CDFI có thể giúp doanh nghiệp nhỏ của bạn như thế nào
What is a CDFI
Mục lục:
- Trong bài viết này:
- CDFI là gì?
- Nhận điểm tín dụng cá nhân miễn phí của bạn mỗi tuần từ Investmentmatome
- Các khoản vay CDFI doanh nghiệp nhỏ: Ưu điểm và nhược điểm
- Ưu điểm:
- Nhược điểm:
- Tìm khoản vay CDFI cho doanh nghiệp nhỏ ở đâu
- So sánh các khoản vay doanh nghiệp nhỏ
Theo hoàn cảnh tốt nhất, việc tài trợ cho doanh nghiệp nhỏ của bạn là không chắc chắn. Khoảng 4 trong 10 doanh nghiệp nhỏ với doanh thu hàng năm ít hơn 1 triệu USD đã bị từ chối tài trợ tại các ngân hàng nhỏ, và hơn một nửa đã bị từ chối tại các ngân hàng lớn, theo Khảo sát tín dụng doanh nghiệp nhỏ dự trữ liên bang năm 2016.
Nó thậm chí còn khó khăn hơn cho các chủ doanh nghiệp nhỏ chưa được khám phá hoặc ít chính thức hơn để tiếp cận vốn. Có thể có ít tổ chức tài chính truyền thống như ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng trong khu vực của bạn hoặc bạn có thể đã cố gắng tài trợ tại các tổ chức đó nhưng không đáp ứng yêu cầu về bảo lãnh hoặc tài liệu của họ.
Nếu trường hợp này xảy ra, bạn có thể thử vận may của mình bằng nguồn tài chính từ các tổ chức tài chính phát triển cộng đồng hoặc CDFI. Tại sao? Tỷ lệ phê duyệt cho các doanh nghiệp có doanh thu dưới 1 triệu đô la Mỹ tốt hơn 75%, cuộc khảo sát của Cục Dự trữ Liên bang cho thấy.
Một số loại tổ chức có thể phục vụ như một CDFI, bao gồm ngân hàng, công đoàn tín dụng, quỹ cho vay và quỹ đầu tư mạo hiểm, theo Quỹ CDFI, một bộ phận của Bộ Tài chính hỗ trợ CDFI thông qua các giải thưởng hỗ trợ kỹ thuật và tài chính. Mục tiêu của CDFI là mở rộng cơ hội kinh tế giữa các cộng đồng thiểu số và thu nhập thấp bằng cách cung cấp quyền truy cập vào các dịch vụ tài chính cơ bản cho các cá nhân và doanh nghiệp. CDFI cung cấp một loạt các sản phẩm tài chính, như thế chấp cho người mua nhà có thu nhập thấp và lần đầu tiên và các khoản vay thương mại cho các doanh nghiệp nhỏ. Khoảng 1.000 CDFI đang hoạt động trên toàn quốc. Trong năm tài chính 2016, các nhà tài trợ CDFI đã cho vay hoặc đầu tư 3,62 tỷ USD cho các khoản vay hoặc các chương trình khác nhau. Gần một phần tư tổng số vốn vay có nguồn gốc doanh nghiệp nhỏ, quỹ này cho biết. Thêm 21% cho vay bất động sản thương mại. [Trở lại đầu trang]
Lãi suất thấp: Tỷ lệ cho vay CDFI là cạnh tranh với những người bạn có thể sẽ tìm thấy từ các nguồn khác, chẳng hạn như các ngân hàng phát hành khoản vay Quản trị doanh nghiệp nhỏ. Một nghiên cứu về tài trợ CDFI được Quỹ CDFI ủy thác cho thấy lãi suất trung bình trong năm 2012 đối với khoản vay doanh nghiệp có nguồn gốc CDFI với kỳ hạn 48 tháng là 7,75%. Trong khi đó, lãi suất trong tháng 4 năm 2017 cho khoản vay SBA 7 (a) dưới 25.000 đô la và được thanh toán dưới 7 năm là khoảng 8%. Tỷ lệ cho vay trực tuyến thường cao hơn và có thể tiếp cận với các chữ số cao gấp đôi. Khả năng phê duyệt cao hơn: CDRI nói chung có nhiều khả năng mở rộng tín dụng cho khách hàng vay mà các ngân hàng truyền thống sẽ coi là quá rủi ro, Ayrianne Parks, một phát ngôn viên của Liên minh CDFI, một nhóm ủng hộ dựa trên Washington, D.C. Bằng chứng là các con số. Theo khảo sát của Cục Dự trữ Liên bang, tỷ lệ chấp thuận cho các doanh nghiệp nhỏ áp dụng cho các khoản vay hoặc hạn mức tín dụng từ CDFI là 77%. Đó là cao hơn so với các công ty cho vay trực tuyến, công đoàn tín dụng hoặc ngân hàng ở mọi quy mô. Sản phẩm đơn giản: Các sản phẩm tài chính CDFI cung cấp nói chung là "đồng bằng vanilla", theo nghiên cứu Quỹ CDFI, có nghĩa là chúng được thiết kế để giảm thiểu rủi ro của người đi vay. Hầu hết các khoản vay là lãi suất cố định, có nghĩa là các khoản thanh toán của người vay có thể dự đoán được. Ngoài ra, họ tự khấu hao; khi người vay thanh toán, họ sẽ trả lãi và sứt mẻ ở hiệu trưởng để khoản vay được trả hết vào cuối kỳ hạn. Phí khởi tạo thấp, và trong nhiều trường hợp, không tồn tại. Trợ giúp phát triển kinh doanh: CDFI cung cấp hỗ trợ kỹ thuật và chương trình đào tạo cho các doanh nghiệp nhỏ để giúp họ bắt đầu và phát triển bền vững. Một số cung cấp dịch vụ tư vấn và tư vấn. [Trở lại đầu trang]
Không phải cho tất cả mọi người: Để được chứng nhận bởi chính phủ liên bang như một CDFI và đủ điều kiện nhận tiền từ Quỹ CDFI, các tổ chức phải có sứ mệnh chính để thúc đẩy phát triển kinh tế và phải phục vụ một khu vực hoặc dân số không được bảo tồn. Nếu doanh nghiệp của bạn không thiếu tài nguyên, cơ hội hoặc tiếp cận với các dịch vụ tài chính, rất có thể là CDFI không phải là con đường phù hợp với bạn. Thời gian tài trợ dài hơn: Quy trình nộp đơn và thời gian để tài trợ có thể mất nhiều thời gian hơn tại các CDFIs so với các loại hình tổ chức khác. CDFI nói chung có ít tài sản hơn ngân hàng, vì vậy một đơn xin vay có thể bị trì hoãn vì một CDFI có thể không có đủ băng thông để tài trợ mọi thứ trong đường ống của họ, ”Parks viết trong một email. Ngược lại, người cho vay trực tuyến có thể tài trợ các khoản vay trong nhiều ngày hoặc vài tuần. [Trở lại đầu trang]
Để tìm một CDFI trong khu vực của bạn, hãy truy cập cơ sở dữ liệu giải thưởng có thể tìm kiếm của Bộ Tài chính hoặc bộ định vị CDFI của Cơ hội Tài chính của Cơ hội. Để nộp đơn xin tài trợ, các chủ doanh nghiệp nhỏ có thể sẽ cần phải cung cấp cùng một loại thông tin tại ngân hàng: tờ khai thuế cá nhân và kinh doanh, báo cáo tài chính cá nhân cho tất cả chủ doanh nghiệp, thỏa thuận thuê, báo cáo ngân hàng, báo cáo thu nhập và bảng cân đối kế toán. [Trở lại đầu trang] Nếu doanh nghiệp của bạn không đủ điều kiện cho khoản vay CDFI, người cho vay trực tuyến có thể cung cấp giải pháp thay thế. Các công ty cho vay trực tuyến chuyên về đơn giản hóa quá trình cho vay và cung cấp tín dụng cho nhiều doanh nghiệp hơn với lãi suất cạnh tranh cho người vay tín dụng mạnh và thường nhanh hơn ngân hàng. Andrew L. Wang là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @andrew_L_wang. Cập nhật ngày 26 tháng 4 năm 2017. CDFI là gì?
Nhận điểm tín dụng cá nhân miễn phí của bạn mỗi tuần từ Investmentmatome
Nhận điểm tín dụng của bạn
Các khoản vay CDFI doanh nghiệp nhỏ: Ưu điểm và nhược điểm
Ưu điểm:
Nhược điểm:
Tìm khoản vay CDFI cho doanh nghiệp nhỏ ở đâu
So sánh các khoản vay doanh nghiệp nhỏ
