm một nửa, nó sẽ phải tăng gấp đôi chỉ để quay lại vị trí của nó. Nếu danh mục đầu tư của bạn chỉ giảm 20%, bạn chỉ cần đạt được 25% để quay lại nơi bạn đã bắt đầu. Trong khi Phố Wall và công chúng đầu tư tập trung vào lợi nhuận đầu tư cao, thì cách thực sự để hợp nhất tài sản của bạn sẽ được đầu tư càng lâu càng tốt và để tránh những sự sụt giảm đáng kể.
- Cơ hội thấp hơn kéo dây kéo vào sai thời điểm. Khi cuộc khủng hoảng tài chính 2008-2009 đã chứng minh, rất khó để giữ bình tĩnh và không hoảng sợ khi đối mặt với các thị trường suy giảm nhanh chóng. Trong khi tỷ lệ phần trăm có thể giống với một đống tiền lớn so với một đống tiền nhỏ, số tiền cảm xúc lớn hơn nhiều so với danh mục đầu tư của bạn. Ví dụ, tôi đã làm việc với một góa phụ có khoảng 1,3 triệu đô la trong tài khoản IRA của người chồng và người chồng đã qua đời. Khi đối tượng chịu đựng rủi ro xuất hiện, tôi hỏi cô ấy liệu cô ấy có thể dạ dày khi danh mục của cô ấy giảm 20% hay không. Phản ứng của cô ấy không do dự - “Tuyệt đối không! Nếu danh mục đầu tư giảm 20% thì sẽ là $ 260,000 mà nhà tôi có giá trị! ”So sánh 20% khoản lỗ đó trong danh mục 50.000 đô la; trong khi 10.000 đô la là không có gì để hắt hơi, vì hầu hết mọi người mất số tiền đó không gây ra phản ứng cảm xúc nghiêm trọng như mất những con số lớn hơn.
- Cung cấp cho bạn cơ hội để làm cho rủi ro trở lại miễn phí bằng cách tái cân bằng. Mua thấp và bán cao là nguyên tắc cơ bản nhất, nhưng khó khăn nhất trong việc đầu tư theo. Rất khó để hầu hết mọi người bán những thứ đang hoạt động tốt và mua những thứ đã giảm giá. Tái cân bằng là hành động bán theo lịch thường xuyên của những người chiến thắng và mua người thua cuộc và đưa đầu tư của bạn trở lại khóa học với nơi bạn muốn. Nghiên cứu đã chỉ ra rằng việc tái cân bằng có thể tăng từ 0,2% lên 1,2% trong lợi nhuận danh mục hàng năm trong dài hạn. Sự trở lại bổ sung này có thể tạo ra sự khác biệt lớn trong vòng 20-30 năm nhưng để có được kết quả tốt nhất với việc tái cân bằng, bạn cần sở hữu một số thứ mà 'zig' và những thứ khác 'lừa đảo'.
- Sau một thời điểm nhất định, tỷ lệ hiển thị cổ phiếu lớn hơn không thêm nhiều để trả về. Nghiên cứu này thay đổi tùy thuộc vào những gì cổ phiếu được xem xét và khi nghiên cứu được thực hiện, nhưng như một quy tắc chung khi bạn nắm giữ hơn 80% cổ phần trong danh mục của mình, lợi nhuận kỳ vọng chỉ tăng nhẹ, nhưng sự thay đổi về giá trị danh mục của bạn trở nên lớn hơn nhiều. Như đã đề cập ở trên, những thay đổi lớn về giá trị là kẻ thù của bạn vì chúng gây ra rất nhiều chứng ợ nóng và nếu bạn hành động với họ, rất nhiều cơn đau lòng!
Suy nghĩ cuối cùng - khi bạn vẫn đang làm việc và tích lũy tài sản, vai trò chính của trái phiếu / tiền mặt là cung cấp sự an toàn và ổn định, không phải thu nhập. Mặc dù không có phần 'an toàn' nào trong danh mục đầu tư của bạn kiếm được rất ít, nhưng điều quan trọng là phải có phần đó tại chỗ. Trên một lưu ý tương tự, hiệu ứng tăng có thể có tác động nghiêm trọng đến trái phiếu, vì vậy bạn cần phải cẩn thận với cách bạn đầu tư phần tiền đó, nhưng đó là chủ đề cho một bài đăng trên blog khác.