Quỹ Tiết kiệm Cao đẳng và Kế hoạch 529 - Tại sao và Điều gì?

Bạn không chắc chắn kế hoạch tiết kiệm đại học nào phù hợp với bạn? Xem thêm Kế hoạch Tiết kiệm 529 Tốt nhất của Investmentmatome năm 2013.

Chiến lược đầu tư hoàn hảo có thể giúp bạn theo kịp với chi phí cao hơn của con bạn về giáo dục đại học. Khi chi phí học phí ngày càng tăng, có một lý do hợp lệ để tận dụng và chuẩn bị trước nhiều năm. Tài khoản Tiết kiệm Giáo dục là một tài khoản sẽ vẫn còn dưới quyền giám hộ của người giám hộ nhưng đứa trẻ sở hữu số tiền đó. Tài khoản thực sự được quản lý bởi cha mẹ hoặc người giám hộ hợp pháp. Thu nhập trong tài khoản tăng thuế hoãn lại và được phân phối miễn thuế khi chúng được rút độc quyền để thanh toán chi phí giáo dục của trẻ. Tài khoản được hoãn thuế. Vì tất cả số tiền rút ra từ tài khoản đó được sử dụng để thanh toán chi phí giáo dục của con cái, chúng được miễn thuế.

Có hai loại kế hoạch tiết kiệm đại học cơ bản, tài khoản tiết kiệm giáo dục Coverdell và tài khoản tiết kiệm 529. Để chọn tốt nhất bạn cần đến những lợi thế và bất lợi của cả hai và sau đó chọn cho phù hợp.

Phụ huynh, ông bà và các thành viên khác trong gia đình được phép đóng góp trong 529 chương trình tiết kiệm đại học. Số tiền kiếm được từ tài khoản này sẽ được hoãn thuế và sau khi rút tiền để trang trải chi phí đại học đủ điều kiện, sẽ không đánh thuế.

529 kế hoạch tiết kiệm đại học hiện đang được cung cấp bởi mỗi tiểu bang và một số tiểu bang cung cấp nhiều loại. Họ cũng cung cấp một số kế hoạch trả trước. Vì có một số lượng lớn các trường cao đẳng trên toàn quốc, tất cả các tiểu bang đều có các thỏa thuận đối ứng để cho phép người dùng lựa chọn một trường cao đẳng. Nếu bạn chuyển từ tiểu bang này sang tiểu bang khác, con của bạn có thể nhận được lợi ích của 529 gói trả trước bất kể họ học đại học nào.

Tài khoản tiết kiệm giáo dục Coverdell, chủ yếu tương tự như tài khoản Roth IRA, có một trong những lợi ích độc đáo. Phụ huynh được phép gửi tiền sau thuế vào tài khoản để tiết kiệm cho đại học. Và việc rút tiền được miễn thuế từ tài khoản nếu nó được sử dụng cho chi phí giáo dục.

Không giống như 529 chương trình, tài khoản Coverdell có giới hạn là $ 2,000 cho mỗi đứa trẻ. Tổng mức đầu tư dưới tên của đứa trẻ không thể vượt quá $ 2000 cho dù nó được thành lập bởi ông bà hoặc các thành viên khác trong gia đình.

Tài khoản Coverdell được giữ trong tên của đứa trẻ. Do đó, bất kỳ quỹ nào không được sử dụng cho đại học sẽ không được phân phối cho con của bạn và cũng sẽ không nhận lại được cho bạn. Đây là hệ thống hoàn toàn ngược lại với 529 kế hoạch. Trong 529 kế hoạch, tài khoản được giữ dưới tên của cha mẹ và có thể chuyển nhượng cho thành viên khác trong gia đình.

Cả hai kế hoạch đều tốt và có một số ưu đãi độc đáo. Bạn chỉ cần chọn tùy thuộc vào những gì tốt hơn với bạn. Trường cao đẳng là tốn kém và các tùy chọn có sẵn để tiết kiệm cho nó rất nhiều. Vì vậy, hãy cẩn thận với những gì bạn đang lựa chọn. Quỹ Tiết kiệm Cao đẳng và tốt nhất có thể giúp cho tương lai của con bạn suôn sẻ và có thể mang lại nụ cười cho khuôn mặt bạn.

Tuyên bố từ chối trách nhiệm: Bài viết này là một phần trong loạt các quan điểm của người dùng của Investmentmatome về các Gói 529. Các quan điểm và khuyến nghị trong phần này được tổ chức bởi người đóng góp cá nhân và không nhất thiết phản ánh ý kiến ​​của Investmentmatome nói chung.