Cách sử dụng Thẻ tín dụng xấu để tăng điểm số FICO của bạn

Bạn đã bao giờ nghe cụm từ "Rome không được xây dựng trong một ngày?" Điều này chắc chắn có thể được áp dụng cho một điểm số tín dụng FICO: Nếu bạn có tín dụng kém hoặc không có gì cả, bạn sẽ cần phải bắt đầu một nơi nào đó, và một thẻ tín dụng xấu có thể là một nơi tuyệt vời để bắt đầu.

Với tín dụng yếu hoặc không có tín dụng, bạn có thể sẽ gặp khó khăn khi được chấp thuận cho thẻ tín dụng thông thường, khoản vay mua xe hoặc thế chấp, vì người cho vay thấy bạn là người vay có rủi ro cao hơn. Đăng ký thẻ tín dụng cho những người có tín dụng xấu, thanh toán đúng hạn mỗi tháng và giữ số dư thấp chứng tỏ bạn là người vay có trách nhiệm, có thể dẫn đến tăng điểm số FICO nhanh chóng.

Điểm FICO là gì và thẻ tín dụng xấu sẽ tăng lên như thế nào?

Điểm FICO của bạn xác định mức độ tin cậy của bạn, điều này ảnh hưởng đến việc bạn sẽ được chấp thuận cho khoản vay và lãi suất bạn sẽ trả cho khoản vay đó. Điểm số từ 300 đến 850, và điểm số của bạn càng cao, bạn càng đáng tin cậy hơn trong con mắt của người cho vay.

Cách tốt nhất để cải thiện và tối đa hóa điểm số FICO của bạn là trước tiên biết chính xác những gì nó bao gồm.

Lịch sử thanh toán: Đây là danh mục được đánh giá cao nhất của FICO, chiếm 35% điểm số của bạn. Thanh toán trễ hoặc bị mất sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến điểm số của bạn, trong khi thanh toán đúng hạn nhất quán sẽ cải thiện nó.

Hãy nhớ rằng bạn không phải đợi cho đến khi hóa đơn thẻ tín dụng thực sự là do thanh toán. Thay vào đó, nó có thể là khôn ngoan để thực hiện nhiều khoản thanh toán trong suốt tháng, làm giảm số tiền bạn nợ và đảm bảo bạn không bao giờ bỏ lỡ một khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu.

Nếu bạn sợ bạn có thể quên khi thanh toán đến hạn, bạn luôn có thể thiết lập thanh toán hóa đơn trực tuyến tự động hoặc gửi email hoặc nhắc nhở tin nhắn văn bản.

Sử dụng tín dụng: Tỷ lệ tín dụng có sẵn đã được vay chiếm 30% số điểm FICO của bạn.

Nói chung, bạn nên giữ mức sử dụng tín dụng trên tất cả các tài khoản tín dụng dưới 20%. Do đó, nếu bạn có thẻ tín dụng xấu với giới hạn 1.000 đô la và đó là thẻ duy nhất của bạn, hãy cố gắng không giữ số dư cao hơn 200 đô la. Điều này cho thấy người cho vay rằng bạn không tối đa hóa tài khoản của mình và bạn có thể xử lý nợ một cách có trách nhiệm.

Độ dài của lịch sử tín dụng và tín dụng mới: Độ dài của lịch sử tín dụng (15%) và tín dụng mới (10%) chiếm 25% tổng số điểm FICO của bạn.

Việc mở quá nhiều tài khoản mới trong một khoảng thời gian ngắn sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến điểm số của bạn, vì nó có thể gợi ý rằng bạn gặp khó khăn về tài chính và cần phải vay nợ mới để theo kịp các hóa đơn.

Vì lý do này, việc đăng ký một thẻ tín dụng xấu có thể là một ý tưởng tốt hơn là đăng ký một số. Ngoài ra, hãy cố gắng giữ các tài khoản tín dụng cũ mở thay vì đóng tài khoản, vì thời lượng lịch sử tín dụng chiếm 10% số điểm của bạn.

Các loại tín dụng được sử dụng: Kết hợp tín dụng của bạn chiếm 10% số điểm FICO của bạn. Người cho vay thường muốn thấy rằng bạn đã xử lý các loại tài khoản khác nhau một cách có trách nhiệm, vì vậy thật tuyệt nếu bạn có trải nghiệm tích cực với cả hạn mức tín dụng (thẻ tín dụng) và tài khoản trả góp (nhà và vay tự động) thay vì chỉ loại tín dụng.

Nếu bạn có tín dụng kém hoặc không có gì, thẻ tín dụng xấu có thể hỗ trợ bạn trong nỗ lực cải thiện điểm số FICO của bạn - nhưng kết quả cuối cùng sẽ phụ thuộc vào hành động cá nhân của người vay chứ không phải bằng nhựa.

Hình ảnh jumper cao nam thông qua Shutterstock.