Tiết kiệm hưu trí: Điều cần làm nếu bạn bị bỏ lại

Bạn trên 50 tuổi - và bạn biết bạn không có đủ tiền. Mỗi khi bạn nghe thấy một lời khuyên về việc bỏ tiền ra khỏi quỹ hưu trí, nó sẽ cho bạn cảm giác ớn lạnh. Bạn cố gắng bỏ qua nó, nhưng ngày càng khó khăn hơn. Hãy đối mặt với nó: bạn đang gặp rắc rối!

Nhưng bạn đang ở trong công ty tốt. Viện nghiên cứu lợi ích nhân viên nhận thấy 36% công nhân không nghĩ rằng họ đang làm tốt công việc tiết kiệm để nghỉ hưu - và 22% cho biết họ sẽ nghỉ hưu muộn hơn dự kiến.

Tìm hiểu cách tính nếu bạn đang tiết kiệm đủ và nếu bạn không, hãy đọc tiếp để tìm hiểu những chuyên gia tư vấn tài chính chuyên nghiệp nói gì bạn nên làm gì nếu bạn ở phía sau.

Di chuyển một cách nhanh chóng

Bạn đã có đầu của bạn trong cát trong nhiều thập kỷ. Khi bạn thức dậy, hãy bắt đầu nhận trách nhiệm. Lyman Howard, một cố vấn tài chính có trụ sở tại San Francisco, cho biết những người ở độ tuổi 50 và 60 phải vội vàng và tận dụng thời gian còn lại trước khi nghỉ hưu. “Lời khuyên của chúng tôi đối với họ là họ phải tận dụng tối đa 5 đến 10 năm tiếp theo để thực hiện thay đổi, điều này sẽ cho phép họ tích lũy tiền tiết kiệm cao hơn và giảm nợ”, Howard nói về khách hàng của Baby Boomer mà không có hồ sơ tiết kiệm lành mạnh. "Vì vậy, nếu họ mất khả năng làm việc họ không bị khóa vào một lối sống kém chất lượng cho phần còn lại của cuộc sống của họ dựa trên những tiết kiệm không đủ."

Tiết kiệm là quan trọng - quan trọng hơn là giữ đèn bật

Khi bạn còn nhỏ, 401 (k) đóng góp có thể có vẻ giống như một chi phí tùy chọn. Khi bạn bước vào độ tuổi trung niên, đơn giản là không còn lý do gì để cứu. Ngay cả khi bạn có kế hoạch làm việc trong tuổi già, bạn sẽ phải đối mặt với chi phí chăm sóc sức khỏe sẽ tăng lên nhanh chóng. Cố vấn tài chính Alexey Bulankov nói rằng ông nói chuyện với khách hàng về cách bỏ tiền sang một bên là ưu tiên hơn tất cả các chi phí, bao gồm cả hóa đơn tiền điện: “Chúng tôi nói chuyện với Baby Boomers về việc lên kế hoạch cho 'những thứ nhất định trước,'” Bulankov nói. "Nghỉ hưu, chi phí chăm sóc sức khỏe, thuế và quy hoạch bất động sản là những vấn đề hầu như không thay đổi đối với hầu hết khách hàng của chúng tôi, trong khi đó có một mức độ không chắc chắn liên quan đến các nghĩa vụ khác. Ví dụ, con cái của họ có thể chọn để trả tiền cho đám cưới của riêng họ, làm việc thông qua đại học, hoặc nhận được học bổng; cha mẹ của họ có thể chọn để bán nhà của họ để trả tiền cho việc nghỉ hưu của họ và như vậy. ‘Tự trả tiền trước” nghĩa là bỏ tiền sang một bên cho các mục tiêu về hưu trước khi đáp ứng tất cả các nghĩa vụ khác - bao gồm các hóa đơn hàng tháng.”

Nhớ thu hẹp khoảng cách

Nhìn xung quanh những gì bạn có, ngay cả khi nó không nhiều. Cố vấn dựa trên Mystic, Conn. Robert Henderson nói Boomers nên nhớ rằng thu nhập hưu trí đến từ nhiều nguồn hơn chỉ 401 (k). “Xác nhận tất cả các nguồn thu nhập khi nghỉ hưu. Đôi khi Boomers bỏ qua những thứ nhất định - lương hưu, lựa chọn cổ phiếu tích luỹ hoặc giải thưởng cổ phiếu bị hạn chế, an sinh xã hội (đặc biệt là lợi ích vợ chồng), lợi ích y tế về hưu, v.v. Và thay vào đó họ chỉ tập trung vào trứng làm tổ của họ, ”Henderson giải thích. “Chúng tôi cần đảm bảo rằng chúng tôi xem xét tất cả các nguồn thu nhập và các cách để có thể tối đa hóa các nguồn đó (trì hoãn an sinh xã hội, một lần so với các khoản trợ cấp về lương hưu…). Đôi khi chúng ta có thể thu hẹp khoảng cách một chút bằng cách tối đa hóa từng khoảng trống này. ”

Chuẩn bị cho một "nghỉ hưu trên vách đá"

Nhưng nếu điều đó thực sự tồi tệ - nếu tìm kiếm một khoản trợ cấp hoặc tìm ra thời điểm thích hợp để lấy An Sinh Xã Hội thì sẽ không cắt giảm nó - bạn cần chuẩn bị tinh thần bản thân để giảm mức sống khi nghỉ hưu. Đó là một cái gì đó Bonnie Sewell, một CFP có trụ sở tại Leesburg, Va., Nhìn thấy tất cả các quá thường xuyên. "Tôi thấy những khách hàng đang trải qua" nghỉ hưu trên vách đá ", Sewell nhận xét. “Đây là những người tốt, những người bắt đầu tiết kiệm nhiều hơn hoặc chi tiêu ít hơn quá muộn trong cuộc sống. Hiệu quả là bạn bè và gia đình biết họ đang sống một chiều - trong một trường hợp là 400.000 đô la mỗi năm - nhưng khi về hưu, những người này sẽ trải nghiệm ra khỏi một vách đá về lối sống. Vì vậy, một người trước đây sống với 400.000 đô la hiện nay sẽ sống trên 80.000 đô la, bởi vì đó sẽ là tất cả thu nhập mà chúng tôi có thể lấy từ các nguồn có sẵn. ”Loại giảm mạnh đó có nghĩa là gì? "Điều này có thể có nghĩa là một động thái bất ngờ hoặc không mong muốn và không thể theo kịp với một đám đông cũ", Sewell cảnh báo.

Kiên thưc la sưc mạnh

Ngăn chặn một sự nghỉ hưu trên vách đá xảy ra với bạn có thể khó khăn, nhưng bỏ qua vấn đề sẽ chỉ làm cho nó tồi tệ hơn. "Thay đổi hành vi là khó, nhưng nếu một người có kế hoạch hoặc mục tiêu của nơi họ cần đến, thì họ có thể tập hợp một loạt các bước nhỏ, nhưng vẫn đạt được, để đạt được mục tiêu cuối cùng", Andy Tilp, Kế hoạch tài chính Trillium Valley. “Các nghiên cứu đã phát hiện ra rằng việc tập trung vào một mục tiêu nhỏ, có thể đạt được có nhiều khả năng thành công hơn là bị choáng ngợp bởi một mục tiêu to lớn.Các bước nhỏ có thể bao gồm những thứ như tăng 401 (k) đóng góp 1% và sau đó làm lại trong vài tháng, và lặp đi lặp lại. Điều đó cho phép thời gian điều chỉnh để giảm nhẹ thu nhập. Sử dụng phân tích dòng tiền chi tiết để xác định các khu vực có thể cắt giảm chi phí. ”

Đừng hoảng sợ

Jason Gerlach, giám đốc điều hành của Sunrise Capital, cho biết: “Việc hoảng loạn và không giải quyết vấn đề sẽ giải quyết vấn đề này”. “Người bùng nổ nên dừng những gì họ đang làm, hít thở, và sau đó được tổ chức với một kho đầy đủ những gì họ có, và ngồi xuống với một người có thể giúp họ đánh giá khách quan tình hình của họ. Nếu có thực sự là một thiếu hụt trong tiết kiệm hưu trí, có nhiều bước ngay lập tức có thể và nên được thực hiện, bắt đầu với việc giảm chi tiêu và tăng tiết kiệm. Đó thường là thách thức về mặt tâm lý nhưng đó là cách dễ nhất để kiếm tiền tiết kiệm hưu trí đúng hướng và hầu như mọi người đều có thể xem lại chi phí của họ và tìm những thứ họ không cần phải chi tiêu. ”

Lời khuyên của Jason là chìa khóa: thời gian vô lý đã kết thúc. Nếu bạn không có đủ lưu, bạn cần phải bắt đầu hành động hợp lý và có cái nhìn lạnh lùng về những con số, mà không để cho cảm xúc của bạn thay đổi. Nhắc nhở bản thân: vào cuối ngày, nó sẽ ổn thôi. "Hãy nhìn xem, chúng ta gần như có thể cải thiện tình hình của một ai đó, và không cố gắng thực sự điên rồ," Bonnie Sewell nói thêm. “Bên cạnh đó, phần lớn những người ở cùng một chỗ. Tại sao không sáng tạo, cố gắng cải thiện nó, và bắt đầu kéo bức màn trên Oz vĩ đại và mạnh mẽ là tài chính cá nhân để chúng ta không có một thế hệ thứ hai không chuẩn bị? ”

Hình ảnh trứng Nest qua Shutterstock