Làm cách nào để tìm ngân hàng phù hợp cho doanh nghiệp nhỏ của tôi?

Là một chủ doanh nghiệp nhỏ, mọi quyết định bạn thực hiện đều ảnh hưởng đến lợi nhuận. Việc chọn đúng ngân hàng cho tài khoản doanh nghiệp của bạn cũng không ngoại lệ. Dưới đây là một số câu hỏi chính cần hỏi trước khi chọn ngân hàng mới.

Tài khoản cá nhân và doanh nghiệp - Sự khác biệt là gì?

Là một chủ doanh nghiệp mới, sự khác biệt giữa hai loại tài khoản này có thể gây nhầm lẫn.

• Mũ giao dịch - Tài khoản kiểm tra kinh doanh có thể đặt giới hạn về số lượng giao dịch hàng tháng và tổng tiền gửi bằng tiền mặt, trong khi các tài khoản cá nhân nói chung thì không.
• Phụ phí - các tài khoản có hạn mức giao dịch cũng sẽ kết hợp các khoản phí vượt quá số tiền đó.

Những yếu tố này có nghĩa là các chủ doanh nghiệp nhỏ có rất nhiều thứ để mất - hoặc kiếm được - bằng cách chọn một tài khoản cụ thể. Lý tưởng nhất, một tài khoản kiểm tra kinh doanh mới phải phù hợp chặt chẽ với nhu cầu và thói quen ngân hàng của bạn để giảm tác động của phí.

Phí giao dịch, giới hạn ký quỹ tiền mặt và các khoản phí khác có thể tăng lên một cách lớn và có thể khó dự đoán. Khi chọn ngân hàng, hãy ghi nhớ:

• Ngân hàng này sẽ giúp bạn như thế nào trong các tháng chậm?
• Trong những tháng bận rộn, bạn sẽ có thể đủ khả năng chi phí quá cảnh?
• Doanh nghiệp của bạn có giao dịch nhiều hơn bằng tiền mặt, séc hoặc thẻ tín dụng không?
• Doanh nghiệp của bạn có hoạt động ở một khu vực có thể cần dịch vụ chuyển phát nhanh cho các khoản tiền gửi lớn hơn không?

Làm thế nào bạn sẽ thực hiện hầu hết các giao dịch?

Cũng như với các tài khoản ngân hàng cá nhân, có nhiều dịch vụ và giải pháp công nghệ để giúp ngân hàng trở nên đơn giản hơn cho cả hai bên.

Ngân hàng trực tuyến (và gần đây hơn là ngân hàng di động) đã bùng nổ phổ biến trong vài năm qua. Hai dịch vụ này rất quan trọng khi thiết lập một mối quan hệ ngân hàng mới vì chúng sẽ cho phép bạn theo dõi số dư tài khoản doanh nghiệp và các giao dịch của bạn mọi lúc, và từ bất kỳ vị trí nào.

Một công cụ thậm chí còn có giá trị hơn cho các chủ doanh nghiệp là khả năng gửi tiền từ nhà hoặc văn phòng. Mặc dù nó ít phổ biến hơn, nhiều ngân hàng và công đoàn tín dụng cung cấp tiền gửi séc từ xa thông qua một ứng dụng di động hoặc máy quét máy tính. Nếu doanh nghiệp của bạn giao dịch thường xuyên trong séc giấy, loại dịch vụ này có thể cắt giảm vô số chuyến đi đến ngân hàng. Trên một lưu ý tương tự, các dịch vụ Bill Pay trực tuyến giúp giảm thiểu lãng phí giấy và tự động thanh toán định kỳ.

Để rõ ràng, các tính năng này không nhất thiết cần thiết cho tất cả chủ sở hữu doanh nghiệp. Nếu công ty của bạn đánh giá cao dịch vụ khách hàng giữa các cá nhân, thì ngân hàng nhỏ hơn với các chi nhánh lân cận là dành cho bạn - ứng dụng di động hay không. Tuy nhiên, nếu bạn đi du lịch rất nhiều cho doanh nghiệp của bạn, hoặc chạy một hoạt động công nghệ nặng, sự tiện lợi của tiền gửi tự động và các giao dịch trên đường đi sẽ thúc đẩy các tiện ích của các tùy chọn tự phục vụ như vậy.

Bạn có cần các dịch vụ kinh doanh khác không?

Các ngân hàng và công đoàn tín dụng có thể cung cấp các dịch vụ bổ sung để phục vụ cho các chủ doanh nghiệp. Thông qua quan hệ đối tác quan trọng, một số tổ chức cung cấp dịch vụ biên chế và trợ cấp nhân viên, giải pháp xử lý thẻ thương gia và thậm chí hỗ trợ chuẩn bị thuế với mức chiết khấu khi được liên kết với tài khoản ngân hàng doanh nghiệp. Mặc dù điều này sẽ không ngăn bạn so sánh việc mua sắm cho các dịch vụ tốt nhất với chi phí thấp nhất, nhưng bạn có thể thấy rằng việc hợp tác với ngân hàng của bạn mang lại sự tương tác mượt mà hơn.

Nhu cầu vay của bạn là gì?

Các chủ doanh nghiệp nhỏ sẽ tìm thấy nó dễ dàng hơn để đảm bảo tài chính từ một ngân hàng địa phương, thường ở mức lãi suất thấp hơn so với các chuỗi quốc gia. Các ngân hàng và công đoàn tín dụng nhỏ hơn muốn doanh nghiệp của bạn và sẽ thể hiện sự linh hoạt nếu bạn có mối quan hệ làm việc tốt.

Các nguồn lực kinh doanh khác

Nhiều tài nguyên như trang web của Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ Hoa Kỳ (SBA.gov) giúp các chủ doanh nghiệp nhỏ kết nối với “các chủ doanh nghiệp nhỏ khác và nhận được lời khuyên về việc bắt đầu, phát triển và quản lý doanh nghiệp của bạn.” Trang web cung cấp các blog và bài viết liên quan đến mọi thứ bắt đầu kinh doanh của bạn, cho vay và tài trợ, nộp và nộp thuế, và thậm chí cả quảng cáo. Hiểu biết về doanh nghiệp của bạn và nảy sinh ý tưởng với người khác là một cách tuyệt vời để phát triển một kế hoạch kinh doanh mạnh mẽ và xác định hướng tài chính nào bạn muốn thực hiện.

Hình ảnh chủ sở hữu doanh nghiệp trẻ em thông qua Shutterstock