Những điều nên làm và những điều nên tránh |

Khi bạn bắt đầu một doanh nghiệp, có vẻ như có hàng triệu điều và một điều cần suy nghĩ.

Đầu óc bạn dành cho hầu hết mọi người? Làm thế nào để tài trợ cho doanh nghiệp của họ.

Một khoản vay kinh doanh có thể là một nguồn vốn lớn, nhưng có thể khó điều hướng vô số các lựa chọn cho vay dành cho các chủ doanh nghiệp nhỏ. Các khoản vay SBA, các khoản vay ngân hàng thông thường, các khoản vay vốn lưu động trực tuyến và các khoản vay ngang hàng chỉ là một vài trong số các loại khoản vay mà các doanh nghiệp nhỏ đủ điều kiện.

May mắn thay, để giúp mọi thứ trở nên dễ dàng hơn các yếu tố cần xem xét để đảm bảo bạn đang nhận đúng loại khoản vay và không trả quá cao. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ cung cấp cho bạn năm gợi ý cần lưu ý khi tìm kiếm khoản vay doanh nghiệp.

Xem thêm: Làm thế nào tôi có thể vay tiền kinh doanh nếu tín dụng của tôi là khủng khiếp?

1. Giới hạn số lượng các khoản vay bạn áp dụng cho

Khi bạn mới bắt đầu tìm kiếm khoản vay doanh nghiệp, bạn có thể áp dụng nhiều khoản vay nhất có thể với hy vọng rằng một thứ gì đó sẽ dính vào. Tuy nhiên, cách tiếp cận như vậy có thể làm tổn thương đến điểm tín dụng của bạn, khiến cho việc vay tiền trở nên khó khăn hơn.

Mỗi khi bạn đăng ký khoản vay doanh nghiệp, người cho vay sẽ kiểm tra tín dụng của bạn. Trong một số trường hợp, chẳng hạn như khi nhận được báo giá ban đầu, người cho vay sẽ thực hiện rút tiền tín dụng mềm, điều này sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

Tuy nhiên, khi bạn gửi đơn đăng ký đầy đủ, người cho vay sẽ thực hiện rút tiền tín dụng. Điều này có thể làm giảm điểm số tín dụng của bạn bằng một vài điểm cho mỗi ứng dụng. Đôi khi, ngay cả việc nhận được báo giá ban đầu cũng có thể gây ra tín dụng khó.

Cách tiếp cận khôn ngoan nhất là tìm ra các tiêu chí đủ điều kiện của người cho vay khác nhau và áp dụng chiến lược cho hai hoặc ba tùy chọn mà bạn có khả năng đủ điều kiện nhất Ngoài ra, hãy chắc chắn hỏi người cho vay về chính sách kiểm tra tín dụng của nó, vì vậy bạn không bị bất ngờ.

2. Hiểu chi phí của khoản vay

Bên cho vay mô tả chi phí của khoản vay theo các cách khác nhau. Một số sẽ cho bạn biết lãi suất của khoản vay và những người khác có thể cho bạn biết tổng số tiền bạn phải trả lại. Khi người cho vay mô tả chi phí cho vay theo nhiều cách khác nhau, việc so sánh các lựa chọn khoản vay của bạn là khó khăn.

Để mua sắm so sánh dễ dàng hơn, yêu cầu người cho vay cho bạn biết Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) của khoản vay.

APR, một thuật ngữ bạn có thể quen thuộc nếu bạn đã mua nhà hoặc xe hơi, là tổng chi phí của khoản vay hơn một năm, kể cả phí. APR của ngân hàng hoặc khoản vay SBA dao động từ khoảng 6 đến 9%. Nó có thể cao hơn nhiều cho những người cho vay thay thế cung cấp tài trợ nhanh và làm việc với những người vay tín dụng thấp hơn.

Hãy nhớ rằng khoản vay APR thấp không nhất thiết phải tốt hơn khoản vay APR cao. Các khoản vay ngắn hạn thường có APR cao, nhưng vì chúng được trả hết nhanh chóng, bạn không phải trả lãi trong một thời gian dài. Kết quả là, tổng số tiền bạn phải trả lại tương đối thấp.

Xem thêm: Thư viện Kế hoạch Kinh doanh Mẫu

3. Hãy thận trọng với các hình phạt trả trước

Trong khi về chủ đề chi phí, hình phạt trả trước có thể là một cái bẫy cho người vay không mong muốn.

Hình phạt trả trước là khoản phí mà người cho vay tính phí nếu bạn thanh toán khoản vay trước ngày đến hạn. Bằng cách thanh toán khoản vay sớm, bạn giảm số tiền lãi mà người cho vay kiếm được trên khoản vay, vì vậy họ tính phí phạt. Lệ phí thường là hai đến ba phần trăm số dư chưa thanh toán của khoản vay, hoặc nó có thể trên thang trượt, nơi mà bạn trả trước đó, mức phạt sẽ cao hơn.

Không phải tất cả các khoản vay đều có hình phạt trả trước; ví dụ, các khoản vay SBA tiêu chuẩn không có hình phạt trả trước. Khi mua một khoản vay, bạn cũng có thể thương lượng việc loại bỏ hoặc giảm hình phạt trả trước. Nếu không, đọc bản in tiền phạt trước khi ký hợp đồng vay để bạn hiểu chính xác số tiền bạn sẽ bị tính để trả trước khoản vay.

4. Chọn giữa một dòng tín dụng và khoản vay truyền thống

Tùy thuộc vào nhu cầu kinh doanh của bạn, hạn mức tín dụng kinh doanh có thể là lựa chọn tốt hơn so với khoản vay.

Khoản vay là số tiền cố định bạn trả lại với lãi suất trong một khoảng thời gian cụ thể; một dòng tín dụng giống như một thẻ tín dụng. Bạn được chấp thuận cho số tiền tối đa mà bạn có thể truy cập khi cần, và bạn hoàn trả nó trong một khoảng thời gian. Lợi thế của một dòng tín dụng là bạn chỉ phải trả lãi cho số tiền bạn sử dụng.

Một hạn mức tín dụng tốt hơn khoản vay trong hai trường hợp chính. Nếu bạn thỉnh thoảng cần vốn lưu động ngắn hạn để mua hàng tồn kho hoặc bao gồm chi phí theo mùa, một dòng tín dụng sẽ mang đến cho bạn sự linh hoạt. Một dòng tín dụng cũng cung cấp một mạng lưới an toàn tốt đẹp để trang trải chi phí kinh doanh bất ngờ. Các khoản vay thường hoạt động tốt hơn khi bạn cần tài trợ một khoản đầu tư dài hạn, chẳng hạn như thiết bị hoặc bất động sản.

5. Hiểu tài sản nào đang bị đe dọa nếu bạn không thể hoàn trả khoản vay

Hầu hết người cho vay sẽ không cho vay một doanh nghiệp (đặc biệt là startup) trừ khi nó được bảo đảm bằng tài sản thế chấp, cầm giữ hoặc bảo lãnh cá nhân. Điều này không nên được xem nhẹ. Tài sản cá nhân và tài sản có giá trị có thể bị đe dọa nếu bạn không trả lại khoản vay và bạn nên hiểu những gì đang diễn ra.

Các khoản cho vay có thể được hỗ trợ bởi tài sản thế chấp cụ thể (ví dụ: tài sản, thiết bị, khoảng không quảng cáo, v.v …) hoặc bởi một khoản cầm cố chung về tài sản kinh doanh của bạn. Khi khoản vay được hỗ trợ bằng tài sản thế chấp cụ thể, bạn cho người cho vay quyền nắm giữ tài sản thế chấp đó nếu bạn không thể hoàn trả khoản vay. Nếu một khoản vay được hỗ trợ bởi một khoản nợ chung, thì người cho vay có thể lấy bất kỳ hoặc tất cả các tài sản kinh doanh để đáp ứng một khoản vay chưa thanh toán.

Ngay cả khoản vay không có thế chấp hoặc cầm cố có thể yêu cầu bảo lãnh cá nhân. Điều này cho phép người cho vay nắm bắt tài sản cá nhân của bạn, chẳng hạn như nhà riêng và xe hơi của bạn nếu bạn không thể hoàn trả khoản vay.

Xem thêm: 5 lý do bạn không đủ tiêu chuẩn vay SBA và phải làm gì

Bottom line

Có rất nhiều điều cần xem xét khi bạn đang cố gắng để có được một khoản vay kinh doanh, và nó có vẻ có vẻ áp đảo. Sau năm lời khuyên trên sẽ giúp bạn đánh giá những điều cơ bản của khoản vay và tránh phạm sai lầm lớn, như cam kết nhà của bạn làm tài sản thế chấp mà không hiểu ý nghĩa của nó.

Cuối cùng, mọi doanh nghiệp đều khác nhau và mọi doanh nghiệp cần tài trợ cho lý do. Với ý nghĩ đó, tốt nhất bạn nên hỏi một cố vấn đáng tin cậy và người cho vay tất cả các câu hỏi của bạn trước khi cam kết vay.

Khoản vay doanh nghiệp là một cam kết lớn, vì vậy bạn sẽ muốn trang trải các cơ sở của mình và đảm bảo rằng bạn biết chính xác những gì bạn đang nhận được và những gì bạn đang trả tiền cho nó.