Phải làm gì nếu bạn không thể nhận được thẻ tín dụng sinh viên

Thẻ tín dụng sinh viên có thể là một giá trị tốt, nếu bạn có thể nhận được một thẻ. Theo Luật Thẻ Tín Dụng năm 2009, người có thẻ dưới 21 tuổi có thể khó có thẻ tín dụng sinh viên mà không có người đồng ký phụ huynh, và nhiều tổ chức phát hành thẻ tín dụng của học sinh không cho phép người đồng ký. Nhưng có những lựa chọn thay thế cho sinh viên bắt đầu với tín dụng: thẻ tín dụng bảo đảm và quyền sử dụng được ủy quyền.

Tiền gửi nhỏ có thể có số tiền lớn

Trong khi không tiếp thị cho sinh viên, thẻ tín dụng bảo đảm có thể là một lựa chọn tuyệt vời cho sinh viên có điểm số tín dụng thấp hoặc không có. Thẻ bảo đảm là thẻ tín dụng được hỗ trợ bởi khoản tiền gửi bằng tiền mặt, trong khi thẻ tín dụng không an toàn - loại bạn thường thấy nhất trong quảng cáo - không yêu cầu tiền gửi. Nói chung, khoản tiền gửi sẽ bằng hoặc nhỏ hơn giới hạn tín dụng của thẻ. Hầu hết các thẻ được bảo đảm đều có giới hạn tín dụng từ $ 200 đến $ 500.

Thẻ được bảo đảm không hào nhoáng như thẻ không an toàn. Hầu hết không có phần thưởng hoặc tiền thưởng đăng ký và nhiều phần thưởng có phí hàng năm. Nhưng chúng hoạt động giống như một thẻ tín dụng không an toàn. Hoạt động thẻ được báo cáo cho văn phòng tín dụng, và nếu bạn thực hiện tất cả các khoản thanh toán đúng hạn và giữ số dư thấp liên quan đến giới hạn tín dụng, điểm tín dụng của bạn sẽ được cải thiện đều đặn.

Nó có thể là khó khăn để đưa lên hàng trăm đô la như một khoản tiền gửi thẻ bảo đảm, nhưng số tiền đó không biến mất mãi mãi. Khi bạn đã tạo đủ tín dụng để sẵn sàng chuyển sang thẻ không có bảo đảm với cùng nhà phát hành hoặc đóng tài khoản và tìm nơi khác cho thẻ không an toàn, bạn sẽ nhận được tiền đặt cọc của mình. Điều đó giả định bạn đang ở trạng thái tốt; nếu bạn thực hiện tất cả các khoản thanh toán đúng hạn, bạn sẽ ổn thôi.

Bạn thân thiết cho tín dụng tốt

Một tùy chọn khác: Trở thành người dùng được ủy quyền trên thẻ của người khác. Dưới đây là cách hoạt động: Chủ thẻ chính thêm bạn vào thẻ của họ với tư cách là người dùng được ủy quyền. Bạn sẽ nhận được một thẻ có tên trên thẻ mà bạn có thể sử dụng, nhưng bạn không bắt buộc phải thực hiện thanh toán. Bạn cũng không thể thực hiện bất kỳ thay đổi nào đối với tài khoản, chẳng hạn như tăng giới hạn tín dụng hoặc thêm người dùng được ủy quyền khác.

Mặc dù bạn không bắt buộc phải thanh toán các khoản phí bạn thực hiện với tư cách là người dùng được ủy quyền, hãy trao đổi với chủ thẻ chính để đặt ranh giới theo cách bạn sẽ sử dụng thẻ. Nói cách khác, hãy biết liệu bạn có thể chi tiêu một số tiền nhất định mỗi tháng hoặc cho dù bạn dự kiến ​​sẽ thanh toán cho chủ thẻ chính, v.v. Tiền có thể gây căng thẳng cho các mối quan hệ của bạn, vì vậy hãy đặt kỳ vọng trước tiên.

Ngoài ra, hãy đảm bảo nhà phát hành báo cáo hoạt động thẻ tín dụng của người dùng được ủy quyền cho phòng tín dụng. Nếu không, điểm số của bạn sẽ không bị ảnh hưởng.

Sử dụng thẻ tín dụng một cách khôn ngoan để xây dựng tín dụng và tránh sự quan tâm

Điều quan trọng là sử dụng thẻ tín dụng tốt để tạo tín dụng và tránh các khoản phí lãi suất.

Xây dựng tín dụng. Tập trung vào hai điều chính khi cố gắng cải thiện hoặc xây dựng tín dụng của bạn: thanh toán mọi hóa đơn đúng hạn và tránh hoặc trả hết nợ thẻ tín dụng để giữ cho việc sử dụng tín dụng của bạn được kiểm tra. Các yếu tố khác có thể ảnh hưởng đến điểm số tín dụng, nhưng những yếu tố này có tác động cao nhất trong việc di chuyển điểm số của bạn theo đúng hướng. Thiết lập thanh toán tự động để tránh thiếu ngày đến hạn và lập kế hoạch thanh toán số dư của bạn.

Tránh chi phí lãi vay. Thẻ tín dụng là các công cụ hữu ích, nhưng chỉ khi bạn không trả tiền để sử dụng chúng. Thẻ tín dụng có xu hướng có lãi suất hai con số, khiến chúng trở thành một trong những loại nợ đắt nhất. Theo một nghiên cứu mới của Investmentmatome, học sinh trung bình tích luỹ $ 569 tiền lãi trên thẻ tín dụng trong bốn năm học đại học bằng cách chỉ thanh toán tối thiểu. Hạn chế chi tiêu cho những gì bạn có thể đủ khả năng để trả hết mỗi tháng để bạn không mắc nợ thẻ tín dụng.

Nếu bạn mắc nợ, có nhiều cách để giảm thiểu chi phí lãi vay. Thanh toán càng nhiều càng tốt, bạn có thể ở trên mức thanh toán tối thiểu để thanh toán thẻ tín dụng càng nhanh càng tốt. Và thực hiện nhiều khoản thanh toán mỗi tháng; lãi tích lũy trên số dư trung bình hàng ngày, vì vậy bất kỳ điều gì bạn có thể làm để giảm số dư sẽ giúp ích.

Erin El Issa là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @Erin_El_Issa.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi US News & World Report.